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Aceptar pagos con tarjeta de crédito es esencial para el éxito de un negocio. Tanto si vendes productos en una tienda con un sistema de punto de venta como si amplías tu alcance a través de las ventas en línea o aceptas pagos de clientes a través del móvil, hay mucho que tener en cuenta a la hora de aprender a aceptar pagos con tarjeta de crédito.
Para ayudarte a navegar por el proceso, he creado una guía paso a paso para pagos en persona, en línea y por móvil. Con instrucciones claras y consejos de expertos, estará preparado para gestionar los pagos con tarjeta de crédito de forma segura y sin problemas, independientemente de dónde haga negocios.
¿Cómo aceptar pagos con tarjeta de crédito? Guía rápida
- Para empezar a aceptar pagos con tarjeta de crédito en la tienda, elija un procesador de pagos, compre un lector de tarjetas, cree una cuenta de vendedor, instale el equipo, pruébelo y empiece a utilizarlo.
- Aceptar pagos en línea y por móvil añade algunos pasos adicionales al proceso inicial de configuración en tienda, como la integración con su tienda en línea y la activación de la funcionalidad NFC (Near Field Communication).
- Para elegir la cuenta de comerciante o el proveedor de servicios de pago adecuados, seleccione el que tenga la estructura de tarifas más rentable y el proceso de integración más sencillo.
- Los pagos con tarjeta de crédito difieren de los pagos con tarjeta de débito en que incurren en comisiones más elevadas, conllevan una mayor responsabilidad por fraude para el comerciante y suelen dar lugar a más devoluciones de cargos.
3 formas de aceptar pagos con tarjeta de crédito
Un cliente suele pagar con tarjeta de crédito de una de estas tres formas: en la tienda, en línea o a través de un proveedor de pagos móviles como Apple Pay. A continuación, encontrará instrucciones paso a paso sobre cómo empezar a aceptar pagos con tarjeta de crédito para cada método.
Transacciones con tarjeta de crédito en tienda
La gestión de los pagos con tarjeta de crédito en tienda es una parte clave de cualquier configuración de pago completa. En esta sección, te guiaré a través de los pasos para poner en marcha tu sistema en la tienda sin problemas.
Elegir un procesador de pagos
Si tienes una pequeña empresa, te recomiendo que des prioridad a los proveedores con precios transparentes y bajos costes iniciales. Además, ten en cuenta factores como la facilidad de uso, las opiniones de los clientes y el coste total de un sistema de TPV (incluidos el hardware y las comisiones por transacción).
Comprar un lector de tarjetas
Configura tu cuenta de vendedor
Instala y configure tu equipo
También puedes aprender a utilizar tu TPV con nuestra guía detallada.Prueba y lanzamiento
Vigila de cerca las primeras transacciones para poder solucionar cualquier problema inmediatamente.Gestión de transacciones y conformidad
Transacciones en línea con tarjeta de crédito
Aceptar pagos en línea con tarjeta de crédito es esencial para las empresas modernas, y configurarlo no tiene por qué ser complicado.
A continuación le indicamos cómo asegurarse de que lo está haciendo bien:
Elegir un procesador de pagos
Integre el procesamiento de pagos con su tienda en línea
Las plataformas de comercio electrónico como Shopify suelen tener soporte integrado o plugins para los principales procesadores de pagos como PayPal, Stripe y Square. Para los sitios web personalizados, es un poco más complicado, es posible que tenga que instalar una API (interfaz de programación de aplicaciones) de su procesador de pagos, lo que le permitirá procesar información de tarjetas de crédito directamente en su sitio.
Protege tu sitio web
Implantar el Servicio de Atención al Cliente
Prueba y lanzamiento
Gestión de transacciones y conformidad
Aceptar pagos por móvil
Los pagos por móvil son cada vez más populares, y añadir esta opción a su negocio puede hacer que el pago sea más rápido y cómodo. He aquí cómo empezar:
Comprueba su procesador de pagos actual
Habilitar funciones de pago por móvil
Asegúrate siempre de que su software de TPV está actualizado, ya que las actualizaciones suelen incluir mejoras de seguridad y funciones adicionales, como la compatibilidad con los nuevos métodos de pago por móvil. Si utilizas un terminal de punto de venta antiguo que no dispone de función NFC, tendrás que actualizarlo a una solución más reciente (lo cual te recomiendo) o adquirir un lector NFC adicional.
Prueba y lanzamiento
Cuentas comerciales y proveedores de servicios de pago
No todas las cuentas comerciales y proveedores de servicios de pago son iguales, y elegir el proveedor adecuado puede ser una decisión difícil. En esta sección, le ayudaré a tomar esa decisión entrando en los detalles más sutiles.
Tipos de proveedores
Hay dos tipos principales de proveedores que puede utilizar para aceptar pagos con tarjeta de crédito:
- Proveedores de servicios de pago (PSP): son soluciones como PayPal, Square y Stripe. Proporcionan un servicio todo en uno mucho más fácil de configurar e ideal para pequeñas y medianas empresas.
- Cuentas comerciales dedicadas: estas soluciones tienen un alcance más limitado, ya que gestionan y liquidan los fondos de las transacciones. Esto las hace más beneficiosas para empresas más grandes con grandes volúmenes de transacciones e infraestructura de pagos existente.
Estructuras de tarifas
Los proveedores suelen cobrar por sus servicios de diferentes maneras, y elegir la más adecuada para su empresa puede suponer un importante ahorro a largo plazo.
- Comisiones de transacción: las cobran tanto las cuentas de vendedor como los PSP. Incluyen un porcentaje de venta y una comisión fija por transferencia. Si su empresa realiza pocas ventas grandes, esta estructura de comisiones es ideal.
- Comisiones mensuales: tanto las cuentas comerciales como los PSP pueden cobrar comisiones mensuales, además o en lugar de las comisiones por transacción. Si su empresa realiza una gran cantidad de ventas pequeñas, esta estructura de comisiones es la óptima.
- Comisiones adicionales – En general, tenga en cuenta las comisiones adicionales por devoluciones de cargo, fondos insuficientes o rescisión anticipada del contrato.
Características a tener en cuenta
Estas son algunas preguntas que debe hacerse antes de decidirse por un único proveedor:
- ¿Con qué facilidad puede la cuenta de comerciante o el PSP integrarse con sus sistemas actuales, como sus terminales de punto de venta o las plataformas de su tienda online?
- ¿Publica el proveedor un servicio de atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana?
- ¿Cumple el proveedor la normativa PCI DSS para proteger sus transacciones?
Tarjetas de crédito frente a tarjetas de débito
Cuando realiza una compra con una tarjeta de crédito, está pidiendo un préstamo al banco que le ha proporcionado la tarjeta. Cuando utiliza una tarjeta de débito, el dinero procede directamente de su cuenta corriente. Para las empresas que aceptan pagos con ambas, hay diferencias cruciales que debe conocer.
Comisiones de transacción más elevadas
Las tarjetas de crédito cobran comisiones por transacción más elevadas para cubrir los costes operativos y el fraude. El procesamiento de tarjetas de débito es una operación mucho más sencilla, ya que el procesador de pagos sólo tiene que comprobar que el cliente dispone de fondos suficientes.
Mayor riesgo de fraude para los comerciantes
Las tarjetas de débito retiran dinero instantáneamente de las cuentas de sus clientes, lo que sitúa el riesgo y la responsabilidad del fraude en el lado del cliente.
Las tarjetas de crédito, por el contrario, tienden a desplazar el riesgo hacia el comerciante, ya que las tarjetas de crédito robadas y las compras no autorizadas afectan a las empresas no sólo por la pérdida de productos e ingresos, sino también por las comisiones por devolución de cargos.
Puede protegerse contra esto cumpliendo estrictamente las normas PCI DSS y aplicando medidas de seguridad como exigir la introducción del PIN en las transacciones de débito.
Más susceptibles a las devoluciones de cargo
En la misma línea, las tarjetas de débito suelen provocar menos devoluciones por parte de los clientes debido a su vínculo directo con las cuentas bancarias de los clientes.
Los pagos con tarjeta de crédito son más susceptibles de devoluciones en caso de fraude, lo que puede resultar costoso y llevar mucho tiempo a las empresas.
Conclusión
Aceptar pagos con tarjeta de crédito es un proceso bastante sencillo. Implica seleccionar un procesador de pagos adecuado, configurar el hardware necesario y garantizar el cumplimiento de la normativa PCI.
Para optimizar los costes y minimizar el riesgo de fraude, también es importante conocer las diferencias y las distintas estructuras de comisiones entre los proveedores de servicios de pago y las cuentas comerciales dedicadas, así como las ventajas e inconvenientes de las transacciones con tarjeta de crédito frente a las transacciones con tarjeta de débito.
Si va a empezar a aceptar pagos con tarjeta de crédito, lea también nuestra guía de pago seguro sobre cómo reducir el riesgo de que su empresa sea víctima de los ladrones de tarjetas de crédito.
Las mejores opciones de Techopedia para aceptar tarjetas de crédito
Estos sistemas TPV son algunas de nuestras mejores elecciones, ya que ofrecen grandes prestaciones y bajas comisiones por transacciones con tarjeta de crédito.
