Finanzas Tradicionales (TradFi)

Fiabilidad

¿Qué son las finanzas tradicionales (TradFI)?

Las finanzas tradicionales, o TradFi, se definen como el sistema financiero dominante y las instituciones convencionales como los bancos minoristas, de inversión y comerciales, las compañías de seguros, los corredores de bolsa y otras entidades reguladas que operan dentro de él.

El término se utiliza en el sector de las criptomonedas para distinguir entre los sistemas financieros tradicionales y las plataformas financieras descentralizadas (DeFi), que se basan en la tecnología descentralizada blockchain y operan independientemente de las entidades centralizadas reguladas.

Diccionario Techopedia: Finanzas tradicionales

La mayoría de las personas interactúan a diario con el sistema TradFi. Algunos ejemplos de servicios TradFi son las hipotecas, las cuentas bancarias, las tarjetas de crédito, los préstamos, los seguros y los servicios de cambio de divisas (FX). Estos están fuertemente regulados por las autoridades gubernamentales y operan hasta estrictos requisitos de cumplimiento para proteger los fondos de los clientes.

DeFi ha interrumpido en el sector de los servicios financieros y pretende sustituir TradFi por activos digitales basados en blockchain que puedan utilizarse en transacciones entre iguales sin necesidad de intermediarios terceros centralizados.

Ha abierto nuevas posibilidades para la innovación financiera y puede aumentar potencialmente la inclusión financiera de personas y comunidades sin bancos.

TradFi frente a CeFi

Las finanzas centralizadas (CeFi) tienen algunas similitudes con TradFi en el sentido de que los servicios son prestados por proveedores centralizados, que custodian los activos de los usuarios.

Sin embargo, CeFi funciona con tecnología blockchain y ofrece muchos de los tipos de cuentas y servicios disponibles con DeFi.

Aspecto Finanzas Tradicionales (TradFi) Finanzas Centralizadas (CeFi)
Control Fuertemente reguladas por las autoridades gubernamentales Controladas por entidades/empresas centralizadas
Intermediarios Depende de varios intermediarios (bancos, corredores, etc.) Depende de plataformas/intercambios centralizados
Acceso Accesible principalmente a través de sucursales físicas o intermediarios Accesible online a través de plataformas/sitios web/aplicaciones
Transacciones Generalmente implica procesos manuales y en papel Las transacciones son digitales y automatizadas
Velocidad Los procesos pueden ser lentos debido a los pasos manuales y la burocracia Las transacciones suelen ser más rápidas y eficientes
Censura Resistencia limitada a la censura; las transacciones pueden ser censuradas o controladas Sujetas a censura y control por parte de la plataforma
Privacidad Privacidad limitada; las transacciones suelen ser rastreables y estar vinculadas a identidades La privacidad depende de las políticas y prácticas de la plataforma
Innovación Lenta adopción de nuevas tecnologías e innovaciones Adopta los avances tecnológicos y las innovaciones
Accesibilidad Global Puede tener una accesibilidad global limitada y barreras a la inclusión Ofrece accesibilidad global, promoviendo la inclusión financiera
Riesgos de contraparte Exposición al riesgo de contraparte debido a la dependencia de intermediarios. El riesgo de contraparte se traslada a la plataforma centralizada.
Regulación Sujeto a una amplia normativa financiera y requisitos de cumplimiento Sujeto a diversos grados de supervisión reguladora
Descentralización Funciona dentro de sistemas e instituciones centralizados Funciona dentro de una plataforma centralizada; no está verdaderamente descentralizada
Ejemplos Bancos tradicionales, mercados de valores, compañías de seguros Bolsas centralizadas como Coinbase, Binance y plataformas de préstamo centralizadas

¿Puede la DeFi sustituir a la TradFi?

La DeFi está ganando popularidad porque facilita una mayor innovación e inclusión en los servicios financieros. Ofrece ventajas sobre TradFi, como una mayor transparencia, eficiencia de costes, accesibilidad y personalización.

Sin embargo, la adopción masiva de la tecnología DeFi no está exenta de dificultades. Es técnicamente complejo, y la falta de regulación y centralización limita la protección que los usuarios tienen para sus activos.

Conclusión

La DeFi basada en Blockchain tiene el potencial de transformar el sistema financiero mundial y desafiar a las finanzas tradicionales, o TradFi.

Aunque puede haber grandes obstáculos para que la DeFi sustituya a la TradFi, podría impulsar la innovación en el sector a medida que las instituciones financieras convencionales incorporen algunos de los conceptos a sus servicios.

Temas relacionados

Nicole Willingde
Editora

Nicole Willing cuenta con dos décadas de experiencia en la redacción y edición de contenidos sobre tecnología y finanzas. Es experta en los mercados de materias primas, acciones y criptomonedas, así como en las últimas tendencias del sector tecnológico, desde los semiconductores hasta los vehículos eléctricos. Su experiencia informativa sobre la evolución de los equipos y servicios de redes de telecomunicaciones y la producción de metales industriales le da una perspectiva única sobre la convergencia de las tecnologías del Internet de las Cosas y la fabricación.