Bankgarantie

Was ist eine Bankgarantie?

Eine Bankgarantie ist ein wichtiges Finanzinstrument, das von einer Bank oder einem Finanzinstitut angeboten wird. Sie bietet eine Art Sicherheitsnetz für Transaktionen zwischen zwei Parteien. 

In diesem Beitrag wird tiefer darauf eingegangen, was eine Bankgarantie ist, wie sie funktioniert und welche Vorteile sie bietet.

Techopedia erklärt die Bankgarantie

Eine Bankgarantie ist eine verbindliche Zusage einer Bank, die für die Verpflichtungen eines ihrer Kunden (des Auftraggebers) gegenüber einem Dritten (dem Begünstigten) einsteht. Das bedeutet, dass die Bank garantiert, dass der Kunde seine vertraglichen Pflichten erfüllt, und falls dieser dazu nicht in der Lage ist, wird die Bank die Zahlung leisten. Die Bankgarantie ist somit eine Form der Kreditsicherung.

Wie funktioniert eine Bankgarantie?

Der Prozess einer Bankgarantie beginnt, wenn ein Kunde eine Garantie für eine bestimmte Transaktion benötigt. Der Kunde wendet sich an seine Bank und beantragt die Ausstellung einer Garantie. Die Bank prüft dann die Kreditwürdigkeit und die Risiken, die mit dem Kunden verbunden sind. Nach der Genehmigung erstellt die Bank ein Garantiedokument, das die genauen Bedingungen und den Umfang der Garantie festlegt.

Dieses Dokument wird dann dem Begünstigten vorgelegt, der es als Sicherheit nutzen kann. Die Garantie ist in der Regel auf einen bestimmten Betrag und eine bestimmte Zeitdauer beschränkt. Sie tritt nur dann in Kraft, wenn der Kunde seinen Verpflichtungen nicht nachkommt.

Arten von Bankgarantien

Es gibt verschiedene Arten von Bankgarantien, die je nach Bedarf und Art der Transaktion eingesetzt werden können:

• Anzahlungsgarantien: Diese garantieren die Rückzahlung einer Anzahlung, falls der Verkäufer seine vertraglichen Pflichten nicht erfüllt.
• Bietungsgarantien: Diese kommen bei Ausschreibungen zum Einsatz, um sicherzustellen, dass der Bieter im Falle des Zuschlags den Vertrag auch tatsächlich erfüllt.
• Leistungsgarantien: Diese sichern die Einhaltung von Qualitäts- und Zeitstandards bei Vertragsleistungen ab.
• Zahlungsgarantien: Diese stellen sicher, dass der Zahlungsverpflichtungen nachgekommen wird.

Vorteile einer Bankgarantie

Die Vorteile einer Bankgarantie sind vielfältig. Sie erhöht die Glaubwürdigkeit des Kunden, da sie zeigt, dass eine Bank bereit ist, für seine Verbindlichkeiten einzustehen. Dies kann besonders nützlich sein in Situationen, wo große Summen oder internationale Geschäfte beteiligt sind.

Eine Bankgarantie minimiert auch das Risiko für den Begünstigten, da er im Falle eines Vertragsbruchs finanziell abgesichert ist. Dies kann dazu beitragen, Geschäfte zu erleichtern und Vertrauen zwischen den Handelspartnern zu schaffen.

Bankgarantie vs. Bankbürgschaft

Obwohl sowohl Bankgarantien als auch Bankbürgschaften dazu dienen, Transaktionen finanziell abzusichern, unterscheiden sie sich in einigen wesentlichen Punkten.

• Bankbürgschaft: Hier verpflichtet sich die Bank, die Schulden des Hauptschuldners direkt zu übernehmen, falls dieser seinen Verpflichtungen nicht nachkommen kann. Die Bankbürgschaft ist in der Regel unbedingt, das heißt, die Bank muss zahlen, sobald der Schuldner ausfällt, ohne dass weitere Bedingungen geprüft werden.
• Bankgarantie: Im Gegensatz dazu ist die Bankgarantie bedingt. Die Bank zahlt nur, wenn spezifische, im Garantievertrag festgelegte Bedingungen nicht erfüllt werden. Dies macht die Bankgarantie flexibler und besonders geeignet für den internationalen Handel, wo unterschiedliche rechtliche Systeme und Geschäftspraktiken aufeinandertreffen können.

Die Wahl zwischen Bankgarantie und Bankbürgschaft hängt stark von den spezifischen Bedürfnissen der Transaktion ab. Bankgarantien sind vor allem im internationalen Geschäft verbreitet, während Bankbürgschaften oft im Inland für Kredite und ähnliche Verpflichtungen eingesetzt werden.