Hifi Finance (HIFI)

Fiabilidad

¿Qué es Hifi Finance?

Hifi Finance es un protocolo descentralizado de préstamo de criptomoneda a plazo fijo que opera en la blockchain de Ethereum. La plataforma permite a los inversores pedir prestado y prestar activos digitales a la red para obtener rendimientos.

Se lanzó oficialmente en 2021 tras su cambio de marca de la red Mainframe.

En Hifi Finance, los activos digitales se tokenizan contra los activos subyacentes -tokens que el usuario deposita- para crear una versión sintética. Estos activos variantes se vinculan en una base 1:1 a los activos subyacentes.

Diccionario Techopedia: Hifi Finance

La tokenización es una característica clave del protocolo. La red de préstamos descentralizada proporciona un entorno sin permisos en el que los activos del mundo real, como bienes inmuebles, acciones, bonos y otros, pueden representarse digitalmente.

Además, estos activos tokenizados pueden servir como garantía para los prestatarios o como liquidez para los proveedores de liquidez (LP) que proporcionan fondos virtuales a los fondos descentralizados de la red.

Sin embargo, las capacidades de Hifi Finance van más allá de los activos tradicionales. Los tokens no fungibles (NFT) también encuentran un hogar dentro de esta aplicación descentralizada (dApp). Los usuarios pueden intercambiar fácilmente sus activos NFT únicos como garantía para obtener acceso a préstamos respaldados por criptomonedas.

¿Qué es el token HIFI?

El token HIFI es la base del protocolo Hifi Finance. Además de cumplir la función crucial de facilitar el pago de los costes de transacción, se utiliza para:

  • Gobernanza: Los titulares del token HIFI son potenciales responsables de la toma de decisiones, ya que se ejecuta en un marco comunitario descentralizado. Como resultado, la oferta de servicios y el desarrollo del protocolo DeFi son decididos por estas entidades.
  • Staking o Apuesta: Como la mayoría de los protocolos de prueba de participación (PoS) de nueva generación, la participación es una pieza clave del engranaje. Los titulares de HIFI pueden bloquear sus fichas digitales para proteger la red. A cambio, se distribuirán más tokens HIFI a los propietarios de los fondos bloqueados.

¿Cómo funciona Hifi Finance?

Hifi Finance se basa en una aplicación financiera descentralizada (DeFi) llamada Yield Protocol. Según su funcionamiento, permite a los usuarios pedir prestado y prestar.

El proceso de préstamo

Para pedir un préstamo, los usuarios deben depositar un activo digital, como ETH, como garantía.

A continuación, se acuñará el token resultante. Suele llevar el sufijo “h”, que representa una versión sintetizada del activo digital.

Con este token recién acuñado, pueden participar en otras aplicaciones DeFi para obtener más rendimientos. En el futuro, los prestatarios también podrán canjear el hToken que recibieron anteriormente para recuperar sus activos originales.

El proceso de préstamo

Por otro lado, el proceso de préstamo en Hifi Finance es diferente. Los prestamistas pueden adquirir el activo token sintetizado a una tasa de descuento en relación con el valor nominal cotizado.

Esto sirve como una forma de liquidez dentro de la plataforma, permitiendo a cualquiera depositar estos fondos en pools de liquidez diseñados específicamente para este propósito.

Garantías y tipos de interés

Todos los préstamos están altamente garantizados en el protocolo de Hifi Finance. De hecho, en línea con los estándares de la industria entre los protocolos de préstamos DeFi, Hifi Finance está sobre avalado.

Como resultado, a menudo se pide a los usuarios que proporcionen más garantías de las que pretenden pedir prestadas.

Esta decisión refuerza el buen comportamiento de los prestatarios y sirve como red de seguridad para el protocolo en caso de impagos.

Sin embargo, no hay un ratio de garantía fijo para los préstamos, excepto para el token de éter, que tiene un ratio del 125% sobre la cantidad de fondos prestados. Por ejemplo, si un inversor quiere pedir prestados 1.000 dólares en tokens digitales, debe aportar el 125% de esa cantidad antes de que se liberen los fondos.

El ratio de garantía de otros activos digitales se basa en:

  • La calidad conocida del token digital;
  • La fiabilidad de la cotización del activo digital;
  • siLas condiciones actuales del mercado en torno al activo subyacente.

Una vez que un activo digital cumple todos estos criterios, se muestra el ratio de garantía, lo que permite al prestatario acuñar los hTokens correspondientes directamente en su criptocartera.

Por otro lado, los tipos de interés siguen un camino complicado similar. No están determinados por el desarrollador del protocolo DeFi, sino por las fuerzas abiertas del mercado de la oferta y la demanda.

En resumen

Hifi Finance es una nueva generación de protocolo de préstamo DeFi, que abre muchas oportunidades para los inversores DeFi. Esta innovadora dApp permite a los usuarios tokenizar sus activos de criptomoneda, utilizar sus tenencias digitales como garantía para asegurar préstamos respaldados por criptomonedas y participar en actividades de préstamo.

En medio del creciente interés por la tokenización, Hifi Finance es muy prometedora para los próximos años.

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Jimmy Aki
Crypto & Blockchain Writer
Jimmy Aki
Experto en Crypto y Blockchain

Graduado de la Universidad de Virginia y actualmente con base en el Reino Unido, Jimmy ha estado siguiendo el desarrollo de la tecnología blockchain durante varios años, siendo optimista sobre su potencial para democratizar el sistema financiero. Los trabajos previamente publicados de Jimmy se pueden encontrar en BeInCrypto, Bitcoin Magazine, Decrypt, EconomyWatch, Forkast.news, Investing.com, Learnbonds.com, MoneyCheck.com, Buyshares.co.uk y en una variedad de otras destacadas publicaciones mediáticas. Jimmy ha invertido en Bitcoin desde 2018 y, más recientemente, en tokens no fungibles (NFT) desde su auge en 2021, con experiencia en trading, minería de criptomonedas y finanzas personales. Además de escribir para…