IA e hipotecas: Cómo la tecnología ayuda a las familias a contener las subidas de tipos

Resumen

Las recientes subidas de intereses para luchar contra la inflación en EE.UU., la UE, el Reino Unido y Australia están aumentando los tipos hipotecarios para las familias. La IA puede ayudar al mercado de varias maneras.

Muchas familias se han visto atrapadas en el fuego cruzado de la actual batalla entre los bancos centrales de todo el mundo occidental y el temido fantasma de la inflación. Algunos de los mayores institutos financieros mundiales, como la Reserva Federal, el Banco Central Europeo, el Banco de Inglaterra y el Banco de la Reserva de Australia, han seguido subiendo los tipos de interés para luchar contra la inflación durante todo un año. Los tipos pasaron de las cifras negativas que caracterizaron a los mercados en las últimas décadas a hasta el 5,25% en Estados Unidos, el nivel más alto desde 2007.

Sea o no acertada esta estrategia (muchos expertos creen que sólo acelerará una espiral descendente hacia la recesión económica), este aumento de los tipos de interés tiene una consecuencia directa: una fuerte subida de los tipos hipotecarios.

Las familias que compraron una casa con un tipo hipotecario variable vieron cómo sus cuotas mensuales aumentaban hasta un 70%. Para las personas que quieren comprar una casa nueva, las cosas tampoco van mejor.

¿La inteligencia artificial al rescate?

Surge la pregunta: ¿es la inteligencia artificial (IA) una fuerza salvadora que puede rescatar a muchas personas que ahora corren el riesgo de caer en la indigencia? ¿Tiene la tecnología la capacidad de salvar al mercado inmobiliario de estrellarse y provocar otra crisis financiera mundial?

La verdad es que no, al menos no hasta ese punto. Es demasiada responsabilidad para un puñado de herramientas inteligentes, por muy innovadoras que sean. Sin embargo, eso no debería impedirnos explorar cómo la IA está cambiando el sector hipotecario, porque ya lo ha hecho, y de forma bastante sustancial. Algunos de estos cambios pueden ayudar a las familias a mejorar sus posibilidades de encontrar la “casa de sus sueños” y dotar al mercado de algo más de resistencia, y eso es muy importante para, al menos, evitar las devastadoras consecuencias de un desplome.

A continuación, analizamos cómo la IA está revolucionando el futuro de los préstamos hipotecarios.

Ayudando a la gente en la búsqueda de vivienda

Además de aumentar el coste de las hipotecas por sí solas, el aumento de los tipos de interés está ejerciendo una presión significativa sobre los precios de la vivienda, lo que dificulta aún más a las familias la compra de una nueva casa. Sin embargo, están surgiendo nuevos portales inmobiliarios respaldados por IA que facilitan y agilizan este proceso para agencias y consumidores.

Gracias a soluciones que aprovechan las capacidades de visión por ordenador procedentes de la tecnología de los coches sin conductor, los portales de búsqueda de viviendas de nueva generación pueden analizar las fotos de las casas de los listados, examinar las habitaciones, evaluar las condiciones del interior y el exterior del inmueble y establecer su valor.

También facilita mucho la creación de listados al generar pies de foto de las propiedades y acoplarlos a descripciones automatizadas. Todo ello puede ayudar a las agencias inmobiliarias a ofrecer mejores ofertas y a las familias a encontrar la mejor alternativa que se ajuste a sus necesidades.

Mejorando la suscripción y la evaluación de riesgos

Si hay algo que se le da bien a la IA es su capacidad de análisis, que le permite analizar grandes volúmenes de datos en mucho menos tiempo que los humanos. Esta capacidad es fundamental a la hora de automatizar el proceso de suscripción de hipotecas sin riesgo de perder precisión. Las herramientas basadas en IA pueden revisar con rapidez los activos y extractos bancarios para garantizar la disponibilidad de fondos o escanear innumerables documentos para detectar información no revelada.

Además de hacer mucho más rápidas y eficientes todas las operaciones de originación y cierre de hipotecas, puede ayudar a detectar fraudes o evaluar adecuadamente cualquier riesgo de insolvencia. En una época en la que los tipos siguen subiendo a un ritmo increíble, identificar de antemano a posibles prestamistas de alto riesgo es extremadamente importante para garantizar la estabilidad de toda la economía mundial.

Además, los métodos de suscripción impulsados por IA se basan en el análisis de datos, que es mucho menos falible y más objetivo que el juicio humano, lo que conduce a acuerdos más equitativos.

Ofrecer mejores ofertas a los clientes

Una de las consecuencias indirectas de la subida de los tipos hipotecarios es la necesidad de muchas familias de convertir sus préstamos de variables a fijos. Y cuando millones de personas buscan una renegociación, los institutos financieros pueden volverse bastante agitados. Sin embargo, no atender las peticiones de los clientes o no ofrecerles una alternativa realmente asequible puede tener consecuencias nefastas a una escala mucho mayor.

Si el número de insolventes aumenta, la rigidez del sistema está en peligro y puede generar un círculo vicioso que hará que todos (no solo las personas que ya no pueden pagar sus hipotecas) sufran.

La IA puede contribuir a agilizar el proceso de préstamo y refinanciación ayudando a empleados y clientes a resolver todas sus dudas y preguntas. Combinando la capacidad de la plantilla humana de atención al cliente con bots inteligentes de atención al cliente, las peticiones de los clientes pueden responderse en cuestión de minutos en lugar de horas.

Las soluciones de IA pueden analizar los datos de los clientes, ayudar a los representantes humanos a visualizar lo que importa, sugerir posibles soluciones a los problemas e idear planes de pago mejor individualizados para garantizar que todos estén satisfechos (y puedan seguir pagando sus hipotecas).

Asesores hipotecarios con IA

Obtener una hipoteca es un proceso muy complejo y a menudo abrumador. Tienes que encontrar la casa que te gusta dentro de un presupuesto determinado y luego pedir a un banco que te proporcione el dinero para comprarla. Parece fácil, ¿verdad? Pues no lo es, sobre todo cuando es la primera vez que lo haces y aún no conoces las muchas trampas y escollos que te vas a encontrar en este competitivo sector.

Las personas que nunca han comprado una casa a menudo tienen que confiar plenamente en los consejos de los agentes inmobiliarios o de los empleados del banco, pero estos agentes pueden tener en última instancia sus intereses más que los de los clientes. En última instancia, pueden forzar la mano y dejar que te excedas en una compra que no puedes permitirte o que te quedes atascado con un trato terrible que te durará toda la vida.

Los asesores de IA, por otro lado, son asesores verdaderamente neutrales que no tienen:

  • Interés personal
  • Interés financiero
  • Agenda secreta

Simplemente tomarán su información financiera, comprobarán sus preferencias, compararán sus datos y necesidades con los estándares actuales del mercado y, a continuación, le ofrecerán la ruta más limpia hacia el objetivo ideal de ser propietario de una vivienda.

Los asesores de IA pueden explorar las áreas que puedes mejorar para maximizar tus posibilidades de obtener una hipoteca, sugerirte casas que puedes permitirte dentro de tus limitaciones presupuestarias y estimar un calendario para encontrar la casa de tus sueños.

Lo esencial

Una vez más, la IA resume la definición de “más duro, mejor, más rápido, más fuerte”, incluso en el sector hipotecario. Las herramientas de IA no reinventarán la rueda, pero están mejorando casi todos los aspectos de lo que existe pero no funciona como debería.

Esperemos que esta ayuda de las máquinas sea suficiente para estabilizar el mercado y evitar las terribles consecuencias de un colapso. Pero al final, si no es así, como humanos no tendremos a nadie más a quien culpar que a nosotros mismos.

Temas relacionados

Claudio Buttice

El Dr. Claudio Butticè, Doctor en Farmacia, es un antiguo Director de Farmacia que trabajó para varios grandes hospitales públicos del sur de Italia, así como para la ONG humanitaria Emergency. Actualmente es autor de libros que ha escrito sobre temas como medicina, tecnología, pobreza en el mundo, derechos humanos y ciencia para editoriales como SAGE Publishing, Bloomsbury Publishing y Mission Bell Media. Sus últimos libros son "Universal Health Care" (2019) y "What You Need to Know about Headaches" (2022).Analista de datos y también periodista freelance, muchos de sus artículos se han publicado en revistas como Cracked, The Elephant, Digital…