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Wie Visa und Mastercard die Blockchain-Technologie integrieren

Blockchain-Technologien und digitale Währungen könnten auf den ersten Blick eine Bedrohung für traditionelle Finanzinstitute wie Visa und Mastercard darstellen.

Doch diese Betreiber von Debit- und Kreditkartennetzen – die zusammen einen Marktanteil von mehr als 70 % haben – erforschen die Blockchain für schnelle grenzüberschreitende Zahlungen und Kryptowährungen für Kartenzahlungen und Prämien.

Visa und Mastercard haben erkannt, dass sie mit der zunehmenden Verbreitung der Blockchain-Technologie Gefahr laufen, ins Hintertreffen zu geraten. Sie sind auch sehr daran interessiert, sich einen Anteil an den Einnahmen zu sichern, die durch den Geldfluss zu und von Blockchain-Netzwerken generiert werden.

Das Wichtigste im Überblick

  • Visa und Mastercard experimentieren mit Blockchain zur Erleichterung grenzüberschreitender Zahlungen.
  • Visa hat Abwicklungen auf Ethereum und Solana getestet, während Mastercard Plattformen wie MTN entwickelt hat, um die Effizienz und Sicherheit von Zahlungen zu verbessern.
  • Beide Unternehmen sind an Versuchen mit Zentralbank-Digitalwährungen (CBDCs) in verschiedenen Ländern beteiligt.
  • Visa und Mastercard arbeiten mit zahlreichen Krypto-Plattformen zusammen, um an Kryptowährungen gekoppelte Debit- und Kreditkarten auszugeben.
  • Diese Partnerschaften zielen darauf ab, die Konvertierung von Kryptowährung in Fiat-Währung für Einkäufe zu vereinfachen.
  • Beide Unternehmen bemühen sich aktiv um Patente im Zusammenhang mit Blockchain- und Kryptowährungstechnologien.

Cuy Sheffield, Head of Crypto bei Visa, hat sich dazu geäußert: “Banken und Finanzinstitute wollen verstehen, wie sie ihre Kunden in diesem Bereich am besten bedienen können, oder sie riskieren, dass sie diese Dienstleistungen woanders bekommen.

“Wir stellen uns eine Zukunft vor, in der das Netzwerk von Visa nicht nur mehrere Währungen und Bankabwicklungsschienen umfasst, sondern auch mehrere Blockchain-Netzwerke, Stablecoins und Central Bank Digital Currencies (CBDCs) oder tokenisierte Einzahlungen.

Wir gehen davon aus, dass traditionelle Fiat– und Legacy-Abwicklungsschienen für lange Zeit mit tokenisiertem Fiat koexistieren werden, das über globale 24/7-Echtzeit-Blockchain-Netzwerke läuft. Und wir sehen unsere Rolle als eine Brücke, um unsere Kunden dort abzuholen, wo sie sind, unabhängig von der bevorzugten Währung, dem Abwicklungsnetzwerk oder dem Formfaktor.”

In diesem Artikel werfen wir einen Blick auf einige der Initiativen von Visa und Mastercard im Bereich Blockchain und Kryptowährungen.

Visa und Blockchain

In den letzten Jahren war Visa an einer Reihe von Partnerschaften und Projekten beteiligt, die einen Blockchain-agnostischen Ansatz verfolgten, “um zu erforschen, welche Blockchains das Potenzial haben, die Zahlungsschienen zu verbessern, reale Wege zu erproben, um die Reibung für die Endnutzer zu verringern und ein klares Gefühl dafür zu bekommen, was die Verbraucher von dieser sich schnell entwickelnden Technologie erwarten”, so Sheffield.

Grenzüberschreitende Überweisungen auf Ethereum und Solana

Seit 2021 arbeitet Visa mit dem Stablecoin-Emittenten Circle zusammen, um grenzüberschreitende Zahlungen in Fiat-Währung auf der Ethereum (ETH)-Blockchain zu testen.

Es erhält Zahlungen in USDC von Crypto.com, um seine Abwicklungsverpflichtungen für das grenzüberschreitende Volumen des Crypto.com Visa-Kreditkartenprogramms in Australien zu erfüllen, und beabsichtigt, das System auf andere Märkte auszuweiten.

Visa hat seine Stablecoin-Abrechnungsmöglichkeiten im September 2023 auf die Solana-Blockchain ausgeweitet und die Zusammenarbeit mit den Händler-Acquirern Worldpay und Nuvei aufgenommen.

Visa kann Gelder über Solana an Acquirer – Finanzinstitute, die Kartenzahlungen für Händler oder Unternehmen abwickeln – senden, um die Abwicklungszeiten zu verkürzen.

Die Acquirer bedienen eine wachsende Zahl von Händlern, die mit Blockchains und Kryptowährungen interagieren. Dazu gehören On-Ramp-Anbieter, Gaming-Studios und Non-Fungible-Token (NFT)-Marktplätze, die möglicherweise lieber Stablecoins für Kartenzahlungen erhalten als herkömmliche Fiat-Währungen.

Visa kann nun Auszahlungen von seinem eigenen Circle-Konto in USDC an Worldpay und Nuvei vornehmen, die diese Zahlungen dann in USDC an ihre Händlerkunden weiterleiten können.

Visa hat sich nach eigenen Angaben für die Unterstützung von Solana entschieden, weil es hohe Verarbeitungsgeschwindigkeiten und niedrigere Transaktionskosten bietet. Damit ist Visa eines der ersten großen Zahlungsverkehrsunternehmen, das Solana direkt für Live-Zahlungen in großem Umfang nutzt.

Kontogebühren-Abstraktion

Upgrades der Ethereum-Blockchain haben die Gebührenabstraktion ermöglicht, die es Sponsoren erlaubt, die Gas-(Verarbeitungs-)Gebühren für Transaktionen anstelle des Wallet-Nutzers zu zahlen.

Visa experimentierte Anfang 2023 mit dem Goerli-Testnetz von Ethereum, um die Kontoabstraktion zu testen, mit der die Nutzerinteraktion mit Blockchain-basierten Zahlungen vereinfacht werden soll.

Damit entfällt für die Nutzer die Notwendigkeit, Ether zu halten, um Gasgebühren zu bezahlen, da der Vertrag als Vermittler für die Währungsumrechnung fungieren kann, indem er Gelder vom Nutzer in beliebigen Krypto-Token sammelt und sie dann in die nativen Token umwandelt, die für die Zahlung der Gebühren erforderlich sind.

Unterstützung von CBDC-Versuchen

Visa arbeitet mit mehreren Zentralbanken zusammen, um CBDCs zu testen.

Visa hat am e-HKD-Pilotprogramm der Hong Kong Monetary Authority (HKMA) zusammen mit der HSBC und der Hang Seng Bank teilgenommen, um Anwendungsfälle zu erforschen und zu testen und die Durchführbarkeit der digitalen Abwicklung von tokenisierten Einlagen zu untersuchen.

Visa beteiligt sich auch am Digital Real Pilot der brasilianischen Zentralbank, nachdem es zuvor mit der Zentralbank an einem Projekt zur Entwicklung eines funktionalen Prototyps auf der Grundlage eines Blockchain-Hubs zusammengearbeitet hat, der es brasilianischen Kleinunternehmen ermöglichen könnte, Gelder sofort über CBDC-Ledger zu transferieren.

Die Nationalbank von Kasachstan hat ihren CBDC, den Digitalen Tenge, am 15. November eingeführt und die ersten Transaktionen mit Bankkarten von Visa und Mastercard abgewickelt.

Krypto-Kredit- und Debitkarten

Visa arbeitet laut seiner Website mit mehr als 70 Krypto-Plattformen zusammen, um Kryptowährungs-gebundene Debit- und Kreditkarten auszugeben, die es den Karteninhabern einfach und bequem machen, ihre Kryptowährung in Fiat-Währung umzuwandeln und Einkäufe zu tätigen.

Zu den Partnerschaften gehören Crypto.com, Kucoin und Bitpanda.

Im März 2023 kündigte das Bitcoin-Belohnungsunternehmen Fold an, dass es seine Zusammenarbeit mit Visa ausbauen wird, um es zum exklusiven globalen Netzwerkpartner für seine Prepaid-Debit- und -Kredite in Nordamerika, Europa, Lateinamerika und der Karibik zu machen.

Dies folgte auf die Einführung der ersten Bitcoin-Belohnungs-Debitkarte mit Visa-Branding im Jahr 2020. Seit der Einführung der Fold Visa Debitkarte sind mehr als 1 Milliarde US-Dollar durch Fold geflossen.

Verfolgung von Patenten zum Schutz von Blockchain-Innovationen

Visa hat in den letzten Jahren eine Reihe von Patenten im Zusammenhang mit Kryptowährungen beim US Patent and Trademark Office (USPTO) angemeldet. Dazu gehören Patente im Zusammenhang mit der Schaffung einer digitalen Währung, Marken für digitale Brieftaschensoftware und NFTs.

Das Unternehmen hielt im Jahr 2022 allein in den USA 112 Blockchain-bezogene Patente. Solche Patentanmeldungen deuten auf die Absicht von Visa hin, sich weiterhin an Innovationen im Bereich der Blockchain- und Krypto-Technologie zu beteiligen, um nicht hinter seine Konkurrenten zurückzufallen.

Mastercard und Blockchain

Mastercard hat erklärt, dass seine Strategie im Bereich der digitalen Vermögenswerte darin besteht, “Kunden, Händlern und Unternehmen eine größere Auswahl an Möglichkeiten zu bieten, wie sie digitale Werte bewegen”.

Das Unternehmen ist Partnerschaften mit Uphold, Gemini und BitPay eingegangen, um Kryptokarten zu entwickeln, hat neue Plattformen geschaffen, um CBDCs zu testen und zu unterstützen, hat Programme entwickelt, um die Einführung von Blockchain-Technologie und NFTs zu unterstützen, und hat das Potenzial erkundet, bestimmte Stablecoins direkt in seinem Netzwerk zu unterstützen.

Entwicklung der Interoperabilität des Multi-Token-Netzwerks für Web3

Mastercard stellte 2023 sein Multi-Token Network (MTN) vor, einen Blockchain-gestützten App-Store, “der Transaktionen innerhalb von digitalen Vermögenswerten und Blockchain-Ökosystemen sicher, skalierbar und interoperabel machen soll”, um die Effizienz von Zahlungs- und Handelsanwendungen zu verbessern und es für Finanzinstitute sicherer zu machen, erlaubnisfreie Netzwerke zu nutzen.

MTN ist ein wichtiger Teil der Strategie des Unternehmens, Blockchain in verschiedenen Zahlungsanwendungen einzusetzen, und zielt darauf ab, Vertrauen in vier Bereichen zu schaffen: Gegenparteien, digitale Zahlungsmittel, Blockchain-Netzwerktechnologien und Verbraucherschutz.

Mastercard hat im dritten Quartal 2023 mit der Erprobung der Beta-Version des Netzwerks in Großbritannien begonnen, um als Testumgebung für die Entwicklung von Live-Pilotanwendungen und Anwendungsfällen mit Finanzinstituten, Fintech-Unternehmen und Zentralbanken zu dienen.

Mastercard plant, MTN in Zukunft in weiteren Ländern auf der ganzen Welt verfügbar zu machen.

Die erste Phase der Anwendungen wurde durch tokenisierte Bankeinlagen angetrieben, wobei das Unternehmen anschließend Experimente mit Stablecoins und CBDCs durchführte.

Lirium, Bit2Me, Mercado Bitcoin und Uphold waren die ersten Partner, die sich dem Netzwerk anschlossen und gemeinsam an einem Projekt arbeiteten, um Überweisungen zwischen den USA, Lateinamerika und der Karibik zu ermöglichen.

MTN beinhaltet den Mastercard Crypto Credential, der im April 2023 eingeführt wurde und eine Reihe gemeinsamer Verifizierungsstandards und eine Infrastruktur bereitstellt, um sicherzustellen, dass Web3-Anwendungen mit Vorschriften wie Geldwäschebekämpfung (AML) übereinstimmen, vertrauenswürdige Interaktionen mit Blockchain-Netzwerken ermöglichen und die Interoperabilität zwischen unterstützten Zahlungs-Token und Netzwerken unterstützen.

Öffentliche Blockchain-Netzwerke, darunter Aptos Labs, Ava Labs, Polygon und Solana, haben sich bereit erklärt, den Anwendungsentwicklern in ihren Ökosystemen Crypto Credential zur Verfügung zu stellen.

Im Oktober 2023 ging Mastercard eine Partnerschaft mit dem Krypto-Zahlungsinfrastruktur-Anbieter MoonPay ein, um zu erforschen, wie Web3-Tools zur Kundenbindung beitragen können.

MoonPay nutzt auch Crypto Credential, um Vertrauen, Compliance und Effizienz zu fördern, und untersucht, wie die Zahlungstechnologie von Mastercard – einschließlich Mastercard Send und Click to Pay – in den Web3-Stack von MoonPay integriert werden kann.

Anfang des Jahres startete Mastercard seinen Artist Accelerator, eine Web3- und Musikausbildungsplattform, die Musikern dabei helfen soll, ihre Arbeit mithilfe von Web3-Tools zu erstellen, zusammenzuarbeiten und zu monetarisieren.

CBDC-Partnerschaften

Wie Visa ist auch Mastercard an mehreren CBDC-Projekten beteiligt. Mastercard hat ein CBDC-Partnerprogramm ins Leben gerufen, um “ein besseres Verständnis für die Vorteile und Grenzen von CBDCs zu erlangen und zu zeigen, wie man sie auf sichere, nahtlose und nützliche Weise implementiert”.

Das Programm soll die Zusammenarbeit mit Anbietern von Blockchain-Technologie und Zahlungsdiensten fördern, um Innovation und Effizienz zu steigern.

Zu den Partnern gehören:

  • Ripple,
  • Consensys (Blockchain und Web3-Software)
  • Fluency (Anbieter von CBDC- und Tokenized Assets-Lösungen)
  • Idemia (Anbieter von Technologie für digitale Identität)
  • Consult Hyperion (ein Berater für digitale Identität)
  • Giesecke+Devrient (Sicherheitstechnologie)
  • Fireblocks (eine Plattform für den Betrieb digitaler Anlagen)

Neben Brasilien und Hongkong hat sich Mastercard am Pilotprojekt der Reserve Bank of Australia beteiligt, um mögliche Anwendungsfälle für ein australisches CBDC zu erkunden, das Zahlungs- und Abwicklungsdienste für Haushalte und Unternehmen anbietet.

Im Rahmen des Pilotprojekts demonstrierte Mastercard eine Lösung für interoperable CBDCs, die es ermöglicht, sie für den Einsatz im Web3-Handel zu tokenisieren oder in verschiedene Blockchains zu verpacken.

Die Lösung, die mit den Partnern Cuscal und Mintable entwickelt wurde, umfasst Kontrollen, die sicherstellen, dass der CBDC nur von autorisierten Parteien gehalten, verwendet und eingelöst werden kann.

Mastercard demonstrierte in einer Live-Umgebung, wie ein Inhaber eines umhüllten CBDC eine auf Ethereum gespeicherte NFT kaufen kann. Das Pilotprojekt umfasste zwei Teile des Multi Token Network, darunter Crypto Credential.

Fokus auf Betrugsprävention und Sicherheit

Die Krypto-Bemühungen von Mastercard konzentrieren sich in erster Linie auf Compliance und Betrugserkennung. Im November ging das Unternehmen eine Partnerschaft mit der regulatorischen Technologieplattform Feedzai ein, um mit Hilfe von künstlicher Intelligenz (KI) kryptobezogene Geldwäsche und Finanzbetrug zu erkennen und zu bekämpfen.

Feedzai integriert seine RiskOps-Plattform direkt mit der CipherTrace Armada-Plattform von Mastercard, die Banken dabei hilft, Transaktionen von mehr als 6.000 Kryptobörsen auf verdächtige Aktivitäten zu überwachen.

Mastercard erwarb Web3-Analyseunternehmen CipherTrace im Jahr 2021, um Unternehmen dabei zu helfen, ihre Krypto-Risiken zu erkennen und zu verstehen und ihre regulatorischen und Compliance-Verpflichtungen zu erfüllen.

Mastercard hat Visa bei den Patentanmeldungen überholt und sich 153 Patente gesichert. Dazu gehört ein Patent für die Verifizierung von Zahlungskarten über die Blockchain, um Karteninhaberinformationen sicher in der Kette zu verifizieren, was es schwieriger macht, die Daten von Karteninhabern zu kompromittieren.

Ein weiteres Patent zielt darauf ab, Kryptodienstleistern Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) zur Verfügung zu stellen, um Transaktionen zu verarbeiten oder den Austausch von Verbraucherdaten zu Compliance-Zwecken zu erleichtern.

Unterm Strich

Die umfangreichen Vorstöße von Visa und Mastercard in den Blockchain- und Kryptowährungsbereich spiegeln ihr Verständnis für die Bedeutung von Innovation wider, um in der sich entwickelnden Finanzlandschaft relevant und wettbewerbsfähig zu bleiben.

Die Zahlungsriesen positionieren sich als Transaktionsvermittler und wichtige Akteure, die die Zukunft des digitalen globalen Finanzwesens gestalten.

Durch die Einbindung von Blockchain-Technologien und digitalen Vermögenswerten in ihre eigenen Ökosysteme können beide Unternehmen die Vorteile nutzen, um Transaktionen in ihren Netzwerken schneller und sicherer zu machen.

Sie können die Lücke zwischen dem traditionellen Zahlungsverkehr und neuen Transaktionsformen schließen und sicherstellen, dass Finanzinstitute und Web3-Akteure in allen Formen die bewährten Sicherheits- und Compliance-Verfahren einhalten, um die Gelder ihrer Kunden zu schützen.

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Nicole Willing
Editor

Nicole Willing verfügt über zwei Jahrzehnte Erfahrung im Schreiben und Redigieren von Inhalten über Technologie und Finanzen. Sie hat Erfahrung in der Berichterstattung über Rohstoff-, Aktien- und Kryptowährungsmärkte sowie über die neuesten Trends im gesamten Technologiesektor, von Halbleitern bis hin zu Elektrofahrzeugen. Ihr Hintergrund in der Berichterstattung über Entwicklungen bei Telekommunikationsnetzwerken und -diensten sowie der industriellen Metallproduktion gibt ihr eine einzigartige Perspektive auf die Konvergenz von Internet-of-Things-Technologien und Fertigung.