Banca del metaverso: construyendo una nueva frontera financiera

Resumen

Los bancos están explorando el potencial del metaverso mediante alianzas estratégicas y asociaciones con empresas tecnológicas. Están utilizando experiencias de realidad virtual (RV) y realidad aumentada (RA) para relacionarse con los clientes, prestar servicios financieros y promover la educación financiera. El metaverso permite a los bancos conectar con la nueva generación de clientes, crear experiencias inmersivas y establecer conexiones significativas a lo largo del recorrido del cliente.

¿Qué es el metaverso?

El metaverso es un concepto de la industria informática sobre el futuro de Internet: un lugar virtual único, compartido, inmersivo, permanente y tridimensional en el que las personas pueden experimentar la vida de formas que no pueden en el mundo físico.

Se refiere a una amplia gama de experiencias aumentadas que van desde videojuegos recreativos en línea como Fortnite y casinos en línea como Lucky Block hasta el desarrollo de lugares de trabajo virtuales como Mesh de Microsoft o Horizon Workrooms de Meta, así como vestuarios y quirófanos virtuales.

Las personas pueden cooperar y sentirse vinculadas independientemente de dónde se encuentren en el mundo real. Los avatares -representaciones animadas que funcionan como representantes humanos- a menudo deambulan e interactúan con otros en el metaverso.

¿Cómo exploran los bancos el metaverso?

Los bancos están explorando el metaverso a través de alianzas estratégicas y empresas conjuntas con compañías tecnológicas para ayudar a transformar las plataformas en auténticos vehículos de oportunidades económicas.

Los candidatos pueden utilizar la tecnología del metaverso para experimentar un día en la vida de un puesto de trabajo específico y ver si el puesto se ajusta a sus necesidades. En una feria de empleo física, los solicitantes interesados pueden conectar con los responsables de contratación en varios lugares de EE.UU. utilizando gafas de RV.

A continuación repasamos cómo algunos bancos planean incorporar el metaverso a sus operaciones.

Kookmin

Kookmin Bank, una de las entidades financieras más importantes de Corea del Sur, ha entrado en la esfera virtual creando el banco de pruebas KB Metaverse VR Branch Testbed. Los clientes pueden utilizar un dispositivo de RV montado en la cabeza para acceder a los servicios financieros del metaverso.

Sharebox, productor de contenidos de RV, creó el servicio bancario virtual, y un empleado del banco podrá procesar transacciones como remesas. También se permitirán conversaciones cara a cara entre avatares de consumidores y empleados.

El banco virtual tiene una entrada, una sala VIP y un vestíbulo principal, donde los usuarios pueden obtener información financiera personalizada. KB planea utilizar la sucursal virtual para educar a los jóvenes en finanzas y formar a los empleados.

Jinsoo Yoon, Vicepresidente del Grupo Tecnológico del KB Kookmin Bank, dijo que la adaptación a la nueva era tecnológica es un paso que hay que dar.

El propósito es responder de forma preventiva a los cambios financieros de la próxima era metaverso e interiorizar nuevos experimentos de servicios financieros y capacidades tecnológicas.

DBS

DBS BetterWorld, que apoya las actividades medioambientales, sociales y de gobernanza (ESG), se lanzó en el Sandbox. El Sandbox es un entorno virtual descentralizado en el que empresas y consumidores compran parcelas de “tierra” para crear una experiencia única.

DBS compró nueve terrenos virtuales para crear una experiencia interactiva que promueva un futuro más sostenible. Su intención es trabajar con el gobierno, las comunidades, las empresas y la tecnología.

Con su intento de dar acceso a inversiones ESG y ayudar a los clientes a vivir de forma más sostenible, el banco pretende aprovechar el Metaverso para promover su agenda ESG en todas las operaciones bancarias y empresariales.

DBS BetterWorld es la plataforma del banco para promover estas causas a través de los visitantes del Sandbox, que pueden informarse sobre diversos retos ASG, en particular los relacionados con la empresa.

Además, el banco utilizó esta plataforma para destacar a los emprendedores sociales y sus creativas ideas empresariales.

HSBC

Animoca Brands, el productor con sede en Hong Kong del entorno de juego The Sandbox, dijo que HSBC compraría un bloque de terreno virtual en su entorno.

Los terrenos de The Sandbox son utilizados por las empresas para organizar juegos y torneos. Según la empresa, tiene más de 40 millones de descargas y 1,2 millones de usuarios activos mensuales. HSBC utilizará su narrativa para llegar a los aficionados a los deportes, los deportes electrónicos y los juegos.

El metaverso es una forma de que los usuarios conozcan la Web3, la próxima generación de Internet, a través de la realidad aumentada (RA), la realidad virtual (RV) y la realidad extendida (RX), según Suresh Balaji, director de marketing para Asia-Pacífico de HSBC, con un patrimonio de 3 billones de dólares.

JP Morgan

JP Morgan tiene 2,6 billones de dólares en activos y ha establecido su presencia en Decentraland, un entorno virtual donde los usuarios pueden comprar propiedades digitales. Según Yahoo Finanzas, Decentraland tiene más de 300.000 usuarios activos mensuales y 18.000 diarios.

Cuando el avatar de una persona entra en el salón Onyx by JP Morgan de Decentraland, descubrirá un retrato iluminado de Jamie Dimon, un tigre que pasea y unas cuantas pantallas montadas en la pared. Cuando los usuarios hacen clic en uno de los monitores, comienza una “demostración” en vídeo de cómo pueden realizarse pagos en el espacio utilizando contratos inteligentes. Otro muestra una cronología de las iniciativas de blockchain del banco.

El mismo equipo de JP Morgan Payments que construyó la sala virtual publicó el mes pasado un libro blanco sobre el potencial comercial del Metaverso. Se supone que la sala virtual y el documento ayudarán a iniciar las interacciones con los clientes.

TD

TD está encantado con los resultados de su programa piloto, que duró de enero a abril de 2023. Según Jennifer Sanders, vicepresidenta asociada de búsqueda global de primeros talentos y ejecutivos del banco, el 92% de los estudiantes de cooperativa y becarios encuestados opinaron que la experiencia de RV mejoró su experiencia de cooperativa y becario.

Los avatares metaversos de los empleados pueden hablar con las manos, caminar, parpadear y mover la boca mientras hablan. Sin embargo, siguen existiendo obstáculos significativos; en particular, los avatares sólo muestran la cabeza, el cuello, la parte superior de los hombros y el pecho, y las manos sin cuerpo se mueven de un lado a otro.

Sanders afirmó lo siguiente:

Algunos de los participantes en el proyecto piloto nos han dicho que, aunque se consideran introvertidos, el entorno de realidad virtual les da la confianza necesaria para relacionarse con sus compañeros y ejecutivos con más comodidad que en un entorno tradicional Webex o en persona. Con las sesiones cliente-asesor, TD también está probando una experiencia de consumo en el Metaverso. Los clientes que no puedan reunirse en persona o decidan no utilizar el servicio Webex del banco podrán algún día reunirse con un asesor en un lugar seguro y privado de una plataforma virtual para examinar su cartera.

Los bancos están preparando a sus asesores financieros y gestores patrimoniales para ofrecer soluciones financieras basadas en Web3, que incluyen productos metaversos de ETF e índices metaversos, impulsados por la creciente capitalización de mercado de los tokens metaversos y las tendencias de los millennials, la Generación X y la Generación Z a invertir en activos digitales.

RBC

Mientras tanto, RBC está utilizando el metaverso como parte de su campaña para enseñar educación financiera a niños y adolescentes en los lugares que visitan.

Según Jason Storsley, vicepresidente senior de banca diaria de RBC y líder de su equipo del segmento de clientes jóvenes y adultos jóvenes, el banco se centra principalmente en la plataforma de juegos en línea Roblox.

Los jugadores podían entrar en una sucursal de RBC, interactuar con asesores y participar en una búsqueda del tesoro en la que recogían objetos y buscaban a la mascota de RBC, Leo el León. Cada interacción incluye una lección de educación financiera. Las monedas virtuales de RBC pueden canjearse por productos del juego o materiales necesarios para terminar las misiones.

El resultado final

La experiencia inmersiva del metaverso permite a los bancos explotar nuevos métodos para conectar con sus clientes de nueva generación, al tiempo que amplían su alcance a plataformas y comunidades descentralizadas.

Se anima a los clientes a utilizar dispositivos AR/VR para consultar saldos de cuentas, realizar pagos, transferir dinero y realizar transacciones.

A lo largo del viaje del cliente, los bancos tienen la oportunidad de volver a conectar con los consumidores y crear conexiones significativas. Es probable que la generación más joven y conocedora de la tecnología sea la principal usuaria de los servicios financieros.

Los bancos deben empezar a promocionarse como proveedores de conocimientos financieros, asesores y expertos en comunicación con el cliente.

 

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Emmanuel Baiden

Emmanuel es un experimentado gestor de ventas y operador con nueve años de experiencia en los mercados financieros. A lo largo de su carrera, ha gestionado las cuentas de empresas institucionales, operadores profesionales y minoristas, y personas de alto patrimonio neto, obteniendo beneficios de seis cifras en el proceso y teniendo millones en AUM. Además de su experiencia práctica, Emmanuel ha participado activamente en la escritura sobre el reino cripto, cubriendo temas como el análisis del mercado cripto, los avances en las tecnologías Web3, y el potencial transformador de blockchain.