Jährliche prozentuale Rendite (APY)

Was ist APY?

Die jährliche prozentuale Rendite (Annual Percentage Yield, APY) rechnet die komplette Rendite, die von einer bestimmten Investition in einem Jahr erzielt wird. Diese jährliche finanzielle Rendite wird als Prozentsatz ausgedrückt. Im Gegensatz zu einfachen Zinsen aus nur Kapitalbeträgen berücksichtigt APY die Zinseszinsrechnung.

APY wird häufig im traditionellen Finanzwesen für Investmentportfolios oder Sparkonten verwendet. Deswegen gehört es zu DeFi Protokollen und Krypto Sparkonten. Das Prinzip des Zinseszinses ist die Grundlage dieser Renditen, um die Gewinne schneller zu steigen als bei einfachen Zinsen.

So funktioniert APY

Annual Percentage Yield berechnet die jährliche Rendite einer Investition laut der Zinseszinsrechnung. Zinseszins ist die Verzinsung des Kapitals und der aufgelaufenen Zinsen. Dies führt im Laufe der Zeit zu einem exponentiellen Anstieg des Wachstums. Zum Beispiel:

• Ein einfacher Zinssatz von 10 % verwandelt 100 € in Ihrem Sparkonto in 110 € am Ende des Jahres.
• Bei Zinseszinsen werden Renditen aber regelmäßig berechnet. Ein halbjährlicher Zinseszinssatz von 5 % würde nach 6 Monaten zu einer Rendite von 105 € und am Ende des Jahres zu 110,25 € führen.

In diesem Fall beträgt die Annual Percentage Yield 10,25 %, was über dem Basiszinssatz liegt.

APY funktioniert in der Kryptowährung ähnlich. Allerdings nur mit der Blockchain Technologie, und zwar werden die Zinsen häufig blockweise berechnet. So produziert Ethereum beispielsweise jedes Jahr etwa 2,2 Millionen Blöcke. Dies bedeutet, dass die Zinseszinsrechnung häufig stattfindet und sich auch kleine Zinsanteile schnell ansammeln können.

APY in Kryptowährungssparkonten

APY ist für Krypto Investoren durch Krypto Sparkonten besonders attraktiv geworden. Mit diesen Konten können Sie Ihre digitalen Assets verwalten und gleichzeitig passives Einkommen generieren. Sie können den Wert Ihrer Investition im Laufe der Zeit steigern, indem Sie Kryptowährungen staken oder einzahlen. Dennoch ist es wichtig, vor der Auswahl einer Plattform Recherchen durchzuführen, da die APY-Sätze, Gebühren und Bedingungen erheblichen Schwankungen unterliegen.

Um Verbraucher anzulocken, bieten bestimmte Kryptowährungsplattformen jährliche prozentuale Renditen (APY) an. Diese Einführungssätze sind anfangs häufig höher, können aber nach einer bestimmten Zeit sinken. Für einen Investor ist es unerlässlich, die Nachhaltigkeit und Glaubwürdigkeit der Plattform zu bewerten.

Achten Sie auf Transparenz bei den Methoden zur Berechnung von Gebühren und Zinsen sowie auf Bewertungen und Feedback aus der Community.

APY in DeFi Protokollen

APY wird hauptsächlich von DeFi Plattformen verwendet. So können sie die Rendite der Investitionen bewerten, einschließlich Einsatz- und Liquiditätspools. Liquiditätspools sind digitale Fonds bei denen Nutzer Assets einzahlen, um für dezentrales Trading zu sorgen.

Im Gegenzug erhalten sie einen Teil der Transaktionsgebühren der Plattform, die durch die jährliche prozentuale Rendite bestimmt werden. Investoren erhalten APY Belohnungen indem Sie ihre Token in einem Protokoll binden, um dessen Betrieb zu unterstützen. Dieser Prozess wird als Staking bezeichnet.

Berechnung des APY

Die Zinseszinsrechnung ist in die APY-Formel integriert, wodurch sie umfassender ist als einfache Zinsberechnungen. Der APY wird auf herkömmliche Weise wie folgt berechnet:

• APY = (1 + r/n)ⁿ – 1

Dabei gilt:

1. r ist der jährliche Zinssatz
2. n ist die Anzahl der Zinseszinsperioden pro Jahr

Die Zinseszinsrechnung kommt häufig bei Kryptowährungen vor, z. B. auf täglicher Basis oder mit jedem Blockchain-Block. Zum Beispiel:

Die Rendite wird durch den niedrigsten innerhalb eines Zeitraums von 24 Stunden erreichten Saldo bestimmt, wenn Sie 1 Bitcoin in einem Protokoll mit einem jährlichen APY von 10 % sichern. Die APY Berechnung verwendet die niedrigste Menge, 0,99 BTC, wenn Ihr Saldo zwischen 0,99 BTC und 1,08 BTC schwankt:

• Tagesertrag = (Niedrigster Saldo * APY%) / 365
• In diesem Fall: Tagesertrag = (0,99 * 10%) / 365 ≈ 0,0027 BTC

Fazit

Obwohl die jährliche prozentuale Rendite eine einfache Darstellung der potenziellen Einnahmen bietet, gibt es mehrere kritische Variablen:

• Gebühren und Eintrittsbarrieren: Plattformen können hohe Mindesteinzahlungen verlangen oder versteckte Kosten haben.
• Verfahren zur Zinsgutschrift: Die Häufigkeit der Zinseszinsrechnung beeinflusst die Gesamtrendite.
• Marktvolatilität: Die Renditen der Krypto Assets können entsprechend der Marktdynamik schwanken.

Anleger sollten immer vorsichtig sein und sich auf dem Laufenden halten. Dies gilt besonders bei Programmen, die ungewöhnlich hohe jährliche prozentuale Renditen bieten. Überprüfen Sie deshalb immer die Plattformen und achten Sie sorgfältig auf Ihr Geld.