Investieren für Anfänger: Anleitung von Top-Marktexperten

Wie wäre es, wenn das Investieren einfacher und zugänglicher wäre, als man glaubt? Auch bei geringem Startkapital gibt es zahlreiche Anlagemöglichkeiten.

Diese Anleitung enthält Tipps von Top-Investoren und Finanzexperten, wie man (auch mit wenig Geld) mit dem Investieren beginnen kann.

Dank eines einsteigerfreundlichen Ansatzes haben wir die komplexe Theorie in nachvollziehbare, praktische Schritte gegliedert.

Der Vorteil? Sie werden lernen, wie man sein Geld für sich arbeiten lässt und seine finanziellen Ziele erreichen kann.

Inhaltsübersicht Inhaltsübersicht

1. Wichtigste Erkenntnisse
2. Einführung ins Investieren für Anfänger
3. Geld anlegen in 7 Schritten
   1. Schritt 1: Einfach loslegen
   2. Schritt 2: Finanzielle Ziele klar definieren
   3. Schritt 3: Investitionsmöglichkeiten ausloten
   4. Schritt 4: Den möglichen Investitionsbetrag berechnen
   5. Schritt 5: Risikotoleranz bestimmen
   6. Schritt 6: Investitionsstrategie entwickeln
   7. Schritt 7: Portfolio aufbauen
4. Bonus: Wie man NICHT mit dem Investieren beginnen sollte
5. Fazit
6. FAQ
7. Quellenangaben

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Inhaltsübersicht

1. Wichtigste Erkenntnisse
2. Einführung ins Investieren für Anfänger
3. Geld anlegen in 7 Schritten
   1. Schritt 1: Einfach loslegen
   2. Schritt 2: Finanzielle Ziele klar definieren
   3. Schritt 3: Investitionsmöglichkeiten ausloten
   4. Schritt 4: Den möglichen Investitionsbetrag berechnen
   5. Schritt 5: Risikotoleranz bestimmen
   6. Schritt 6: Investitionsstrategie entwickeln
   7. Schritt 7: Portfolio aufbauen
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4. Bonus: Wie man NICHT mit dem Investieren beginnen sollte
5. Fazit
6. FAQ
7. Quellenangaben

Einführung ins Investieren für Anfänger

Der Beginn einer Investition ist wie das Pflanzen von Samen für einen zukünftigen Garten des Wohlstands und der Sicherheit.

Anders als wenn man sein Geld bei einer Bank aufbewahrt oder unter der Matratze versteckt, kann es sich durch eine Investition im Laufe der Zeit vermehren. Zudem kann man so sicherstellen, dass das Geld nicht durch die Inflation an Kaufkraft verliert.

Viele denken, dass Investitionen komplex sind und viel Geld erfordern. Doch trotz der Risiken kann man schon mit kleinen Beträgen den Grundstein für eine bessere finanzielle Zukunft legen.

Geld anlegen in 7 Schritten

Schritt 1: Einfach loslegen

Im Gespräch mit Techopedia erklärte Charles Henry Manchau, Chief Investment Officer bei der Syz Group, warum es wichtig ist, möglichst früh zu beginnen:

„Je schneller Sie mit dem Investieren anfangen, desto besser, und Sie müssen nicht mit einem großen Betrag starten – hier ist der Grund dafür:

1). Je früher Sie anfangen, desto höher ist Ihre Risikobereitschaft;

2). Sie genießen den Vorteil des Compounding;

3). Da die Anlagedauer länger ist, kann der Investitionsbetrag gering sein.“

Bei diesem frühen Start geht es nicht nur um den Vermögensaufbau, sondern auch darum, die Zeit zum eigenen Vorteil zu nutzen.

Der Einstieg steigert Ihre Risikofähigkeit – ein entscheidender Faktor, denn ein höheres Risiko kann zu potenziell höheren Renditen führen. Wenn man kurz darüber nachdenkt, ergibt das einen Sinn – haben Sie mit 21 oder 51 Jahren mehr zu verlieren?

Darüber hinaus wird die Magie des Zinseszinses über einen längeren Zeitraum immer stärker und verwandelt selbst kleine Investitionen in der Gegenwart in bedeutende Summen in der Zukunft.

Die untenstehende Grafik zeigt, wie man theoretisch 6.000 $ investieren könnte. Je nachdem, in welchem Alter Sie beginnen, könnte sich das Ergebnis drastisch unterscheiden.

Ein längerer Anlagehorizont ermöglicht es auch, regelmäßig kleinere Beträge zur Seite zu legen.

Wenn Sie am Anfang stehen und sich nur 50 $ pro Monat als regelmäßigen Beitrag für Ihr Anlagekonto leisten können, ist das viel einfacher, als einen großen Betrag vor dem Start anzuhäufen.

Manchaus Erkenntnis unterstreicht eine Tatsache des Lebens beim Investieren: Zeit ist nicht nur Geld, sondern Ihr wertvollstes Gut.

Schritt 2: Finanzielle Ziele klar definieren

Die nächste kritische Stufe ist die Bestimmung dessen, was genau man finanziell erreichen will.

Dazu muss man wissen, welche Ziele man sich gesetzt hat, um eine erfolgreiche Strategie zu entwickeln.

Warum dies tun? Die Festlegung konkreter Ziele hilft dabei, einen Fahrplan für Ihre Investitionsmöglichkeiten zu erstellen, um die gewünschten Ergebnisse zu erzielen.

Das Nachdenken über solche Fragen kann helfen, klare, realistische Ziele zu setzen. Wenn Sie Ihre finanziellen Pläne verstehen, wissen Sie auch, was nötig ist, um sie zu verwirklichen.

Jedes Ziel erfordert je nach Art und Zeitrahmen wahrscheinlich eine andere Methode zur Geldanlage.

So könnte das Sparen für ein kurzfristiges Ziel konservativere Investitionen erfordern als für langfristige Bestrebungen, bei denen ein höheres Risiko für potenziell höhere Renditen in Kauf genommen werden kann.

Schritt 3: Investitionsmöglichkeiten ausloten

David Pieper, Anlagestratege bei Intalacon, betonte, wie wichtig es ist, verschiedene Alternativen zu kennen, wo man sein Geld investieren kann.

Dies ist von entscheidender Bedeutung, da es einen erheblichen Einfluss auf die Erreichung Ihrer finanziellen Ziele haben kann.

Denken Sie zunächst an die wichtigsten Arten von Investitionen wie z. B.:

• Aktien: Sie eignen sich hervorragend für langfristiges Wachstum, sind aber sehr volatil.
• Anleihen: Sie sind in der Regel stabiler und generieren regelmäßige Erträge, was für konservative Finanzziele sinnvoll ist.
• Investmentfonds und börsengehandelte Fonds (ETFs): Bieten Diversifizierung und professionelles Management für unterschiedliche Risikotoleranzen und Ziele.
• Immobilien: Diese Anlageform kann solide Renditen und Diversifizierung bieten, ist jedoch kapitalintensiv und erfordert eine Immobilienverwaltung.
• Geldmarkt und Sparkonten: Geringes Risiko, mit stabilen, aber bescheidenen Erträgen, ideal für kurzfristige Ersparnisse oder Notfallfonds.

Bei der Durchsicht dieser Anlagemöglichkeiten sollten Sie Ihren Zeithorizont und Ihre Risikobereitschaft berücksichtigen.

Wenn Sie zum Beispiel über einen langen Zeitraum für den Ruhestand sparen wollen, könnten Aktien oder Investmentfonds aufgrund ihres Wachstumspotenzials attraktiv sein.

Wenn Sie jedoch kurzfristig Geld ansparen wollen – etwa für eine Anzahlung auf ein Haus – ist es vielleicht besser, stabilere Investitionsformen wie Anleihen oder hochverzinsliche Sparkonten zu wählen.

Einige Anlagen überschneiden sich, was zu einer erhöhten Konzentration in Ihrem Portfolio führt.

Pieper weist darauf hin, dass Anleger, die Indizes verfolgen, passiv und vielleicht unwissentlich einen Großteil ihres Vermögens in einige wenige Top-Unternehmen wie Apple (AAPL), Microsoft (MSFT), Alphabet (GOOG) und Nvidia (NVDA) investieren, die in den Indizes stark gewichtet sind.

Er sagte gegenüber Techopedia:
„Selbst wenn Anfänger diese Aktien nicht kaufen, erwerben sie diese über ETFs wie den MSCI World (wie 99 % der Leute hier in Deutschland) oder den SPY und QQQ in den USA.“

Wer weiß, was die einzelnen Anlageformen mit sich bringen, kann je nach seinen finanziellen Zielen die richtige Wahl treffen. Es gibt jedoch keine pauschale Antwort, wenn es um Investitionen geht.

Die Wahl des richtigen Brokers hängt weitgehend von Ihrer Anlagestrategie und Ihren Anforderungen ab.

Bei Online-Brokern kann man zu geringen Kosten selbstbestimmt an der Börse investieren, was für Personen geeignet ist, die ihre Anlagen selbst verwalten können.

Wer in hochpreisige Aktien investieren möchte, aber nicht über die nötigen Mittel verfügt, braucht lediglich Zugang zu Bruchteilen von Aktien bei seinem Broker.

Full-Service-Broker hingegen wenden sich an Anleger, die eine umfassende Beratung und eine Reihe von Dienstleistungen wie Altersvorsorge und Steuerstrategien suchen und dafür höhere Gebühren verlangen.

Letztendlich hängt die Entscheidung zwischen Online-Plattformen, Bruchteilsaktien und Brokern mit vollem Serviceangebot von Ihrem Budget, Ihrer Anlageerfahrung und dem Umfang der Beratung ab, die Sie sich für Ihre Investition wünschen.

Schritt 4: Den möglichen Investitionsbetrag berechnen

Till Christian Budelmann, Chief Investment Officer bei der Bergos AG, ermutigte die Anleger, über Vermögen und die Möglichkeit, professionelle Berater zu engagieren, nachzudenken.

Bevor Sie Geld für Ihre Anlageziele bereitstellen, ist es wichtig zu prüfen, wie viel Sie ohne großen Aufwand investieren können.

Dazu gehört eine sorgfältige Prüfung Ihrer finanziellen Situation, einschließlich Einkommen, Ausgaben und Schulden.

Die Erstellung eines umfassenden Budgets wird den Überschuss aufzeigen, den man nach Deckung des Grundbedarfs für Investitionen verwenden kann.

Der Betrag, den man investieren kann, entscheidet auch darüber, wie man investiert und ob es sinnvoll ist, eine professionelle Finanzberatung in Anspruch zu nehmen.

„Das hängt natürlich von der Summe ab, die Sie investieren wollen oder können – und davon, ob Sie sich professionelle Hilfe leisten können.“

„Einsteiger kommen mit einem ETF, der auf dem MSCI World basiert, gut zurecht.“

„Vermögende Anleger sollten aktiv investieren und auf ‚Qualität’ und ‚Wachstum’ setzen.“

Für Neueinsteiger empfiehlt Budelmann einen ETF auf globale Aktien als eine der Standard-Anlagemöglichkeiten.

Eine solche Anlageoption bietet eine integrierte Diversifizierung und ein Engagement auf den globalen Märkten, was sie für Personen ohne große Marktkenntnisse oder ausreichende Ressourcen für eine aktive Aktienauswahl geeignet macht.

Budelmanns Ratschläge ändern sich jedoch, wenn man über eine Investition mit mehr zur Verfügung stehendem Geld spricht.

Bei diesem Ansatz geht es darum, aktiv nach Wachstumsmöglichkeiten zu suchen. Dies erfordert in der Regel ein höheres Finanzwissen und den Zugang zu Experten, die bei der Verwaltung Ihres Portfolios helfen können.

Bei der Festlegung des Betrags, den man sich leisten kann, ist es auch wichtig, die Notwendigkeit eines Notfallfonds für Anfänger zu berücksichtigen.

Dieser Topf sollte mehrere Monate der Lebenshaltungskosten abdecken und einen finanziellen Puffer für unerwartete Situationen bieten.

Sobald Sie Ihr Budget umrissen und Mittel für Notfälle beiseite gelegt haben, können Sie einen geeigneten Betrag für erste Investitionen ermitteln.

Schritt 5: Risikotoleranz bestimmen

Michael Brown, Cross-Asset Market Analyst bei Pepperstone, hat drei Faktoren zur Ermittlung Ihres Risikoniveaus ermittelt.

Vielleicht haben Sie schon einmal gehört, dass die Einschätzung Ihrer Risikobereitschaft entscheidend dafür ist, wie Sie mit der Anlage in Aktien beginnen und Ihre Investitionsstrategie gestalten können.

Doch was bedeutet es eigentlich, seine Risikotoleranz zu beurteilen? Wie können Sie feststellen, ob Sie eher risikofreudig oder risikoscheu veranlagt sind?

In der Regel wird Ihre Risikotoleranz von einer Reihe von Faktoren beeinflusst, darunter Ihre finanzielle Situation, Ihre Ziele, Ihre Persönlichkeit und sogar Ihr Lebensstil und Ihre Hobbys.

Brown erklärte gegenüber Techopedia:
„Am besten fangen Sie damit an, dass Sie sich festlegen:

den Gesamtbetrag, den Sie investieren möchten;

den Zeithorizont, für den Sie das Geld investieren möchten;

Wie viel wären Sie bereit, im Gegenzug für die Aussicht auf höhere Erträge zu verlieren?

Sobald diese Faktoren bekannt sind, kann ein geeignetes Portfolio zusammengestellt werden, das je nach der eigenen Toleranz aggressiver (d. h. höherer Aktienanteil) oder konservativer (d. h. höherer Anteil an Barmitteln/Festverzinslichen) ausgerichtet ist.“

Außerdem ist Ihre Risikotoleranz nicht statisch; sie kann sich mit den Lebensumständen, finanziellen Ereignissen oder mit dem Erwerb von mehr Wissen über Investitionen ändern.

Zu erkennen, wo Sie auf der Risikoskala stehen, ist der Schlüssel zu den besten Investitionen, die mit Ihrem Wohlbefinden übereinstimmen und eine ausgewogene und stressfreie Reise zu Ihren finanziellen Zielen gewährleisten.

Hier ist eine vereinfachte Methode, um abzuschätzen, wo Ihre Risikotoleranz auf der Grundlage verschiedener Merkmale liegen könnte:

Schritt 6: Investitionsstrategie entwickeln

Charles Henry Manchau hat mehrere Investitionsgrundsätze hervorgehoben, an die man sich halten sollte.
Manchau, einer der meistbeachteten Anlageexperten auf LinkedIn, nannte wertvolle Prinzipien, die bei diesem Prozess zu berücksichtigen sind.

Wenn Sie seine Ratschläge beherzigen, können Sie einen Fahrplan erstellen, der nicht nur mit Ihren finanziellen Zielen übereinstimmt, sondern auch auf der Grundlage erfahrener Anlageerfahrungen beruht.

Wenn Sie die von Charles Henry Manchau hervorgehobenen Prinzipien in Ihrem Investitionsplan beachten, können Sie ein ausgewogenes Gleichgewicht zwischen Wachstum und Risikomanagement wahren.

Schritt 7: Portfolio aufbauen

Ray Dalio, Milliardär und Gründer des Hedgefonds Bridgewater, bot sein eigenes „Modellportfolio“ an.

Modellportfolios sind das, was einige Anleger als ihre Blaupause für Investitionen in Aktien und andere Anlageklassen betrachten könnten; sie bieten eine Vermögensaufteilung mit einer Mischung von Wertpapieren zwecks Diversifizierung.

Sie werden von Finanzexperten entwickelt und sind ein hervorragender Ausgangspunkt für Anleger, die noch nicht so viel Erfahrung mit Investitionen haben.

Das von Dalio entwickelte und von Tony Robbins popularisierte Allwetterportfolio ist ein Modellportfolio, das unter allen wirtschaftlichen Bedingungen die besten Anlagen bietet und gleichzeitig ein effizientes Risiko- und Ertragsmanagement ermöglicht.

Die Idee dahinter ist, dass es jeden wirtschaftlichen Sturm (Inflation, Deflation, steigendes und fallendes Wirtschaftswachstum) überstehen kann, ohne die zukünftige Richtung der Märkte vorhersagen zu müssen.

Nehmen wir an, man möchte 1.000 $ in all diese Anlagemöglichkeiten investieren und dabei Bruchteilsanteile verwenden, um nicht durch den Preis eines bestimmten Vermögenswerts eingeschränkt zu sein.

Auf diese Weise würde man die Investitionen mit Hilfe des Allwetterportfolios aufteilen:

Die Nutzung einer Plattform, die Bruchteilsanteile anbietet, ist ein Beispiel dafür, wie man bereits mit wenig Geld investieren kann.

In diesem theoretischen Beispiel können Sie Ihre 1.000 $ genau nach den Prozentsätzen des Allwetterportfolios aufteilen, selbst wenn einzelne Aktien einiger Vermögenswerte teurer sind als Ihre Investition in dieser Kategorie.

Eine regelmäßige Überprüfung und Neugewichtung Ihres Portfolios ist unerlässlich.

Das bedeutet, dass Sie Ihre Bestände wieder an die beabsichtigte prozentuale Aufteilung der Vermögenswerte anpassen müssen, da Marktbewegungen das Gleichgewicht im Laufe der Zeit verschieben können, so dass einige Vermögenswerte mehr oder weniger Bedeutung haben als beabsichtigt.

Bonus: Wie man NICHT mit dem Investieren beginnen sollte

Charles Henry Manchau warnte die Anleger vor den größten Fallstricken, die es zu vermeiden gilt.

Fazit

Die beste Möglichkeit für eine Geldanlage ist zu lernen, wie man sein Geld auf verschiedene Arten von Anlagen zur Steuerung des Risikos und zur Erzielung von Wachstum verteilt.

Das Allwetterportfolio von Ray Dalio lehrt uns, Anleihen, Aktien, Rohstoffe und Gold zu mischen, um einen ausgewogenen Ansatz zu finden, der unter verschiedenen wirtschaftlichen Bedingungen funktioniert.

Selbst mit einem kleinen Geldbetrag kann jeder anhand von Bruchteilsanteilen einen diversifizierten, soliden Anlageplan erstellen, der auf seine eigenen finanziellen Ziele und seine Risikobereitschaft zugeschnitten ist.

Recherchieren Sie selbst und denken Sie immer daran, dass Ihre Anlageentscheidung von Ihrer Risikotoleranz, Ihren Kenntnissen über die Finanzmärkte und Ihrer Bereitschaft, Geld zu verlieren, abhängt.

Die in dieser Anleitung enthaltenen Informationen stellen keine Anlageberatung dar und dienen lediglich zu Orientierungszwecken.

FAQ