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Immer mehr Arbeitnehmer in Deutschland entdecken das Potenzial des Sparens mit VL (Vermögenswirksame Leistungen) in Kombination mit ETFs. Mit dieser Anlagemöglichkeit lässt sich Vermögen aufbauen. Dieses wird vom Arbeitgeber gefördert und durch staatliche Zulagen unterstützt. Was ist der große Vorteil?
Durch die Investition in ETFs profitieren Sparer von langfristigen Renditechancen bei überschaubaren Kosten. Hier wird gezeigt, wie das VL-Sparen mit ETFs funktioniert. Ebenso geht es darum, wer berechtigt ist und wie die Förderungen den Vermögensaufbau zusätzlich begünstigen können.
Techopedia erklärt vermögenswirksame Leistungen?
Vermögenswirksame Leistungen (VL) sind eine freiwillige finanzielle Unterstützung des Arbeitgebers für den Vermögensaufbau der Arbeitnehmer. Diese Zahlungen können bis zu 40 Euro pro Monat betragen und werden oft durch Eigenbeiträge ergänzt, um eine höhere Summe anzulegen. Ziel der VL ist es, durch regelmäßige Einzahlungen Kapital für die Zukunft aufzubauen.
Vermögenswirksame Leistungen stehen in Deutschland einer Vielzahl von Arbeitnehmern, wie Angestellten, Arbeitern, Auszubildenen, beamten, sowie Soldaten und Richtern zur Verfügung.
Allerdings gilt: Es besteht kein Rechtsanspruch auf VL-Zahlungen. Das Angebot variiert je nach Arbeitsvertrag und Arbeitgeber. Für viele Angestellte ist die Regelung in Tarifverträgen oder Betriebsvereinbarungen festgelegt, in anderen Fällen kann ein individueller Arbeitsvertrag die Zahlung der VL bestimmen. Selbstständige, Rentner und Freiberufler sind von dieser Unterstützung ausgeschlossen.
Wie funktioniert VL-Sparen mit ETFs?
VL-Sparen bietet verschiedene Anlageformen, darunter Banksparpläne, Bausparverträge und Investmentfonds. Die Kombination mit ETFs bietet hierbei die höchste Renditechance und wird oft als optimale Wahl für den langfristigen Vermögensaufbau angesehen.
Die staatliche Förderung beim VL-Sparen
Ein entscheidender Anreiz des VL-Sparens mit ETFs ist die staatliche Förderung. Der Staat unterstützt die Anlage von vermögenswirksamen Leistungen durch eine Arbeitnehmersparzulage. Diese Zulage ist abhängig von Einkommen und Anlagesumme und beträgt 20 % der jährlichen Sparsumme, das Ganze bis zu einem Maximum von 80 Euro pro Jahr.
Um Anspruch auf die staatliche Förderung zu haben, muss das zu versteuernde Einkommen bestimmte Grenzwerte einhalten. Alleinstehende dürfen bis zu 20.000 Euro jährlich verdienen, während Verheiratete oder zusammen Veranlagte bis zu 40.000 Euro jährlich Einkommen haben dürfen
Sparoptionen und Förderungen im Überblick
| Sparvertrag | Einkommensgrenzen (Ledige/Verheiratete) | Staatliche Förderung (Ledige/Verheiratete) |
| Fondssparplan (ETF) | 20.000 € / 40.000 € | 20 % (max. 80 € / 160 € p.a.) |
| Banksparplan | – | Keine Förderung |
| Bausparvertrag | 20.000 € / 40.000 € | 9 % (max. 43 € / 86 € p.a.) |
| Tilgung eines Wohndarlehens | 20.000 € / 40.000 € | 9 % (max. 43 € / 86 € p.a.) |
Vorteile und Risiken des VL-Sparens mit ETFs
VL-Sparen mit ETFs hat viele Vorteile, bringt aber auch gewisse Risiken mit sich, die Sparer kennen sollten.
Vorteile des ETF-VL-Sparens
- Hohe Renditechancen: Durch die Anlage in ETFs profitieren Anleger langfristig von den Entwicklungen an den Aktienmärkten.
- Kostenvorteile: ETFs sind in der Regel kostengünstiger als aktiv verwaltete Fonds und haben niedrigere Verwaltungsgebühren.
- Flexibilität: Nach Ablauf der VL-Sparfrist kann das angesparte Kapital frei verwendet oder weiter angelegt werden.
Risiken beim VL-ETF-Sparen
Wie bei jeder Form der Aktienanlage gibt es beim ETF-Sparen Marktrisiken. Die Kursentwicklungen können schwanken. Dieses bedeutet Verluste in wirtschaftlich schwierigen Phasen. Doch die langfristige Natur der VL-Anlage und der Cost-Average-Effekt helfen solche Risiken zu minimieren.
Fazit
Das VL-Sparen mit ETFs ist eine attraktive Möglichkeit, gefördertes Vermögen aufzubauen. Mit einer monatlichen Unterstützung des Arbeitgebers und zusätzlicher staatlicher Förderung können Anlegerinnen und Anleger langfristig Kapital aufbauen. Dabei müssen sie keine hohen Kosten befürchten.
Vor allem für Menschen mit mittlerem Einkommen und langfristiger Perspektive bietet das VL-ETF-Sparen ideale Voraussetzungen für eine renditestarke Altersvorsorge.
Wer also Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen hat, sollte nicht zögern und sich für ein VL-ETF-Sparen entscheiden. Mit der richtigen Anlagestrategie und einem langfristigen Fokus können hier klar beachtliche Vermögenswerte entstehen.
