Cómo la IA y el cloud computing están revolucionando el sector de los seguros

INFORMACIÓN CLAVE

La integración de la IA y el cloud computing está revolucionando el sector de los seguros al potenciar las prácticas de gestión de riesgos y mejorar la experiencia del cliente. La IA permite realizar evaluaciones de riesgo precisas, detectar fraudes y elaborar modelos predictivos, mientras que la computación en nube proporciona una infraestructura escalable y un procesamiento de datos eficiente. Sin embargo, es necesario abordar los retos relacionados con la privacidad y la seguridad de los datos para su adopción generalizada.

¿Cómo está asumiendo el sector de las empresas de seguros la integración de nuevas tecnologías como la inteligencia artificial y el cloud computing? Partamos de su situación actual.

Las compañías de seguros de todo el mundo ofrecen una amplia gama de opciones de cobertura, como seguros de salud, propiedad, vida, automóvil y empresa.

Y a pesar de recaudar primas sustanciales de los clientes cada año, estas empresas siguen expuestas a diversos riesgos a causa de varios factores, entre ellos los siguientes:

    • Reglamentaciones inconsistentes entre países, estados y provincias;
    • Incertidumbres geopolíticas;
    • Cambios medioambientales;
    • Tecnología en rápida evolución

Los rápidos cambios climáticos plantean retos a los proveedores de seguros a la hora de evaluar con precisión los riesgos y determinar las primas.

Asimismo, la continua aparición de nuevas tecnologías, como vehículos autónomos y drones, puede crear lagunas normativas difíciles de abordar incluso para los gobiernos. Se limita así la capacidad de las organizaciones aseguradoras para realizar evaluaciones de riesgos exhaustivas.

En consecuencia, se vuelve crucial para las compañías de seguros evaluar cuidadosamente los riesgos asociados con sus suscriptores y determinar adecuadamente la cobertura y las primas en consecuencia.

¿Por qué es necesaria la transformación digital en los seguros?

Tradicionalmente, las aseguradoras se han basado en datos históricos y juicios subjetivos de expertos para realizar las evaluaciones de riesgos. Sin embargo, este método requiere mucho tiempo, es propenso a errores y tiene una aplicabilidad limitada a determinadas zonas geográficas o sectores de la sociedad, lo que dificulta una evaluación precisa del riesgo.

La experiencia del cliente es otro reto que los proveedores de seguros deben abordar. Debido a los avances tecnológicos y a la diversificación de las expectativas de los propios beneficiarios de este tipo de servicios, estos deben recibir servicios personalizados y recomendaciones sobre planes de seguros.

Además, también se necesitan mejoras significativas en la tramitación de siniestros, ya que la configuración convencional basada en papel de la mayoría de las organizaciones aseguradoras hace que los procesos sean lentos. Por tanto, los proveedores de seguros deben adoptar la transformación digital para ofrecer una experiencia de cliente mejor y más completa.

Mediante la combinación de inteligencia artificial (IA) y tecnologías de computación en la nube, los proveedores de seguros pueden mitigar los retos a los que se enfrentan y transformar el panorama de los seguros.

La IA y la nube pueden aprovecharse para gestionar las complejidades de las tareas de evaluación y gestión de riesgos, mejorando al mismo tiempo la experiencia del cliente.

Las aseguradoras pueden utilizar IA, aprendizaje automático y técnicas de computación en la nube para almacenar, procesar y analizar grandes volúmenes de datos procedentes de diversas fuentes, lo que les permite descubrir patrones y tomar decisiones dirigidas por los datos.

Esta escalabilidad y flexibilidad permiten a los proveedores de seguros ampliar los recursos según sea necesario, optimizando el rendimiento y la rentabilidad.

¿Cómo puede afectar la IA a la gestión de riesgos?

Evaluación de riesgos impulsada por la Inteligencia Artificial

La IA puede utilizarse para la evaluación de riesgos y los procesos de suscripción, mejorando la precisión y la eficiencia del sector asegurador.

Aprovechando las técnicas basadas en IA, las aseguradoras pueden mejorar su capacidad para determinar las condiciones de cobertura, decidir las primas y evaluar los riesgos.

Los sistemas de IA tienen la capacidad de analizar grandes cantidades de datos, como información histórica sobre siniestros, perfiles de clientes, tendencias del mercado y fuentes externas, con el fin de identificar patrones y correlaciones.

Este enfoque basado en datos reduce la probabilidad de errores humanos y permite a los proveedores de seguros tomar decisiones más informadas sobre las evaluaciones de riesgos y el cálculo de primas. Además, la inteligencia artificial agiliza tareas repetitivas como introducción de datos, procesamiento y verificación, facilitando su gestión y procesamiento.

Modelización predictiva para la evaluación de riesgos

La IA permite la evaluación de riesgos mediante análisis de datos en tiempo real y modelado predictivo. Puede analizar datos en flujo procedentes de diversas fuentes, como sensores, dispositivos de Internet de las Cosas (IoT), redes sociales y datos meteorológicos.

Este análisis de datos permite a los modelos predictivos de IA identificar áreas o asegurados de alto riesgo, lo que permite a los proveedores de seguros tomar medidas proactivas.

Por ejemplo, en el ámbito de los seguros inmobiliarios, la IA puede analizar datos geográficos y patrones históricos de siniestros para identificar zonas propensas a catástrofes o con mayor riesgo de incendio. Posteriormente, las aseguradoras pueden tomar decisiones informadas sobre primas y coberturas basándose en estos datos.

Detección y prevención del fraude

El fraude en los seguros es un problema importante para estas empresas, ya que provoca pérdidas económicas sustanciales cada año. Sin embargo, las técnicas de IA pueden desempeñar un papel crucial en la mitigación de este problema. Y es que con esta tecnología se pueden detectar anomalías en los patrones de las reclamaciones, lo que permite identificar las reclamaciones sospechosas.

Además, las técnicas de procesamiento del lenguaje natural (PLN), incluidos los modelos avanzados de lenguaje (LLM), han demostrado su eficacia para comprender el contexto de las descripciones de las reclamaciones.

Aprovechar el poder del cloud computing en el sector de los seguros

Los servicios de la nube, al igual que su impacto en otros ámbitos empresariales, tiene un gran potencial para revolucionar el sector de los seguros. Ofrece varias ventajas que analizamos a continuación.

    • Infraestructura escalable y flexible para los proveedores de seguros

El cloud computing desempeña un papel crucial a la hora de permitir a los proveedores de seguros evaluar los riesgos con eficacia y mejorar la experiencia del cliente, gracias a sus características inherentes de escalabilidad y flexibilidad. Por ejemplo, este modelo permite a las aseguradoras escalar sus recursos informáticos en respuesta a demandas fluctuantes.

Cuando la renovación de seguros y la tramitación de siniestros están en su punto álgido, las aseguradoras pueden adquirir fácilmente recursos informáticos adicionales.

    • Eficiencia de costes y despliegue más rápido

Con el cloud computing, los proveedores de seguros ya no están obligados a establecer infraestructuras informáticas costosas y complejas. En su lugar, pueden reducir los costes iniciales aprovechando los servicios prestados por los proveedores de la nube. Esto elimina la necesidad de un amplio desarrollo y mantenimiento de la infraestructura.

Además, la nube permite a las aseguradoras desplegar rápidamente nuevas aplicaciones, servicios y actualizaciones. Esta agilidad permite a las aseguradoras llevar a cabo pruebas eficaces y lanzar iniciativas innovadoras en gestión de riesgos, experiencias personalizadas de los clientes y automatización de procesos.

    • Almacenamiento y procesamiento de datos eficientes

La computación en la nube ofrece a los proveedores de seguros capacidades excepcionales de procesamiento de datos, lo que les permite procesar eficientemente grandes volúmenes de datos en tiempo real. Las aseguradoras pueden aprovechar la nube para almacenar y gestionar cantidades ingentes de datos de seguros, incluidos datos de siniestros pasados, información de clientes, datos de mercado, etc.

    • Mejora de la colaboración entre las partes interesadas

Las plataformas basadas en la nube facilitan la colaboración eficaz entre las distintas partes interesadas dentro del ecosistema de los seguros. Al aprovechar la nube, las compañías de seguros y otras partes interesadas pueden intercambiar información de manera eficiente, lo que conduce a flujos de trabajo optimizados y una mayor eficiencia operativa.

Integración de la IA y las tecnologías en la nube en el sector de los seguros

El cloud computing y la inteligencia artificial juntas pueden ofrecer los siguientes beneficios a los proveedores de seguros.

Formación y despliegue de modelos basados en la nube

Las plataformas en la nube desempeñan un papel crucial a la hora de proporcionar los recursos necesarios para entrenar y desplegar modelos complejos de IA y aprendizaje automático.

Las aseguradoras pueden recurrir a proveedores de servicios en la nube para obtener recursos de gama alta y ampliarlos o reducirlos en función de la demanda.

Además, el almacenamiento en la nube y los lagos de datos que ofrecen las plataformas en la nube permiten a los proveedores de seguros almacenar y acceder de forma segura a grandes volúmenes de datos.

Además, las plataformas en la nube ofrecen herramientas de colaboración que facilitan el trabajo en equipo y la cooperación en el desarrollo de modelos de IA. Los mecanismos de control de versiones basados en la nube gestionan eficazmente los cambios y actualizaciones de los modelos de IA. Esto, a su vez, fomenta la colaboración entre los miembros del equipo y se traduce en un aumento de la productividad.

Sincronización de datos para una evaluación de riesgos eficaz

La integración de la IA y la nube ofrece a las aseguradoras la posibilidad de sincronizar datos en tiempo real, garantizando una capacidad de evaluación de riesgos actualizada. Con la ayuda de la tecnología en la nube, los proveedores de seguros pueden integrar eficazmente datos de diversas fuentes, incluidas las API y los dispositivos IoT, lo que permite la transmisión de datos en tiempo real.

Esto ayuda a las empresas a realizar evaluaciones de riesgos y tomar otras decisiones basadas en los datos más actualizados. Además, los proveedores de seguros pueden supervisar las tendencias del mercado y los comportamientos de los clientes en tiempo real, lo que les permite adaptar sus modelos de evaluación de riesgos, estrategias de precios y ofertas de cobertura.

Ejemplos de organizaciones que se benefician de la IA y el cloud computing

Las grandes organizaciones de seguros han adoptado la utilización de la IA y las plataformas de computación en la nube para agilizar sus operaciones rutinarias. Aquí algunos ejemplos:

Lemonade

Lemonade, una aseguradora de cinco estrellas impulsada por la IA, vendió con éxito sus cinco productos en el mercado en 2022. Automatizó varios procesos, como el registro y la gestión de reclamaciones, lo que se tradujo en una mayor eficiencia operativa.

La empresa utilizó Chatbot AI Jim, que emplea PNL para analizar grandes volúmenes de datos, mejorando las interacciones con los clientes y la prestación de servicios. Este enfoque centrado en el usuario final ayudó a atraer más clientes y a contribuir a la rentabilidad general de la empresa.

En consecuencia, gracias a su satisfactorio servicio de atención al cliente, la organización atrae a más personas que contratan sus servicios, por lo que, finalmente, esta aseguradora aumenta sus beneficios.

Para garantizar servicios ininterrumpidos a los clientes y gestionar operaciones empresariales complejas, Lemonade confía en la sólida infraestructura proporcionada por Amazon Web Services (AWS).

Allstate

Allstate es otro ejemplo de organización aseguradora que ha experimentado una notable transformación de la experiencia del cliente aprovechando la plataforma de IA Azure de Microsoft.

Al emplear asistentes virtuales basados en IA, la compañía ha revolucionado sus capacidades de tramitación de siniestros y ahora puede ofrecer recomendaciones de servicio personalizadas a sus clientes.

Pero las innovaciones no quedan ahí. Mediante la implementación de análisis predictivos, la compañía ha mejorado sus prácticas de evaluación de riesgos. Como resultado, Allstate ha mejorado con éxito sus servicios al cliente al tiempo que optimiza su eficiencia operativa.

Otros nombres destacados

Del mismo modo, muchas otras compañías de seguros, como Progressive, Liberty Mutual, State Farm y Farmers Insurance, han adoptado la IA y los servicios de computación en la nube para aumentar sus capacidades de evaluación de riesgos y mejorar la experiencia general del cliente.

Estas organizaciones emplean técnicas de IA y plataformas en la nube para agilizar el procesamiento de reclamaciones, analizar grandes volúmenes de datos para tomar decisiones precisas sobre precios y suscripción, y optimizar sus operaciones.

5 retos y preocupaciones que hay que abordar

A pesar del potencial del uso de la IA y la tecnología en la nube para transformar todo el panorama de la industria de seguros, se deben abordar ciertos desafíos y preocupaciones para su adopción generalizada por parte de otros proveedores de seguros.

  1. Privacidad y seguridad de los datos: La protección de la información sensible de los clientes durante el tránsito por las redes y mientras se almacena en los proveedores de servicios en la nube es crucial.
  2. Privacidad y seguridad de los datos.
  3. Transparencia en los sistemas de seguros basados en IA: garantizar la transparencia mediante la divulgación de los factores considerados, las metodologías utilizadas y las limitaciones de los sistemas de inteligencia artificial.
  4. Establecimiento de marcos éticos: Desarrollar directrices y marcos que guíen la aplicación ética de la IA en el sector de los seguros.
  5. Cumplimiento.
  6. Cumplimiento de la normativa específica del sector: Adherirse a normativas como GDPR para proteger la privacidad de los clientes y cumplir con las obligaciones legales.
  7. Cumplimiento de las normativas específicas del sector.
  8. Cumplir los requisitos de gestión de datos: aplicar prácticas eficaces de gestión de datos para mejorar la confianza de los clientes.

La conclusión

En conclusión, la integración de la IA y las plataformas en la nube encierra un enorme potencial para potenciar la gestión de riesgos y mejorar la experiencia del cliente en el sector de los seguros.

La inteligencia artificial puede ayudar a las aseguradoras a evaluar riesgos, tomar decisiones y detectar actividades fraudulentas a tiempo. Del mismo modo, gracias a su elasticidad y flexibilidad, la computación en nube permite a los proveedores de seguros almacenar sus datos y ampliarlos o reducirlos dinámicamente en función de las necesidades.

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Assad Abbas

El Dr. Assad Abbas completó su Ph.D. en la North Dakota State University (NDSU), EE. UU. Actualmente, se desempeña como Profesor Asociado Titular en el Departamento de Ciencias de la Computación de la Universidad COMSATS Islamabad (CUI), Campus Islamabad, Pakistán. El Dr. Abbas ha estado afiliado a COMSATS desde 2004. Sus intereses de investigación son principalmente, pero no limitados a, la Salud Inteligente, Análisis de Grandes Datos, Sistemas de Recomendación, Análisis de Patentes y Análisis de Redes Sociales. Su investigación ha aparecido en varias revistas de prestigio, como IEEE Transactions on Cybernetics, IEEE Transactions on Cloud Computing, IEEE Transactions on…