Top 4 FinTech-Innovationen für Zahlungen 2024

FinTech, wo Finanzwesen und Technologie zusammentreffen, revolutioniert das Bankwesen – die Art und Weise, wie wir Geld verwalten, Kredite aufnehmen und sogar wie wir traditionelle Finanzinstitute wahrnehmen.

Seit Jahrhunderten gehört die klassische Großbank zu unserem Alltag, aber für Peer-to-Peer-Zahlungen oder Crowdfunding wird sie nicht die erste Anlaufstelle sein.

Sie wird auch nicht Ihre erste Anlaufstelle bei einer Neobank sein, bei der alles über Ihr Smartphone oder einen Webbrowser abgewickelt wird – wobei die physischen Filialen und Bankangestellten zugunsten niedrigerer Kosten geopfert werden.

Geld ins Ausland schicken, ohne Bankgebühren zu zahlen, oder einen Kredit innerhalb von Minuten statt Tagen bewilligt bekommen – FinTechs machen all dies möglich, mehr dazu im Folgenden.

Inhaltsübersicht Inhaltsübersicht

1. Wichtigste Erkenntnisse
2. Die 4 wichtigsten FinTech-Innovationen im Payment-Bereich
   1. 4. Neobanken
   2. 3. Peer-to-Peer (P2P)-Zahlungen
   3. 2. Crowdfunding
   4. 1. Open Banking
3. Fazit
4. Quellenangaben

Alles zeigen

Inhaltsübersicht

1. Wichtigste Erkenntnisse
2. Die 4 wichtigsten FinTech-Innovationen im Payment-Bereich
   1. 4. Neobanken
   2. 3. Peer-to-Peer (P2P)-Zahlungen
   3. 2. Crowdfunding
   4. 1. Open Banking
3. Fazit
Alles zeigen
4. Quellenangaben

Die 4 wichtigsten FinTech-Innovationen im Payment-Bereich

4. Neobanken

Neobanken sind digitale Banken ohne physische Filialen. Sie wollen schnellere und billigere Dienstleistungen anbieten und setzen Technologie zur Vereinfachung der Abläufe ein.

Man kann ein Giro- oder Sparkonto eröffnen und eine Debitkarte von seinem Handy oder Computer aus benutzen – eventuell braucht man nicht einmal eine physische Karte.

Dank ihrer Benutzerfreundlichkeit, der meist geringeren Gebühren und manchmal auch der niedrigeren Kreditzinsen sind Neobanken sehr beliebt.

Menschen, die ihr Geld gerne online verwalten, entscheiden sich oft für Neobanken, und es scheint zu funktionieren.

Der Markt wurde im Jahr 2023 auf 98,40 $ Milliarden geschätzt, im Jahr 2024 auf 143 $ Milliarden und wird bis 2032 voraussichtlich auf 3.406 $ Milliarden anwachsen.

Eines der erfolgreichsten Beispiele für eine Neobank ist Revolut, ein in Großbritannien ansässiges FinTech-Unternehmen. Mit einer einfachen App können User ihr Geld verwalten.

Man kann damit Geld wechseln, es in andere Länder schicken und Kryptowährungen kaufen und verkaufen. Sie können ihr Geld auch in verschiedenen Währungen verwalten, ohne dass Wechselgebühren oder Kosten für die Verwendung ihrer Karte im Ausland anfallen.

Kürzlich erhielt Revolut seine britische Banklizenz, was bedeutet, dass es die gleichen Dienstleistungen wie reguläre Banken im Vereinigten Königreich erbringen kann und dadurch wettbewerbsfähiger wird. 

Dies trug dazu bei, dass Revolut eine Bewertung von 45 $ Milliarden erreichte, was das Unternehmen nach eigenen Angaben zum „wertvollsten privaten Technologiekonzern in Europa“ macht.

Dennoch hat Revolut einige Nachteile. Zum einen werden keine Überziehungskredite angeboten, und einige Nutzer beschweren sich über den mangelnden Kundenservice.

3. Peer-to-Peer (P2P)-Zahlungen

Mit Peer-to-Peer-Zahlungen ändert sich die Art und Weise, wie wir Geld überweisen – es wird schneller und einfacher.

Mit einer digitalen App kann man Geld direkt an jemanden schicken, ohne auf eine Bank angewiesen zu sein.

Bei P2P-Zahlungs-Apps wie Venmo oder Cash App benötigt man zum Überweisen von Geldern oft nur die E-Mail-Adresse, den Benutzernamen oder die Telefonnummer der anderen Person.

Auch wenn diese Zahlungen in der Regel sicher sind, sollte man Geld nur an Personen senden, denen man vertraut.

Es gilt also immer zu überprüfen, ob man das Geld an die richtige Person schickt, bevor man auf „Senden“ drückt.

Denn es kann schwierig sein, sein Geld zurückzubekommen, sollte man es an die falsche Person überwiesen haben.

Zu beachten ist jedoch, dass Sie Venmo nur für kleinere Transaktionen zwischen Freunden und Familie verwenden sollten und die App nicht wirklich für geschäftliche Zwecke geeignet ist (außer in bestimmten Fällen).

2. Crowdfunding

Wenn man ein neues Produkt entwickeln oder ein Unternehmen gründen wollte, musste man in der Regel eine Bank um finanzielle Unterstützung für den Start bitten.

Einen Bankkredit zu bekommen, kann jedoch schwierig sein, ganz zu schweigen von dem damit verbundenen Zeitaufwand.

Heute ist man für ein Darlehen nicht mehr auf eine Bank angewiesen. Man kann stattdessen Geld von anderen Menschen, auch von Fremden, die Ihr Projekt gut finden, bekommen.

Diese können einen Beitrag leisten, um Ihre Idee in die Tat umzusetzen. Das nennt man Crowdfunding.

Mit Crowdfunding können Privatpersonen und Unternehmen Geld direkt von der Öffentlichkeit aufnehmen, anstatt sich an eine Bank zu wenden.

Sie teilen ihre Ideen online mit, und jeder, dem sie gefällt, kann etwas Geld beisteuern.

So kann das benötigte Geld gesammelt werden, ohne die strengen Regeln oder langen Wartezeiten zu beachten, die Banken normalerweise verlangen.

Auch wenn Crowdfunding die Banken nicht ersetzt, regt es die Menschen dazu an, über Unternehmensgründungen auf eine neue Art und Weise nachzudenken.

Dennoch hat Crowdfunding einige Nachteile. Zum einen kann es passieren, dass Sie Ihr Finanzierungsziel nicht erreichen. Sollte dies der Fall sein, werden Sie wahrscheinlich kein Geld erhalten.

Wie die Beantragung eines Bankkredits kann auch Crowdfunding zeitaufwändig sein, da die Werbung für Ihr Projekt und die laufende Information Ihrer Unterstützer viel Arbeit erfordert.

Ein Beispiel für Crowdfunding ist Kickstarter. Auf Kickstarter können Sie um Geld bitten, um Ihr kreatives Projekt zu finanzieren, ohne sich an eine Bank wenden zu müssen.

Wer zum Beispiel eine Idee für ein neues Videospiel hat, aber kein Geld für die Umsetzung hat, kann eine Kampagne auf Kickstarter starten.

Wenn das Ziel Ihres Projekts erreicht wird, erhalten Sie die erforderlichen Mittel, um es zu verwirklichen. Falls nicht, wird niemandem etwas in Rechnung gestellt.

1. Open Banking

Open Banking bringt das traditionelle Bankwesen ins Wanken. Es gibt den Menschen mehr Kontrolle über ihr Geld und ermöglicht ihnen im Idealfall die Nutzung neuer Dienste, die bessere Angebote und mehr Komfort bieten.

Mit Open Banking können Sie Ihre Bankdaten mit anderen vertrauenswürdigen Apps teilen.

So kann man sein Bankkonto zum Beispiel mit Budgetierungs-Apps, Zahlungsdiensten oder sogar anderen Banken verbinden. 

Der Vorteil ist, dass man sein Geld über verschiedene Konten hinweg an einem Ort verwalten kann.

Das macht es einfacher, Ausgaben und Einsparungen im Auge zu behalten, und Sie können in der Regel bessere Angebote finden, z. B. höhere Zinssätze für Sparkonten oder niedrigere Zinssätze für Kredite.

Nehmen wir an, Sie möchten einen Privatkredit aufnehmen. Normalerweise müssten Sie bei mehreren Banken einen Antrag stellen und bei jeder einzelnen davon Ihre Finanzdaten angeben.

Mit Open Banking hingegen lassen sich Kredite leicht vergleichen. Beispielsweise können Apps Ihre Finanzdaten von verschiedenen Banken (mit Ihrer Zustimmung) einsehen und auf der Grundlage dieser Informationen das beste Angebot für einen Kredit finden.

Ein weiterer Vorteil ist, dass Sie nicht mehr viele Anträge ausfüllen müssen.

Der Nachteil ist, dass andere Unternehmen Ihre Finanzdaten abfragen können, was bei Datenschutzverletzungen riskant sein kann.

Fazit

Mitte der 20er ist das Bankwesen eine andere Welt als in den 2000ern, und das, ohne Kryptowährungen ins Spiel zu bringen. 

Die Technologie bietet schnelle, kosteneffiziente Möglichkeiten zum Geldtransfer, und Neobanken, P2P-Zahlungen, Open Banking und Crowdfunding sind das Ergebnis dieser Entwicklung, die die Abwicklung von Bankgeschäften schneller, einfacher und oft günstiger macht.

Der Wettbewerb zwingt die Banken zudem, sich zu verbessern, was für uns alle positiv ist.