Cuando compras a través de enlaces de afiliados en nuestra web, es posible que obtengamos una comisión sin coste adicional para ti. Aprende ¿Estás en México y piensas hacer crecer tus ahorros? Quizás quieras saber cómo invertir en CETES desde cero en Diciembre de 2024. A través de plataformas como Cetesdirecto y bancos como Santander o BBVA, inicia tu inversión segura en un instrumento respaldado por el gobierno. Descubre cómo comenzar ya con esta guía práctica y con datos fundamentales antes de dar el primer paso.
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¿Qué son los CETES y otros conceptos importantes antes de empezar a invertir?
Los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) son títulos de deuda pública emitidos por el gobierno mexicano, una opción confiable si quieres invertir seguro y obtener rendimientos moderados.
Funcionan como un préstamo al Gobierno Federal a cambio de recibir tu dinero de vuelta en cierta fecha con una ganancia fija. El instrumento, manejado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), y el Banco de México (Banxico), se vende en ciertos bancos y plataformas como Cetesdirecto.
Y es que poner tu dinero en estos títulos de deuda pública, una de las opciones más seguras del mercado de deuda gubernamental mexicano, implica saber qué significa y cómo invertir en Cetes, cuyos rendimientos se establecen en subastas semanales y se liquidan en fechas preestablecidas.
Pertenecen a la familia de los bonos cupón cero, por lo que se compran con descuento, se cobran a valor nominal al vencimiento y no generan intereses durante su vida útil.
Por otra parte, y es algo que debes tener muy claro acerca de cómo invertir en CETES: Para calcular cuánto puedes ganar, puedes usar un simulador que permite estimar las ganancias según el plazo de inversión elegido (28, 91, 182, o 364 días). Esta tasa de rendimiento suele ser mayor en plazos largos y está influenciada por las tasas de interés en el mercado.
Con su amplia liquidez y respaldo gubernamental, este tipo de bonos cupón cero mexicanos han ganado popularidad como una opción de inversión segura y accesible si buscas proteger tus ahorros de la inflación, lograr estabilidad financiera y sacar una lana extra.
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Cómo invertir en CETES desde cero
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Ahora que ya sabes qué son, vamos a ver cómo invertir en Cetes. Debes saber que colocar tu dinero en estos certificados de inversión gubernamental es una excelente alternativa para proteger el valor de tus ahorros en un contexto de inflación y lograr un rendimiento seguro.
A continuación, te explicamos cómo empezar a invertir en CETES directo, paso a paso, para principiantes, no sin antes orientarte acerca de lo que necesitas hacer y tener para abrir tu cuenta.
Tip Techopedia
Antes de que acudas a alguna institución como Cetesdirecto, en donde sabrás cómo invertir en Cetes desde 100 pesos, primero revisa cuál es tu situación con el Servicio de Administración Tributaria (SAT), la principal autoridad fiscal en México.
Es algo que muy pocos hacen. Todos quieren saber directamente “dónde y cómo invertir en Cetes en México” sin pasar por allí. ¡Error! Necesitas previamente considerar el tema impositivo, ya que en ese país las ganancias están sujetas a un impuesto sobre los intereses obtenidos.
La buena noticia es que estos no generan comisiones cuando de CETES se trata, convirtiéndolos en una opción accesible y de bajo costo.
Ahora sí, vamos a explicarte detalladamente, y paso a paso, cómo invertir en CETES del gobierno mexicano desde cero…
Regístrate en Cetesdirecto
Una vez que tengas todos los requisitos, ahora necesitas saber cómo invertir en Cetes directos paso a paso. Lo primero que harás es registrarte en la plataforma en línea administrada por Nacional Financiera.Ingresa a la página oficial de la institución desde cualquier dispositivo con acceso a Internet. Haz clic en la opción de registro “Abre tu cuenta” y llena los datos solicitados, como tu nombre, CURP, RFC y datos bancarios.
La plataforma te pedirá verificar tu identidad con datos adicionales y te enviará un correo de confirmación para activar tu cuenta.
Una vez registrado, puedes comenzar a explorar las opciones de inversión y familiarizarte con el funcionamiento de la plataforma.
Selecciona el monto y el plazo de inversión
Después de crear y activar tu cuenta, elige el monto que deseas invertir y el plazo de tiempo. La inversión mínima es de 100 pesos mexicanos, lo que hace accesible este tipo de ahorro.Puedes comenzar desde 100 pesos y aumentar según tus posibilidades. Estos valores gubernamentales se emiten a plazos de 28, 91, 182 y 364 días.
La tasa de rendimiento generalmente es mayor en los plazos más largos, así que considera tu horizonte de inversión antes de elegir.
Para facilitarte esta elección, la aplicación cuenta con un simulador que te permite calcular el rendimiento esperado en función del plazo y el monto seleccionado.
Configura la forma de pago y realiza tu compra
Una vez que hayas definido el monto y el plazo de inversión, selecciona cómo deseas transferir los fondos.Tienes dos opciones:
Transferencia bancaria: Realiza la transferencia directamente desde tu cuenta bancaria asociada.
Cargo automático: La aplicación también permite que se cargue automáticamente el monto a invertir desde tu cuenta bancaria vinculada.
Después de elegir la forma de pago, confirma la transacción. Al finalizar el plazo de inversión, puedes elegir reinvertir tus instrumentos de inversión pública de manera automática, lo que te permitirá obtener rendimientos adicionales sin hacer nuevos trámites.
Administra y amplía tu capacidad de inversión
La plataforma ofrece una modalidad de “Contrato Express” con una capacidad de ahorro de hasta 3.000 UDIS al mes.Para aumentar esta capacidad, tienes dos opciones:
Utilizar tu e.firma (antes FIEL): Si cuentas con la e.firma, puedes ampliar tu capacidad de ahorro a través del portal en línea.
Visitar una sucursal: También puedes agendar una cita en el Centro de Atención a Clientes de la aplicación o acudir a una sucursal del Banco del Bienestar para gestionar el aumento de tu límite de inversión.
Monitorea tu inversión y retira tus fondos al finalizar el plazo
Una de las ventajas de Cetesdirecto es que puedes monitorear tu inversión en tiempo real desde su plataforma. En cuanto tu inversión llegue al final del plazo seleccionado, recibirás el valor nominal de tus bonos de deuda mexicana más los rendimientos generados.Ingresa a tu cuenta para revisar el estado de tus inversiones y las ganancias obtenidas. Al finalizar el plazo, los fondos se pueden transferir automáticamente a tu cuenta bancaria registrada, o puedes optar por reinvertirlos en nuevos certificados de la Tesorería para seguir obteniendo rendimientos.
Siguiendo estos pasos, puedes aprender cómo invertir en Cetes en México de manera sencilla y segura, protegiendo tu dinero y ganando rendimientos constantes a corto y mediano plazo.
Algunas estadísticas sobre Cetesdirecto
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|
Contratos |
||||||
| Año | Contratos | Acumulados | Hombre | % | Mujer | % |
| 2011-12 | 21,839 | 21,839 | 16,917 | 77% | 4,922 | 23% |
| 2013 | 11,747 | 33,586 | 24,899 | 74% | 8,687 | 26% |
| 2014 | 22,832 | 56,418 | 39,541 | 70% | 16,877 | 30% |
| 2015 | 23,714 | 80,132 | 54,09 | 68% | 26,042 | 32% |
| 2016 | 31,861 | 111,993 | 73,706 | 66% | 38,287 | 34% |
| 2017 | 71,958 | 183,951 | 122,437 | 67% | 61,514 | 33% |
| 2018 | 100,812 | 284,763 | 188,347 | 66% | 96,416 | 34% |
| 2019 | 122,504 | 407,268 | 265,155 | 65% | 142,113 | 35% |
| 2020 | 164,101 | 571,368 | 371,117 | 65% | 200,251 | 35% |
| 2021 | 205,681 | 777,049 | 500,913 | 64% | 276,136 | 36% |
| 2022 | 365,695 | 1,142,744 | 726,446 | 64% | 416,298 | 36% |
| 2023 | 830,201 | 1,972,945 | 1,214,014 | 62% | 758,931 | 38% |
| 2024 | 386,426 | 2,359,371 | 1,420,459 | 62% | 938,912 | 38% |
|
Rango de edades |
||
| Edad | Contratados | % Total |
| 0 – 18 | 171,092 | 7% |
| 18 – 25 | 349,514 | 15% |
| 26 – 35 | 848,313 | 36% |
| 36 – 45 | 545,329 | 23% |
| 46 – 55 | 254,04 | 11% |
| 56 – 65 | 123,635 | 5% |
| 66 + | 67,448 | 3% |
|
Posición histórica al cierre de cada año |
|||||
| Año | Saldo acumulado (mdp) | Hombre (mdp) | % | Mujer (mdp) | % |
| 2011-12 | 6,386 | 5,236 | 82% | 1,15 | 18% |
| 2013 | 8,15 | 6,501 | 80% | 1,649 | 20% |
| 2014 | 10,236 | 7,913 | 77% | 2,323 | 23% |
| 2015 | 12,613 | 9,509 | 75% | 3,104 | 25% |
| 2016 | 16,21 | 11,948 | 74% | 4,262 | 26% |
| 2017 | 24,146 | 17,47 | 72% | 6,676 | 28% |
| 2018 | 34,697 | 24,48 | 71% | 10,217 | 29% |
| 2019 | 47,955 | 33,231 | 69% | 14,724 | 31% |
| 2020 | 59,713 | 40,765 | 68% | 18,948 | 32% |
| 2021 | 71,486 | 48,158 | 67% | 23,328 | 33% |
| 2022 | 106,122 | 70,476 | 66% | 35,646 | 34% |
| 2023 | 149,676 | 96,648 | 65% | 53,028 | 35% |
| 2024 | 165,329 | 105,343 | 64% | 59,986 | 36% |
Fuente: Cetesdirecto.
¿En qué bancos puedo invertir en CETES?
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Para ti, que siempre estás pensando cómo invertir en CETES, la forma más sencilla de invertir en estos títulos de deuda pública es mediante Cetesdirecto, pero varios bancos en México también ofrecen productos financieros relacionados con estos certificados de inversión gubernamental.
Algunas opciones de los principales bancos y sus características son:
Banorte ofrece un producto llamado Pagaré Banorte Altos Rendimientos, que aunque no invierte directamente en estos bonos gubernamentales, se basa en la tasa de referencia de estos certificados, ofreciendo un rendimiento garantizado de hasta el 116% de sus tasas.
Para invertir en este pagaré, necesitas un monto mínimo de 250,000 pesos y puedes elegir plazos de 28, 91, 182 o 366 días, lo que permite flexibilidad en función de tus necesidades.
En Santander, puedes invertir en su Super Cete, un instrumento que funciona de forma similar a estos Instrumentos de deuda federal y que está disponible desde 50.000 pesos.
Este producto ofrece plazos de inversión de 35, 90, 180 y 360 días, permitiéndote elegir el tiempo que más te convenga para obtener el rendimiento deseado.
Scotiabank cuenta con Scotia CEDES, certificados que ofrecen una tasa variable vinculada a la tasa de CETES a 28 días.
Este producto está disponible en moneda nacional y permite inversiones con un monto mínimo de 50,000 pesos. Los plazos de inversión en los Scotia CEDES son flexibles y pueden empezar desde 90 días.
HSBC ofrece CEDES, certificados de depósito cuya tasa también está referenciada a estos certificados de inversión gubernamental a 28 días.
Los plazos de inversión disponibles van desde 91 hasta 721 días, y se requiere una inversión inicial mínima de 50,000 pesos. Esta opción permite a los inversionistas acceder a un rendimiento competitivo, aunque con un plazo de compromiso mayor.
Citibanamex, en colaboración con BlackRock, ofrece un producto que invierte en instrumentos de deuda y está diseñado para brindar rendimientos que se mantienen a la par de estos certificados de inversión gubernamental a 28 días.
Este instrumento permite diversificar la inversión y puede ofrecer rendimientos competitivos en función del plazo y el comportamiento del mercado.
El Banco del Bienestar facilita la firma del contrato de Cetesdirecto, ya sea en sus sucursales o a través de su sitio web, lo que permite a los usuarios acceder a los Instrumentos de deuda a corto plazo sin montos mínimos elevados.
Aunque no ofrece un instrumento propio, permite formalizar la inversión y realizar todo el proceso de apertura de cuenta en un espacio físico.
BBVA México se destaca por su amplia gama de productos financieros, ofreciendo opciones tanto en pagarés como en fondos de inversión mixtos.
Sus pagarés a corto plazo proporcionan rendimientos estables y competitivos, con tasas entre el 7.5% y 9.5% anual, siendo ideales para quienes prefieren inversiones de bajo riesgo y buscan una rentabilidad constante.
Para los interesados en una combinación de seguridad y potencial de crecimiento, BBVA también ofrece fondos de inversión mixtos como Patrimonio III, que en 2024 proyecta rendimientos de hasta un 12% anual.
Este fondo combina instrumentos de renta fija y variable, permitiendo a los inversionistas diversificar sus carteras con una estrategia balanceada, maximizando sus retornos sin exponer en exceso su capital a riesgos elevados.
Alternativas a invertir en Cetes en México
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Aunque muchos mexicanos se preguntan siempre “¿Cómo invertir en CETES?”, lo cierto es que con el ajuste en la tasa de interés del Banco de México en el segundo semestre de 2024, estos instrumentos de deuda han experimentado una reducción en sus rendimientos.
En este apartado, exploramos opciones con tasas superiores al 10% anual, ideales para quienes desean hacer crecer su dinero más rápidamente.
Este banco digital brinda una tasa de interés anual del 13.5% en sus “Cajitas” de ahorro, lo cual posibilita a los usuarios obtener rendimientos competitivos. Luego del pasado 10 de octubre de 2024, diversos cambios macroeconómicos provocaron el ajuste de esta tasa a 12,5%.
Con una de las tasas más altas, este servicio proporciona un rendimiento de hasta 15% anual. No obstante, este rendimiento solo aplica sobre un saldo máximo de 100 mil pesos, lo que puede limitar a quienes desean invertir más.
Esta sociedad financiera popular (SOFIPO) destaca con una tasa anual del 15.01%. Las SOFIPOS suelen ofrecer productos financieros para personas que buscan retornos superiores a los que pueden ofrecer los instrumentos tradicionales, como los Valores gubernamentales a los que hoy nos estamos refiriendo.
Klar también ofrece una alternativa atractiva con una tasa anual de 13.5%. Como Nu Bank, permite inversiones de bajo monto, lo que hace sus productos accesibles para pequeños y medianos inversionistas.
| Comparativa de Rendimientos en Inversiones de 5.000 Pesos Mexicanos (a 3 meses) | ||
| Inversión | Tasa Anual (%) | Rendimiento Estimado a 3 Meses (aproximado) |
| CETES | 10,30% | 5128,75 |
| Nu | 12,50% | 515,63 |
| Mercado Pago | 15,00% | 5187,5 |
Mercado Pago es la opción más rentable para pequeñas inversiones a corto plazo, aunque con mayor riesgo que los instrumentos de inversión pública respaldados por el gobierno.
Por otro lado, Nu y Klar ofrecen una combinación atractiva entre accesibilidad y buen rendimiento, ideales para quienes buscan diversificar su portafolio.
Estas alternativas permiten a los inversionistas mexicanos seleccionar la opción que mejor se adapte a ellos, optimizando sus rendimientos en el contexto actual del mercado.
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