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Die FIRE Bewegung steht für „Financial Independence, Retire Early“ (finanzielle Unabhängigkeit und einen vorzeitigen Ruhestand). Das Hauptziel der Bewegung ist es, finanzielle Unabhängigkeit vor dem traditionellen Rentenalter zu erreichen. Viele zielen sogar darauf ab, es ab 40 bereits zu schaffen. So soll man die Zeit und Ressourcen nach eigenem Wunsch einteilen.
Die Idee hinter der FIRE Bewegung erschien zuerst in 1992 im Buch „Your Money or Your Life“ von den amerikanischen Autoren Vicki Robin und Joe Dominguez. Jacob Lund machte das Konzept dann im Jahr 2010 bekannt, dank seines Buches „Early Retirement Extreme“.
Kurz gesagt handelt es sich um ein Konzept, bei dem man einen Teil des Einkommens sparen und investieren sollte, um das Vermögen zu vermehren.
Prinzipen der FIRE Bewegung
Eine hohe Sparquote von etwa 50 % oder mehr des Einkommens dient als der Eckpfeiler von FIRE. Zahlreiche Befürworter von FIRE reduzieren ihre Ausgaben, indem sie unnötige Ausgaben eliminieren. Sie verzichten auf Genüsse wie übermäßige Einkäufe oder teure Urlaube. Diese Opfer bringen zusätzliche Mittel für Investitionen und Rücklagen ein.
Es dreht sich alles also um einen sparsamen Lebensstil bei FIRE. Der Begriff „Frugalismus“ bezeichnet einen Lebensstil, bei dem der Einzelne unter seinen Verhältnissen lebt. Dies bedeutet nicht, auf Genuss zu verzichten. Das Ziel ist es, das Leben zu schätzen, ohne das eigene Budget zu überschreiten. Für einige kann Sparsamkeit bedeuten, zu Hause zu kochen oder sogar die Wohnkosten zu teilen. Das eingesparte Einkommen wird dann wieder investiert, weshalb sich zahlreiche FIRE Followers für börsengehandelte Fonds (ETFs) entscheiden.
Die FIRE Bewegung wird also besonders stark von Investitionen beeinflusst. Denn eine finanzielle Unabhängigkeit kann für das notwendige Wachstum aber nicht allein durch Ersparnisse erreicht werden. ETFs nutzen den Zinseszinseffekt, der zusätzliche Erträge durch reinvestierte Gewinne im Laufe der Zeit akkumuliert. Mit minimalem Risiko kann jeder so sein Vermögen durch frühzeitige und konsequente Investitionen steigern.
Deshalb orientieren sich viele Anleger an die 25er Regel und die 4-Prozent-Regel. Bei der 25er Regel werden die jährlichen Ausgaben mit 25 multipliziert. Eine Person, die beispielsweise 20.000 € pro Jahr benötigt, sollte ein Anlageportfolio im Wert von 500.000 € aufbauen. Unter der Annahme eines konstanten Investitionswachstums erlaubt die 4-Prozent-Regel den Followern, jährlich 4 % ihres Portfolios auszuzahlen, ohne es zu erschöpfen. Dennoch handelt es sich bei diesen Vorschriften lediglich um Schätzungen. Sie berücksichtigen nicht immer die Marktschwankungen, Inflation oder Steuern in einem Land.
FIRE Typen
Die FIRE Bewegung ist keine universelle Lösung. Der Ansatz ist auf das Einkommen, den Lebensstil und die Ziele der Anhänger zugeschnitten. Diese Anpassung hat zur Entwicklung verschiedener FIRE Typen geführt:
- Lean FIRE: Lean FIRE betont extreme Sparsamkeit und minimale Lebenshaltungskosten. Mit Lean FIRE sollte man so sparsam wie möglich leben, um so finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Dies bedeutet aber den notwendigen Sparbetrag so stark wie möglich zu reduzieren.
- Fat FIRE: Bei Fat FIRE soll ein höherer Sparbetrag für einen bequemeren Ruhestand mit ein paar Luxusgütern erreicht werden. Fat FIRE ist meistens für Personen geeignet, die ein hohes Einkommen verdienen und einen hohen Teil davon sparen können.
- Barista FIRE: Barista FIRE stammt von dem trendigen Job eines Baristas in einem Coffee Shop. Damit wird gemeint, in einem bestimmten Alter noch einen Job zu behalten, aber vielleicht nur noch in Teilzeit. So besteht weiterhin eine Krankenversicherung, während auch weitere Einzahlungen in die Rente erfolgen.
Die notwendigen Schritte für FIRE
Planung und Disziplin sind Teil von FIRE und der Weg dorthin verläuft häufig in folgenden Schritten:
Bewerten Sie Ihre Finanzen: Bewerten Sie zuerst Ihre finanzielle Situation. Studieren Sie dafür Ihre Assets und Ausgaben. So können Sie erreichbare Sparziele festlegen.
Legen Sie Zeitpläne und Sparziele fest: Damit Sie Ihre Motivation aufrechterhalten, sollten Sie gute Zeitpläne und Sparziele festlegen, um Ihre Ausgaben zu regulieren.
Legen Sie einen Notfallfonds an: Natürlich kann es im Leben auch weitere unvorhergesehene Ausgaben geben. Deswegen muss es einen Notfallfonds geben. Er sollte die Ausgaben von mindestens drei Monaten abdecken. Dieser Fonds sollte auf einem Sparkonto angelegt werden, auf das Sie bequem zugreifen können.
Begleichen Sie Ihre Schulden: Begleichen Sie alle hochverzinslichen Schulden, bevor Sie investieren. Schulden zurückzuzahlen, senkt die monatlichen Ausgaben und stellt so Mittel für Investitionen bereit.
Generieren Sie passives Einkommen: Im Ruhestand helfen passive Einkommensquellen wie Dividenden Anlagen oder Mietobjekte bei den Lebenshaltungskosten. Passives Einkommen bietet finanzielle Sicherheit, da es die Abhängigkeit vom Portfolio verringert.
Vorteile von FIRE
Finanzielle Freiheit ist nicht der einzige Vorteil der FIRE Bewegung. Sie bietet zahlreichen Menschen eine neue Perspektive auf die Arbeit und das Leben. FIRE Fans lieben außerdem ihre Autonomie, da sie dank der Bewegung allen Beschäftigungen nachgehen dürfen, die sie sich schon immer gewünscht haben.
Bei solch einer Unabhängigkeit kann die Lebenszufriedenheit steigern, Spannungen abbauen und die richtige Kontrolle über die eigene Zukunft geben. FIRE Followers können auch häufig mit mehr Sicherheit rechnen, da sie Wert auf langfristigen Wohlstand legen und ihre Abhängigkeit von den Einkommen im Laufe der Jahre verringern.
Obwohl das FIRE Konzept nicht für alle Menschen geeignet ist, bietet es einen Plan zur finanziellen Unabhängigkeit. Wer sich an der Bewegung also beteiligt, kann mit den richtigen Investments also die Kontrolle über seine Zukunft übernehmen und sich dabei auf ihre wichtigsten Prioritäten konzentrieren.
Fazit
Die FIRE Bewegung stellt einen alternativen Lebensweg dar, der es ermöglicht, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen und das Leben nach eigenen Vorstellungen zu gestalten. Während der Weg zu FIRE Disziplin, Planung und oft auch persönliche Opfer erfordert, kann er eine tiefgreifende Veränderung in der Beziehung zu Geld und Arbeit bewirken.
Ob Lean FIRE, Fat FIRE oder Barista FIRE – die verschiedenen Ansätze bieten für viele Lebensstile eine passende Option. Letztlich ist FIRE nicht nur ein finanzielles Ziel, sondern ein Lebensstil, der mehr Freiheit, Sicherheit und Lebenszufriedenheit verspricht, indem er den Fokus auf das Wesentliche im Leben legt.
