Beste DeFi Lending Plattformen 2024 – Vergleich & Test

Transparenz
Transparenz

Auf DeFi Lending Seiten können Nutzer passiv Geld verdienen, indem sie Kryptowährung an andere Nutzer verleihen. In den meisten Fällen ist das Verleihen von Krypto Assets vollständig automatisiert und basiert auf intelligenten Verträgen. Erfahren Sie alles Wissenswerte in unserem DeFi Lending Anbieter Vergleich.

Beste DeFi Lending Anbieter – Top 11

Nach eingehenden Tests zahlreicher Optionen haben wir uns aufgrund ihrer herausragenden Standards in Bezug auf Zuverlässigkeit, Sicherheit und Rentabilität für die folgenden zehn DeFi-Lending-Plattformen entschieden. Erfahren Sie mehr darüber, welche Plattformen als die besten gelten und warum:

  1. DeFi Swap – DeFi Swap ist der beste DeFi Lending Anbieter, da er Ihnen die Möglichkeit bietet, Ihr Geld für 30, 90, 180 oder 365 Tage anzulegen. Der APY steigt erwartungsgemäß mit dem Fälligkeitsdatum.
  2. AQRU– AQRU ist eine interessante DeFi Krypto Lending Plattform, die bis zu 10 % APYs auf Ihre Coins bietet. Die einzigen Kosten sind eine Pauschale von 20 $, wenn Sie sich Bitcoin auszahlen lassen.
  3. Coinbase –  Lassen Sie Ihre Kryptowährungen für sich arbeiten und verdienen Sie bis zu 10 % Krypto-Rewards pro Jahr. Mit dem einfachen und intuitiven Earn-Center verwalten Sie Ihre Assets mühelos an einem Ort.
  4. YouHodler– YouHodler ist ein beliebter Schweizer Dienst mit über 150.000 registrierten Mitgliedern. Wenn es um Sicherheit geht, gehört diese DeFi Lending Plattform dank ihrer 3FA für Nutzer mit mehr als 10.000 $ in Kryptowährung zu den besten.
  5. Crypto.com-Crypto.com ist ein vielseitiger Krypto Markt Platz mit einer großen Auswahl an Features. Wenn ein Anleger die höchste Stufe erreicht, kann er eine jährliche prozentuale Rendite von 14,5 % erhalten.
  6. Nexo– Nexo ist ein hervorragender DeFi Lending Anbieter für Stablecoins mit einem effektiven Jahreszins von bis zu 12 %. Es werden auch Leih-, Tausch- und andere Dienstleistungen angeboten.
  7. Binance– Binance ist eine allumfassende Krypto Plattform. Sie bietet auch mehrere Möglichkeiten passives Einkommen zu generieren, wie z. B. Kredite.
  8. Aave– Aave ist eine Lending Plattform, die sich an erfahrene Kreditnehmer richtet, die von Zinsschwankungen profitieren können. Sie basiert auf Ethereum und kann Wallets aus anderen Netzwerken verwenden.
  9. Compound– Compound ist die erste DeFi Lending Plattform mit eigenem Token und ohne Anforderungen an die Kundenkenntnis oder Geldwäschebekämpfung. Sie ist nicht besonders geeignet für Anfänger, aber sie hat unglaublich viel Potenzial.
  10. Yearn Finance– Yearn Finance ist eine anpassungsfähige DeFi Plattform, auf der Sie zahlreiche Kryptowährungen sperren und neben anderen Kredit- und Darlehensoptionen Zinsen verdienen können.
  11. dYdX– dYdX ist eine dezentralisierte Peer-to-Peer-Plattform für das perfekte Krypto Lending mit variablen Zinssätzen.

Beste DeFi Lending Anbieter im Überblick

Es ist kein Geheimnis, dass bestimmte DeFi Lending Systeme aufgrund ihrer höheren Rendite und Benutzerfreundlichkeit besser sind als andere. Wir haben die Liste auf die 10 besten Möglichkeiten beschränkt, die Sie oben sehen, und werden nun jede einzelne davon untersuchen.

Welche die besten Plattformen für DeFi Lending sind, ist letztlich eine Frage des persönlichen Geschmacks. Wir hoffen, dass Sie sich die Zeit nehmen werden, diesen DeFi Lending Plattformen Vergleich zu lesen und den Dienst zu wählen, der Ihren Bedingungen am besten entspricht. Nutzer, die sich für DeFi Lending interessieren, können die besten Websites für Krypto Renditen recherchieren.

1. DeFi Swap – Beste DeFi Lending Plattform mit bis zu 75 % bei jährlicher Schließung

DeFi Swap ist eine Krypto Exchange, die ohne einen zentralen Server arbeitet. Die Hauptfunktion ist der Token Handel, aber Sie können auf Ihre Einlagen unbegrenzt Zinsen (mit einem fantastischen effektiven Jahreszins) erhalten.

DeFi Swap

Der DeFi Coin (DEFC) ist das Herzstück des Ökosystems der Plattform, zu dem auch die Kreditprodukte Yield Farming und Syrup Pools gehören.

Um am Farming teilzunehmen, müssen Sie zwei Token (zwei beliebige, die ein Handelspaar bilden und bei DeFi Swap akzeptiert werden) im Austausch gegen LP Tokens einsetzen. Danach können Sie beginnen, Preise zu sammeln, indem Sie LP in der Farm einsetzen. Die Bewertung von Yield Farming durch CoinMarketCap stieg von 500 Millionen $ in 2018 auf 10 Milliarden $ in 2020.

Syrup Pools ist die andere Strategie. Im Gegenzug für den Einsatz Ihrer DEFC erhalten Sie mehr Token. Spezielle Pools auf der Plattform akzeptieren neben DEFC auch andere Token. Deshalb mussten wir DeFi Swap als Spitzenreiter in unserem DeFi Lending Plattform Test positionieren.

Vorteilepros

  • Coin Speicherung mit einem Zeitlimit von 30 Tagen
  • Unterstützung für Yield Farming und Krypto Pools
  • Völlig anonymes und dezentralisiertes System
  • Die meisten Angebote sind gebührenfrei
  • Die Zinszahlungen erfolgen täglich
  • Es wird keine Anmeldung verlangt für die Zahlungssysteme

Nachteilecons

  • Es gibt manchmal höhere Gebühren und Kosten
Akzeptierte Krypto Coins DeFi Coin wird für die Kreditvergabe verwendet, kann aber leicht gegen andere akzeptierte Coins auf der Plattform getauscht werden.
APY Bis zu 75 % bei jährlicher Sperrung
Key Terms Sie können Coins für 30, 60, 90 und 365 Tage sperren.

2. AQRU – Eine der führenden DeFi Lending Plattformen mit hohen APYs

AQRU ist eine Plattform, um Krypto Vermögenswerte aufzubewahren. Sie akzeptiert Kryptowährungen wie Ethereum und Bitcoin und bietet einen effektiven Jahreszins von 2 % oder mehr.

AQRU

Die Stärke von AQRU liegt jedoch bei den Stablecoins; bei einigen von ihnen, wie USDC, kann AQRU jährliche Renditen von 10 % bieten. Es ist wichtig, regelmäßig nachzuschauen, ob sich die Konditionen geändert haben, denn das letzte Mal, als AQRU einen effektiven Jahreszins von 12 % bieten konnte, hat sich das geändert.

Aufgrund seiner Benutzerfreundlichkeit wurde AQRU als eines der besten DeFi Lending Protokolle ausgewählt. Alles, was Sie tun müssen, ist Geld einzuzahlen, um Zinsen zu erhalten.

Aber wenn Sie sich näher damit befassen, werden Sie feststellen, dass dieser Hub eine Vielzahl zusätzlicher nützlicher Funktionen bietet, wie z. B. den von DeFi Mulltet unterstützten Yield-as-a-Service über seine Angebote AQRU Trend und AQRU Ten.

Mit Ausnahme von USDC, die eine begrenzte Bindungsfrist von 45 Tagen hat, bietet AQRU keine Einlagenoptionen mehr, die an Kredite oder Zinsen gebunden sind.

Der größte Aspekt ist jedoch, dass Ihre Einlagen bei AQRU zur Finanzierung tatsächlicher Forderungen verwendet werden. CoinDesk berichtet, dass das Unternehmen über Partnerschaften mit Maple Finance und Inero Capital Solutions DeFi erfolgreich in den Mainstream gebracht hat.

Vorteilepros

  • Die meisten Features werden kostenlos angeboten
  • Stablecoins bieten eine potenzielle jährliche Rendite von 10 %
  • Nur ein 100 $ Mindestguthaben ist erforderlich
  • Anlagemöglichkeiten mit AQRU Ten und AQRU Trend
  • Strategien werden routinemäßig im Lichte der Entwicklungen in DeFi überarbeitet

Nachteilecons

  • Es gibt momentan nur wenige Einzahlungsalternativen
Akzeptierte Krypto Coins USDC, Bitcoin, Ethereum
APY Bis zu 10 %
Key Terms Lock-in-Perioden sind flexibel, je nach Produkt

3. Coinbase – Verdienen Sie bis zu 10 % Krypto-Rewards pro Jahr

Coinbase, im Jahr 2012 gegründet, strebt danach, durch Krypto ein Finanzsystem, das fairer, zugänglicher, effizienter und transparenter ist, zu schaffen. Die Plattform stellt eine vertrauenswürdige und nutzerfreundliche Umgebung bereit, die den Einstieg in das vielfältige Universum der Kryptowährungen erleichtert.

DeFi Lending über Coinbase ermöglicht es Nutzern, ihre Kryptowährungen für sich arbeiten zu lassen und dabei Krypto-Rewards von bis zu 10 % pro Jahr zu verdienen. Die Plattform bietet eine Vielzahl von Staking-Optionen für über 70 Kryptowerte wie Ethereum, Solana, Cardano, Polkadot, Cosmos, Tezos, Avalanche, TRON und viele mehr.

defi lending mit coinbase

Das Verdienen von Geld und gratis Bitcoin durch Staking auf Coinbase ist denkbar einfach und bereits ab einem Betrag von 1 € möglich. Die Plattform betont ihre Sicherheitsmaßnahmen zur Risikominimierung, und Nutzer haben die Flexibilität, jederzeit auszusteigen. Es ist jedoch zu beachten, dass bei einigen Protokollen möglicherweise bis zum Abschluss des Unstakings gewartet werden muss, bevor Assets transferiert oder verkauft werden können.

Im Earn-Center von Coinbase können Nutzer die Assets anzeigen und verwalten, mit denen sie Rewards verdienen können.

Für fortgeschrittene Nutzer gibt es die Möglichkeit, Rewards durch Staking auf den öffentlichen Validatoren von Coinbase Cloud in über 15 Netzwerken zu verdienen, darunter Cosmos, BNB und Polkadot. Das erweiterte Self-Custody Staking ermöglicht es Nutzern, die Kontrolle über ihre Kryptowährungen zu behalten und gleichzeitig zur Sicherung der Netzwerke beizutragen.

Die Übertragung von Kryptowährungen zu Coinbase für das Staking ist unabhängig davon möglich, wo die Assets ursprünglich erworben wurden. Coinbase erhebt keine Gebühren für die Übertragung von Assets von einer externen Wallet auf das Coinbase-Konto. Die Plattform behält jedoch eine Provision von allen erhaltenen Rewards ein, was bereits in den für Kunden angezeigten Rewards berücksichtigt ist.

Vorteilepros

  • Bis zu 10 % Krypto-Rewards pro Jahr
  • Maßnahmen zur Risikominimierung und die Möglichkeit, jederzeit auszusteigen, gewährleisten Sicherheit
  • Intuitives Earn-Center
  • Gebührenfreie Übertragung
  • Transparente Provisionsstruktur

Nachteilecons

  • Obwohl Coinbase für die Übertragung von Kryptowährungen keine Gebühren erhebt, behält die Plattform eine Provisionsgebühr von den erhaltenen Rewards ein
Akzeptierte Krypto Coins 70 Kryptowerte
APY Bis zu 10 %
Key Terms Lock-in-Periode schwankt zwischen einigen Tagen und einigen Wochen

4. YouHodler – Beliebte DeFi Lending Plattform mit 3FA

YouHodler ist eine echte DeFi Lösung für das Krypto Lending, im Gegensatz zu den beiden anderen Anbietern, die sich auf das Farmen und Einsetzen von Pools konzentrieren. Dennoch ist die DeFi Komponente zweifelhaft, da diese Website ziemlich kontrolliert ist und Fiat Währung annimmt.

YouHodler

Obwohl mehrere Kryptowährungen akzeptiert werden, können Kredite nur in den vier wichtigsten Fiat-Währungen (EUR, USD, CHF und GBP) aufgenommen werden. Wir konnten nur auf USDT lautende Krypto Darlehen ausfindig machen. Die Plattform garantiert eine Beleihungsquote von 90 % für alle besicherten Kredite (Pfandleihe).

Sowohl Organisationen der Europäischen Union als auch die Schweizer Finanzbehörden überwachen die Plattform. Außerdem garantiert Ledger Enterprise die sichere Aufbewahrung der Daten.

Krypto Investitionen, die über Multi HODL Optionen getätigt werden, bringen jetzt zwischen 3 % und 15 % jährliche Erträge (dies kann sich jedoch in Zukunft ändern). YouHodler ist aus dem gleichen Grund ein erstklassiger DeFi Rendite Farming Service.

Vorteilepros

  • Finanziers, die eine 3FA benötigen, können sie bekommen
  • Über 50 verschiedene Währungen können als Sicherheit verwendet werden
  • Ein schickes und elegantes Kreditvergabeverfahren
  • Erstklassiger maximaler LTV (von 90 %)
  • Zinserträge mit mehreren HODL Coins

Nachteilecons

  • Da die Infrastruktur zentralisiert ist, handelt es sich nicht um DeFi
Akzeptierte Krypto Coins 50+; auch Fiat-Kredite verfügbar
APY Zwischen 3 % und 15 % über die Multi-HODL-Funktion
Key Terms Flexible Laufzeiten (keine Limits)

5. Crypto.com – Eine der beliebtesten Marken im DeFi-Sektor

Wenn Sie nicht gerade unter einem Felsen leben, haben Sie bestimmt schon von Crypto.com gehört, einem Unternehmen, das mehr als 80 Millionen Kunden hat und weltweit führend in Sachen Sicherheit und Einhaltung gesetzlicher Vorschriften ist.

Crypto.com

DeFi Wallets, zinsbringende Konten, eine Krypto Exchange und mehr sind nur einige der Optionen, die auf der Plattform verfügbar sind.

Sie können auf dieser Website auf verschiedene Weise Geld verdienen, wobei die Renditen von null bis 14,5 % effektiver Jahreszins (APY) für Top-Anleger reichen. Die Einzahlung Ihrer CRO Tokens ist die gängigste Methode, um Ihren Verdienst in Gang zu bringen.

Um bis zur Hälfte Ihrer Krypto Sicherheiten zu leihen, können Sie einen anderen Dienst nutzen.

Vorteilepros

  • Hervorragende Reputation
  • Die Zinsen auf Sparkonten können bis zu 14,5 % betragen
  • Modulare Auszahlungsoptionen
  • Sie können bis zu 50 % Ihrer Krypto Bestände als Sicherheiten ausleihen
  • Crypto.com Kreditkarten Inhaber haben jederzeit Zugriff auf ihre Zinszahlungen

Nachteilecons

  • Nicht die beste Kapitalrendite (APY) für Bitcoin
  • Um die Rendite zu erhöhen, muss CRO (der native Token) eingesetzt werden
Akzeptierte Krypto Coins Mehr als 250 Kryptowährungen
APY Bis zu 14,5 %
Key Terms Flexible Bindungsfristen

6. Nexo – DeFi Lending Site mit vielen Produkten, bis zu 12 % APY

Nexo bietet zahlreiche Dienstleistungen an, darunter den Kauf und Verkauf von Kryptowährungen, eine Prepaid Debitkarte und eine Wallet, ähnlich wie Crypto.com. Der Abschnitt “Zinsen verdienen” hat unsere Aufmerksamkeit erregt, da er tägliche Belohnungen, austauschbare und festgelegte Zeiträume und keine Gebühren verspricht.

Nexo

Das Setzen von Token auf dieser Plattform kann potenziell jährliche prozentuale Renditen (APY) von 4 bis 12 % bieten. Nexo bietet bis zu 12 % APY für Stablecoins wie Tether, USD Coin und DAI. Für Bitcoin sind es 4 %, was laut Reddit-Nutzern gleichauf mit Polygon liegt, einer der Top Kryptowährungen, die man 2018 kaufen kann.

Nexo hat eine gestaffelte APY-Struktur; wenn Sie mehr NEXO Token einsetzen, erhalten Sie eine höhere Stufe. Um die Platin Stufe zu erreichen, müssen Sie mindestens 10 % Ihres Vermögens in NEXO investieren.

Vorteilepros

  • Bis zu 12 % jährliche Rendite
  • Die Bedingungen sind verhandelbar, und es gibt eine Sperrfrist
  • Alternative Krypto Angebote
  • Gesetzlich zugelassen
  • Zulassung von ISO/IEC (27001:2013)

Nachteilecons

  • Nur wenn Sie genug NEXO einsetzen, werden Sie hohe Erträge ernten
Akzeptierte Krypto Coins 35+ Kryptowährungen
APY Bis zu 12 %
Key Terms Sowohl flexibel als auch fest

7. Binance – Die größte DeFi-Börse nach Handelsvolumen, $6Bn Spot Handelsvolumen (24h)

Obwohl BNB nicht die am meisten gehandelte Kryptowährung ist, gilt Binance weithin als eine der besten DeFi Krypto Exchanges. Die DeFi Kryptofinanzierung ist nur eine von mehreren Dienstleistungen, die auf dieser Website angeboten werden.

Binance

In Anbetracht der Tatsache, dass Binance über 100 Millionen Kunden betreut und Zugang zu mehr als 1.000 Handelsplätzen hat, würde ein kurzer Überblick dem Angebot nicht gerecht werden.

Wenn Sie einen Kredit benötigen, können Sie diesen schnell und kostengünstig über Binance Loans erhalten. Das geliehene Geld kann dann für Futures, Margin- oder Kassahandel verwendet werden. Oder sie riskieren das geliehene Geld, um den effektiven Jahreszins zu erhöhen.

Simple Earn, Staking, Farming und Dual Investment sind nur einige der Binance Earn-Optionen, die denjenigen zur Verfügung stehen, die ein passives Einkommen erzielen möchten.

Die jährliche prozentuale Rendite (APY) kann je nach der Methode, mit der das Geld verdient wird, stark variieren und manchmal sogar 100 % übersteigen.

Vorteilepros

  • Binance bietet sowohl offene als auch geschlossene Contracts an
  • Perfekt für Währungen mit mittlerer und niedriger Marktkapitalisierung
  • Beliebter und zuverlässiger Krypto Markt
  • Vollkommen lizenziert und sicher

Nachteilecons

  • Schwankende Renditen
  • So viele Auswahlmöglichkeiten können überwältigend sein
Akzeptierte Krypto Coins Abhängig von der Investitions- oder Kreditmethode
APY Variiert (kann in einigen Fällen 100 %+ erreichen)
Key Terms Flexible und feste Laufzeiten verfügbar

8. Aave – DeFi Lending Plattform für fortgeschrittene Nutzer mit bis zu 7,5 % APY

Seit seiner Einführung im Jahr 2020 hat Aave ein explosives Wachstum der Nutzerzahlen verzeichnet. Auf dieser Plattform können Zinsen erwirtschaftet, Vermögenswerte ausgeliehen und Programme erstellt werden.

Aave

Sie wird ausschließlich von Freiwilligen und ohne zentrale Autorität betrieben. Menschen, die schnell Geld brauchen, haben dank Aave eine weitere Möglichkeit: ihre Schnellkredite.

Momentan liegt der maximale Beleihungsauslauf bei 80 % und die erforderliche Mindestsicherheit beträgt 11 verschiedene Kryptowährungen.

Jeder, der sich auszahlen lassen möchte, kann dies über einen öffentlich zugänglichen, verifizierbaren, quelloffenen und geprüften Smart Contract tun. Sie können Bargeld aus dem Pool auszahlen lassen oder tokenisierte Kopien davon (aTokens) verwenden, die wie jede andere Ware auf der Ethereum Blockchain übertragen und gehandelt werden können.

Laut CoinMarketCap ist sein nativer Token, AAVE, die 49. beliebteste Kryptowährung insgesamt.

Vorteilepros

  • Bei DeFi Lending gibt es keine Größendiskriminierung
  • Aufgelaufene und aufgezinste Zinsen sofort
  • Es gibt keine KYC Verifizierung
  • Schnell verfügbare Kredite

Nachteilecons

  • Änderungen an der Liste der gültigen Wallets
Akzeptierte Krypto Coins AAVE, ETH + 15 andere
APY Der effektive Jahreszins variiert – er beträgt derzeit bis zu 7,5 %
Key Terms Es gibt eine 10-tägige Abkühlungsphase für die Sperrung von AAVE

9. Compound – Ursprüngliche DeFi Lending Plattform mit APY von 2,29 %

Compound ist eine dezentralisierte Zinstechnologie, die dezentrale Finanz Apps antreibt. Die Grundlage des DeFi Universums lässt sich bis zur ersten DeFi Plattform zurückverfolgen. Ihre Hauptfunktion ist die Erleichterung der Kreditvergabe und -aufnahme, indem sie es den Nutzern ermöglicht, Kryptowährung einzuzahlen und abzuheben.

Compound

Das Netzwerk verfügt über einen Abstimmungs-Token namens COMP für Governance-Zwecke. Mit anderen Worten: COMP-Inhaber stimmen über Dinge wie neue Assets, Verbesserungen und mehr ab, was Compound zu einer Community-gesteuerten Plattform macht.

Vorteilepros

  • Es gibt insgesamt 17 verschiedene Coins
  • Es gibt keine Mindestbeträge fürs Lending
  • DAO wird von der Gemeinschaft reguliert
  • Es gibt keine Spreads oder Provisionen
  • Es ist nicht verboten, mehrere Asset-Pools zu verwenden

Nachteilecons

  • Nicht geeignet für Anfänger, wegen der vielen Features
  • Einschränkungen aufgrund der Exklusivität für die Ethereum-Blockchain (keine Unterstützung für Coins anderer Ketten)
Akzeptierte Krypto Coins ETH und 16+ andere Coins (ERC20)
APY Der Zinssatz variiert und liegt derzeit bei bis zu 2,29 %
Key Terms Keine Zeiträume angegeben

10. Yearn Finance – Vielseitige Darlehensplattform mit mehreren einzigartigen Produkten

Yearn Finance, dessen Kernstück der YFI Token ist, kann als der ultimative Vermittler zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern angesehen werden. Diese Plattform hat sich jedoch zu viel mehr als das entwickelt; sie bietet jetzt eine ganze Reihe von Produkten an, die ihren Kunden helfen sollen, ihre Produktion zu maximieren.

Yearn Finance

Das bekannteste Produkt ist der sogenannte “Vault”, in dem Sie Ihre Token gegen eine jährliche prozentuale Rendite (deren genaue Höhe je nach gewähltem Token stark variiert) lagern können.

Indem Sie den nativen Token sperren, können Sie sich an der Governance von Yearn Finance beteiligen und sogar die umstrittene, aber kreative yBribe Funktion nutzen, um Stimmen zu verkaufen oder zu bestechen.

Vorteilepros

  • Eine Reihe von hochmodernen Tools, die das Lending verbessern
  • Nach militärischen Standards vertretbar
  • Anlageerträge können je nach Coin und Marktbedingungen stark schwanken
  • Yearn Finance bietet eine Risikoabsicherung für Investitionen

Nachteilecons

  • Es ist nicht sehr benutzerfreundlich
Akzeptierte Krypto Coins ETH, DAI, USDC, USDT, und mehr
APY Variiert, geht aber bis zu 28 %
Key Terms Die Bedingungen sind unterschiedlich, je nachdem, für welchen Dienst Sie sich entscheiden

11. dYdX – DeFi-Site ohne KYC und mit einer leistungsstarken Benutzeroberfläche

Diese eigentümlich benannte DeFi Plattform wurde 2018 von Antonio Juliano eingeführt. Sie ermöglicht unter anderem den Margin-Handel und die Kreditvergabe. Dieser Dienst ist völlig vertrauenslos und dezentralisiert.

dYdX

Das Besondere an dYdX sind die Orakel, also die externen Datenströme. Ihre Hauptaufgabe ist es, die Smart Contracts von dYdX mit Informationen aus der Außenwelt zu versorgen, was es der Exchange wiederum ermöglicht, eine Reihe innovativer Finanzprodukte zu entwickeln, die an anderen Exchanges nicht erhältlich sind.

Die Nutzer können ihr Vermögen einsetzen und Zinsen erhalten, obwohl es sich im Wesentlichen um eine Exchange handelt. Ihr Modell ist fließend, was es schwer macht, sie festzulegen. Sie können Geld leihen, müssen aber bis zu 125 % Sicherheiten stellen.

Vorteilepros

  • Kein Kennenlernen des Kunden, Plattform ohne Verwahrungspflicht
  • Benutzer schätzen die Geschwindigkeit und Leistung der Plattform
  • Orakel oder externe Dateneinspeisungen werden in Smart Contracts verwendet, um Daten aus externen Quellen einzubeziehen

Nachteilecons

  • Im Vergleich zu Konkurrenten ist die Anzahl der verfügbaren DeFi Lending Möglichkeiten geringer
  • Es werden keine festen Zinssätze angegeben
Akzeptierte Krypto Coins USDC als Sicherheit, 37 zur Ausleihe verfügbar
APY Variabel
Key Terms Flexibel

Was ist DeFi Lending?

DeFi Lending, auch bekannt als Krypto Kredit und Kreditaufnahme über spezialisierte Dienste, die als DeFi Lending Plattformen bekannt sind, wird immer beliebter.

Es handelt sich um eine innovative Methode, die mit dem Aufstieg der Kryptowährung entstanden ist. DeFi Plattformen ermöglichen es nun, Bitcoin über ihre eigenen Algorithmen zu leihen und zu verleihen, die alle die Abwesenheit traditioneller Finanzmakler teilen. Das gesamte Verfahren des Leihens und Verleihens von Geld wird hierdurch vereinfacht.

Viele Möchtegern-Finanziers wollen von den Vorteilen eines passiven Einkommens profitieren. Anleger in Kryptowährungen haben die Möglichkeit, sich an einem Kreditpool zu beteiligen und Zinsen zu verdienen, indem sie ihr Vermögen Kreditnehmern zur Verfügung stellen.

Inhalte des DeFi Lendings

Es ist wichtig, die voraussichtlichen jährlichen Renditen im Auge zu behalten, bevor Sie in Kryptowährungen investieren, da die Plattformen oft keine stabilen Raten für bestimmte Kryptowährungen garantieren.

Smart Contracts vereinfachen den Kreditprozess und garantieren, dass alle Parteien das bekommen, was sie erwarten; außerdem sind die besten DeFi Lending Plattformen sicher.

Im Laufe der Zeit wurden Verbesserungen an den DeFi Lending Systemen vorgenommen und neue Features wie Flash Darlehen wurden eingeführt. Einem Artikel auf Bis.org zufolge haben DeFi Plattformen seit ihrem Start Mitte 2020 rund 5,5 Milliarden Dollar an Flash Krediten vergeben.

Beachten Sie, dass nicht alle DeFi Lending Plattformen Zugang zu Krediten bieten. Das heißt, die Plattform kann Ihre digitalen Vermögenswerte als Sicherheiten nehmen und sie als Liquidität für automatisierte Market Maker und aus anderen Gründen nutzen. Daher sind nicht alle der auf unserer Website vorgestellten DeFi Finanzierungsmöglichkeiten nur auf diese Art von Transaktion ausgerichtet, sondern die überwiegende Mehrheit von ihnen sind flexible Plattformen, die eine breite Palette von unterschiedlichen DeFi-Gütern und -Dienstleistungen anbieten.

DeFi Lending Anbieter vs Banken

Kriterium DeFi Lending Anbieter Banken
Zinssätze Die Zinssätze variieren stark, aber einige Plattformen bieten Kreditgebern bis zu 15 % effektiven Jahreszins, während Kreditnehmern bis zu 10 % effektiver Jahreszins berechnet werden können. Dies hängt auch von den Gesetzen Ihres Landes und der Bank Ihrer Wahl ab. Einige Banken bieten bis zu 5 % effektiven Jahreszins für Sparer.
Sicherheiten Sie benötigen Sicherheiten, um Ihren Kredit zu besichern. Der Wert der Sicherheiten muss höher sein als der des Kredits und sie müssen in Krypto sein. Die Sicherheiten sind nicht immer notwendig, aber das hängt hauptsächlich von der Art des Kredits und Ihrer Kreditgeschichte ab. Darüber hinaus können sie in Form von Vermögenswerten, einschließlich Immobilien, Fahrzeugen und mehr bestehen.
Vermittler Bei der Nutzung von DeFi Lending Plattformen gibt es keine Vermittler. Banken sind Vermittler, da sie stark zentralisierte Organisationen sind, die alle möglichen Gebühren für ihre Dienstleistungen verlangen, was die Kredite teurer macht.
Gebühren DeFi Lending Plattformen haben entweder niedrige oder keine Gebühren. Die einzige Gebühr, die Sie erwarten können, ist eine Gasgebühr für die Verarbeitung von Transaktionen in der Kette. Bankdarlehen sind teuer, da Sie Ausfertigungsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen, Servicegebühren, Verzugsgebühren und vieles mehr berücksichtigen müssen.
Zugänglichkeit Die Zugänglichkeit ist hoch, da jeder, der eine Wallet und das Internet hat, die DeFi Lending Dienste nutzen kann. Die Zugänglichkeit von Krediten bei Banken ist gering oder eingeschränkt. Möglicherweise verfügen Sie nicht über das richtige Bankkonto oder Sie sind geografisch eingeschränkt. Außerdem müssen Sie bei den Banken verschiedene Prozesse durchlaufen, darunter Bonitäts- und AML-Prüfungen und vieles mehr.

Wie funktioniert DeFi Lending?

Sie können an DeFi Lending teilnehmen, indem Sie digitale Coins über eine spezialisierte Lending Plattform in Kredite investieren und Zinsen auf Ihre Investitionen erhalten. Für das Krypto Lending sind Sicherheiten erforderlich, die entweder in Form der gleichen oder einer anderen Kryptowährung bestehen können.

DeFi Lending Funktionierung

Für die DeFi Finanzierung werden häufig Liquiditätspools benötigt. Dabei handelt es sich um Fonds für Krypto Coins, die zum Zweck der Kreditvergabe an andere Inhaber von Kryptowährungen zusammengelegt werden.

Die Zinssätze für DeFi Lending können höher sein als die von bestimmten Banken. Aus diesem Grund sind diejenigen, die ihre Kryptowährung verleihen möchten (indem sie sie in einen Pool einbringen), wahrscheinlich an ihnen interessiert.

Sie, der Kreditnehmer, können nicht einfach mit dem geliehenen Geld verschwinden. Wenn Sie sich Geld von einer Bank leihen, mag das möglich sein, aber DeFi Plattformen benötigen Sicherheiten. Damit wird gewährleistet, dass Sie das Geld pünktlich und zum vereinbarten Zinssatz zurückzahlen.

Smart Contracts legen die Bedingungen für die Kreditvergabe und -aufnahme fest und führen sie aus. Alles, von den Zinszahlungen über die Liquidation bis hin zur Dauer des Contracts, wird durch diese Regeln geregelt. Die Nutzer interagieren mit diesen Smart Contracts über dezentrale Apps (dapps).

DeFi Lending Raten erklärt

Jetzt müssen wir in unserer DeFi Lending Plattform Bewertung die Lending Raten erklären. Die Zinssätze sind die Leihsätze. Beim Krypto Lending auf DeFi Lending Plattformen verdienen die Kreditgeber und die Kreditnehmer zahlen diese Gebühren.

Sowohl Kreditgeber als auch Kreditnehmer sollten den effektiven Jahreszins (APR) und den Jahreszins (APY) im Auge behalten.

  • APY: Der Zinsertrag eines Spar- oder Anlagekontos wird in Form der jährlichen prozentualen Rendite (APY) gemessen. Die Rendite von Krypto Lending wird nach der APY-Methode berechnet.
  • APR: Die Zinsen für Bitcoin-Lending und -Kredite werden als effektiver Jahreszins (APR) angegeben. Der effektive Jahreszins wird ohne Zinseszins berechnet, während der APY diesen berücksichtigt.

Verschiedene DeFi Systeme und Kryptowährungen bieten sehr unterschiedliche Zinssätze für Kredite. Ein an den US-Dollar gebundener Stablecoin, USDC, mit einem durchschnittlichen Kreditzins von 2,12 % bei Compound, 2,63 % bei Aave und 10 % bei Nexo.

Aber wie entscheiden wir uns für diese? Wie jeder andere Markt wird auch dieser hauptsächlich von Angebot und Nachfrage bestimmt. Wenn es eine größere Nachfrage nach Krypto Assets Lending gibt, steigen die Zinssätze und bieten den Kreditgebern eine bessere Möglichkeit, einen Gewinn zu erzielen.

Dies gilt umso mehr, wenn die Verfügbarkeit von Krediten für eine bestimmte Kryptowährung begrenzt ist. Unter diesen Umständen können DeFi Lending Plattformen höhere Zinssätze anbieten, um mehr Kreditgeber dazu zu bewegen, zu den Liquiditätspools beizutragen.

Wenn jedoch zu viele Kreditgeber ihr Vermögen riskieren und die Nachfrage von Kreditnehmern gering ist, werden die Zinssätze zu sinken beginnen.

Liquidität, Risiko, Plattformgebühren und andere Variablen spielen ebenfalls eine Rolle bei der Preisgestaltung.

Vorteile von Crypto Lending

Die wichtigsten Vorteile von DeFi Lending Plattformen lassen sich durch einen Vergleich mit konventionellen Finanzierungen ermitteln. Womit Sie rechnen müssen, ist Folgendes:

  • DeFi Plattformen sind sicherer und transparenter: Alle Transaktionen in einem DeFi Netzwerk werden in der Blockchain aufgezeichnet und bestätigt, was sie zu einer sicheren und transparenten Option macht. Die Nutzer genießen dadurch ein wesentlich höheres Maß an Sicherheit als auf herkömmlichen Bankplattformen.
  • DeFi Lending ist integrativer und zugänglicher: Die DeFi-Finanzierung ist offener und zugänglicher als das Angebot traditioneller Banken, die unter Umständen eine hohe Kreditwürdigkeit und andere Qualifikationen von Kreditnehmern verlangen. Da viele DeFi Plattformen keine KYC- und AML-Prüfungen benötigen, kann fast jeder, der über eine kompatible Wallet verfügt, die Vorteile der DeFi Finanzierung nutzen.
  • DeFi Lending ist flexibler und effizienter: Die Effizienz und Anpassungsfähigkeit der DeFi Finanzierung ergibt sich aus der Möglichkeit des Kreditnehmers, die Parameter des Kredits zu wählen. Die Zeit, die benötigt wird, um den gesamten Kredit- oder Ausleihvorgang abzuschließen, wurde auf nur wenige Minuten reduziert.
  • Langfristig besteht die Möglichkeit, ein passives Einkommen zu erzielen: Keine DeFi Lending Plattform kann Ihnen wirklich garantieren, dass Sie Ihr Vermögen vermehren werden, aber es besteht die Möglichkeit, im Laufe der Zeit ein passives Einkommen zu erzielen. Die Renditen werden zwar mit Begriffen wie Jahresrendite und effektiver Jahreszins angegeben, sind aber keine Garantien. Kryptowährungen sind immer noch sehr volatil, und viele zusätzliche Schwierigkeiten liegen noch vor Ihnen. Wie der Krypto Handel kann auch das Krypto Lending eine riskante Angelegenheit sein. Wenn Sie jedoch Ihre Karten richtig ausspielen und wissen, welche Kryptowährungen Sie verleihen und wo Sie noch Zinsen erwirtschaften können, haben Sie bessere Chancen, einen Gewinn zu erzielen.

Wie man die richtige DeFi Lending Plattform auswählt

Bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen, ist es wichtig, die Sicherheit, Liquidität, Benutzerfreundlichkeit und Zugänglichkeit einer DeFi Lending Plattform zu prüfen. Achten Sie außerdem auf den individuellen Geschmack, denn es gibt nicht den einen Dienst, der die Bedürfnisse aller erfüllt. Falls Sie die beste Anbieter für DeFi Lending suchen, dann passen Sie immer gut auf diese Features auf:

  • Sicherheit– Achten Sie darauf, dass das Netzwerk geschützt und zuverlässig ist. Lesen Sie das Feedback von Benutzern und Experten in beliebten Diskussionsforen, um mehr zu erfahren. Suchen Sie nach unabhängigen Audits, Whitepapers und Whitepapers über die zugrunde liegende Blockchain (falls zugänglich). Prüfen Sie, ob es einen Versicherungsfonds oder eine Fehlerpolice für die Plattform gibt.
  • Liquidität– Die Plattform, für die Sie sich entscheiden, sollte idealerweise über einen großen Liquiditätspool und minimale Ausrutscher verfügen.
  • Features– Informieren Sie sich über die vielen Finanzierungs- und Serviceoptionen, die Ihnen zur Verfügung stehen. Obendrein sollten Sie nach Websites suchen, die anpassbare Alternativen wie anpassbare oder feste Zinssätze, die Verfügbarkeit von unbesicherten oder besicherten Krediten und eine Reihe von Rückzahlungsplänen anbieten. Achten Sie auf Boni wie Angebote, Einsatzmöglichkeiten mit Governance Tokens und Kompatibilität mit anderen DeFi Protokollen, wenn Sie können.
  • Benutzer Erfahrungen– Suchen Sie nach DeFi Lending Diensten, mit einer leicht zu navigierenden Benutzeroberfläche, schnellen und freundlichen Kundenbetreuern und einem vertrauenswürdigen System zur Datenspeicherung und -abfrage.

Lohnt sich DeFi Lending?

Viele Menschen finden DeFi Lending attraktiv, da die angebotenen Zinssätze oft viel höher sind als die von herkömmlichen Finanzinstituten angebotenen. Dieser Zinssatz macht DeFi zu einer attraktiven Option für kluge Anleger, da sie die Möglichkeit eines passiven Einkommensstroms und einer erhöhten Liquidität haben.

Lending über DeFi birgt ein erhebliches Risiko, das man sich bewusst machen muss. Kryptowährungen sind aufgrund vieler Faktoren riskant, darunter ihr unregulierter Status, die Möglichkeit von Smart Contract Fehlern und die natürliche Volatilität des Marktes. Die technische und komplizierte Natur von DeFi erfordert auch eine tiefe Vertrautheit der Nutzer mit Kryptowährungen.

Ihre persönliche Risikotoleranz, Ihre Vertrautheit mit der DeFi Umgebung und Ihr Engagement für langfristige finanzielle Ziele sollten in Ihre Einschätzung des Werts von DeFi Lending einfließen. Bevor Sie sich in DeFi Lending stürzen, ist es ratsam, einige Vorbereitungen in Form von Recherchen und Due-Diligence-Prüfungen zu treffen und vielleicht sogar mit einem Finanzberater zu sprechen.

Muss man auf DeFi Lending Steuern zahlen?

DeFi Lending unterliegt in Deutschland, wie auch in anderen Ländern, der Besteuerung. Auf Lending Gewinne wird Einkommenssteuer gezahlt, und auf Erträge aus der Wertsteigerung von Kryptowährungen kann Kapitalertragssteuer anfallen.

Wenn Sie sicher sein wollen, dass Sie alle Regeln befolgen, wenn es um die Zahlung von Steuern geht, sollten Sie einen Experten beauftragen oder mit Ihrem Finanzberater sprechen.

Fazit

Immer mehr Menschen nutzen DeFi als eine Methode, um entweder ein passives Einkommen zu erzielen (als Kreditgeber) oder ihr Einkommen aufzubessern (als Kreditnehmer), ohne sich mit traditionellen Finanzinstituten wie Banken auseinandersetzen zu müssen.

Deshalb haben wir in unserer DeFi Lending Anbieter Bewertung eine Liste der besten DeFi Lending Plattformen zusammengestellt. Vergleichen Sie sie und wählen Sie diejenige aus, die für Sie am besten geeignet ist.

FAQ

Was ist DeFi Lending?

Welches ist der beste DeFi Lending Anbieter?

Welche Coins kann man für DeFi Lending verwenden?

Kann man mit DeFi Lending Geld verdienen?

Dennis Kussel
Redaktion
Dennis Kussel
Redaktion

Dennis Kussel ist ein sehr erfahrener Autor in den Bereichen Krypto, Technik und Gaming. Durch Gründung eines eigenen Start Ups im Bereich der Software Automatisierung konnte er einige wichtige Kontakte in die Tech Welt knüpfen. Getrieben von dem Ziel, niemals zu lange in der Komfortzone zu bleiben, setzt er sich immer wieder mit neuen Themengebieten auseinander. Ob komplexe Bereiche oder die neuesten Trends in Bezug auf KI, Data und Co – er ist bekannt dafür, alles nachvollziehbar und so eindeutig wie möglich zu vermitteln.