Conozca a su cliente (KYC)

¿Qué es “Conozca a su cliente (KYC)”?

Conozca a su cliente (“Know your customer“/ “en adelante KYC“) es el proceso que las instituciones financieras, como los bancos, utilizan para verificar la identidad de los clientes como parte de los esfuerzos contra el blanqueo de capitales (“Anti-money laundering” o “AML“) y la financiación del terrorismo (“Counter-terrorist financing” o “CTF“). Los procedimientos KYC implican la recopilación de información específica sobre individuos o entidades previamente a que puedan abrir cuentas para realizar transacciones financieras.

El objetivo principal es garantizar que estas personas o entidades son legítimas y no están implicadas en actividades ilegales o fraudulentas, como el blanqueo de capitales y el uso indebido de cuentas financieras.

Al abrir una nueva cuenta con un proveedor de servicios, es probable que tenga que completar una comprobación KYC antes de proceder.

Diccionario Techopedia: Kow your customer

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), una organización internacional fundada en 1989, establece las normas para luchar contra el blanqueo de capitales, como el KYC. Su mandato se amplió en 2001 para incluir la financiación del terrorismo.

Los componentes clave del KYC son

  • Verificación de la identidad. Para abrir una nueva cuenta, las personas deben presentar un documento de identidad válido expedido por el gobierno, como el pasaporte, el carné de conducir o el documento nacional de identidad, para confirmar su identidad.
  • Comprobación de la dirección. Se requiere un justificante de domicilio, como facturas de servicios públicos o extractos bancarios, para confirmar el lugar de residencia del cliente.
  • Diligencia debida sobre el cliente. Las instituciones financieras y las empresas deben ejercer la diligencia debida con sus clientes. Esto incluye evaluar el perfil de riesgo del cliente, sus actividades comerciales y el origen de sus fondos.
  • Supervisión continua. El KYC no es un proceso puntual. Las instituciones financieras y los proveedores de servicios están obligados a supervisar continuamente las transacciones de los clientes para identificar y notificar cualquier actividad sospechosa.

KYC en los mercados de criptomonedas

La naturaleza descentralizada de las criptomonedas permitió inicialmente a los mercados operar con cierto anonimato. Sin embargo, los reguladores financieros a nivel mundial han reconocido la necesidad de someter estos mercados a su supervisión para prevenir actividades ilegales.

Como resultado, los procedimientos KYC se han vuelto cada vez más frecuentes en el sector de las criptomonedas.

La mayoría de los intercambios de criptodivisas de renombre exigen en la actualidad a los usuarios que completen los procedimientos KYC antes de poder abrir una cuenta para depositar, operar o retirar fondos. Normalmente se exige a los usuarios que presenten documentos de identificación y se sometan a una verificación de identidad. Esto ayuda a los intercambios a cumplir con las regulaciones AML y CTF.

Los criptoproyectos que lanzan ofertas iniciales de monedas (“Initial coin offerings” o “ICO“) o ventas de tokens suelen aplicar procedimientos de KYC para garantizar que los contribuyentes no participan en actividades ilegales. Esto también proporciona transparencia a los inversores y genera confianza en el proyecto.

Aunque las plataformas de financiación descentralizada (“Decentralized Finance” o “DeFi“) pretenden eliminar a los intermediarios, algunas de ellas también están aplicando medidas de KYC, sobre todo los intercambios descentralizados (“Decentralized Exchange” o “DEX“) y los protocolos de préstamo que desean cumplir los requisitos normativos.

Algunos proveedores de carteras de criptomoneda también pueden exigir a los usuarios que completen el KYC, especialmente si ofrecen servicios que implican conversiones de fiat a criptomoneda o acceso a los DEX.

En resumen

Conozca a su cliente o KYCes una herramienta importante diseñada para disuadir de la actividad ilegal y mantener la integridad del sistema financiero.

En el mercado de las criptomonedas, en el que el anonimato era una característica distintiva, los procedimientos de conocimiento del cliente han ganado importancia a medida que los reguladores tratan de encontrar un equilibrio entre innovación y seguridad.

A medida que la regulación de la industria de las criptomonedas siga evolucionando, es probable que el KYCsiga siendo un aspecto central que ayude a legitimar el sector y a proteger a los usuarios de actividades fraudulentas.

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Alejandro Arrieche

Alejandro es un analista financiero, experto en negocios y escritor independiente que ha estado siguiendo los mercados y escribiendo contenido informativo durante más de siete años. Cubre las últimas novedades y temas importantes en negocios, marketing, criptomonedas y acciones. Además de Business2Community, Alejandro también ha escrito para The Modest Wallet, Buyshares, Capital.com y LearnBonds. Su cobertura diaria de noticias incluye contenido técnico sobre economía, finanzas, inversiones y bienes raíces, y ha ayudado a las empresas financieras a construir su estrategia de marketing digital. Los temas favoritos de Alejandro son la inversión en valor y el análisis financiero. Alejandro se graduó…