¿Qué países han prohibido las criptomonedas? ¿Funciona?

Las criptodivisas, una forma de moneda digital que funciona con independencia de cualquier autoridad central, han acaparado la atención en los últimos años, tanto de los defensores de una nueva forma de sistema monetario como de los gobiernos, recelosos de su posible impacto.

Mientras que algunos países han adoptado las criptomonedas como una innovación financiera prometedora, introduciendo marcos reguladores integrales para apoyar su desarrollo y aceptando que las las criptomonedas son legales, otros han restringido fuertemente o prohibido por completo su uso e incluso defendiendo una supuesta tesis basada en “la mentira de las criptomonedas”.

¿Qué países han prohibido las criptomonedas?

Varios países de todo el mundo han prohibido a sus ciudadanos operar con criptomonedas, mientras que otros han limitado su uso de forma específica. Países como Argentina, Colombia, Irán y Taiwán han instituido prohibiciones parciales, como permitir a los particulares poseer o minar activos digitales y prohibir a los bancos que los acepten como métodos de pago. Pero hay al menos 19 países en los que las criptomonedas están completamente prohibidas.

China es quizás el país que más ha restringido la actividad de las criptomonedas. A mediados de la década de 2010, China había consolidado su posición como el mayor centro de minería de criptodivisas del mundo, con estimaciones que sugieren que albergó hasta el 75% de la capacidad mundial de minería de Bitcoin en 2018.

Sin embargo, el gobierno chino tiene una relación compleja con las criptodivisas, imponiendo una prohibición general de las ofertas iniciales de monedas (ICO) en septiembre de 2017 y posteriormente prohibiendo las plataformas de comercio de criptodivisas en 2019. Sin embargo, los particulares siguieron comerciando, y como China ha sido un importante mercado de criptomonedas, estas prohibiciones tuvieron un impacto notable en el precio de Bitcoin y otras monedas y tokens populares.

El cambio más significativo se produjo en 2021, cuando el gobierno chino intensificó sus medidas enérgicas contra las actividades de criptodivisas, incluida la minería. Esto llevó al cierre de muchas operaciones mineras y a un cambio en el panorama mundial de la minería de criptodivisas. La cuota de China en el mercado minero había caído a alrededor del 21% a finales de 2021.

El Gobierno chino citó la preocupación por la estabilidad financiera y el blanqueo de dinero como razones para la prohibición. También ha estado fomentando la adopción de su CBDC, el e-yuan, ofreciendo los beneficios de un activo digital mientras mantiene su control sobre el suministro de dinero.

Nepal ha prohibido las transacciones de criptodivisas desde 2017, cuando el banco central del país emitió una directiva en la que afirmaba que cualquier transacción con criptodivisas se consideraría ilegal. Bangladesh también emitió una prohibición en 2017 advirtiendo contra el uso de Bitcoin y otras criptodivisas como un delito que puede resultar en encarcelamiento.

Varias naciones africanas han impuesto prohibiciones absolutas a las criptodivisas. El gobierno de Argelia, en el norte de África, emitió una ley en 2018 que penaliza el uso, la compra, la venta y la tenencia de criptodivisas, citando preocupaciones sobre su uso potencial en actividades ilegales.

En Marruecos, la Oficina de Divisas y el banco central emitieron una advertencia conjunta en 2017, haciendo hincapié en que las transacciones con criptodivisas estarían sujetas a sanciones. Ghana, Lesoto y Sierra Leona tienen prohibiciones, al igual que Egipto, Libia y Marruecos.

En América Latina, la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero de Bolivia emitió una resolución en 2014 prohibiendo el uso de Bitcoin y otras monedas digitales, citando la falta de protección de los consumidores y el potencial de lavado de dinero.

En 2022, el banco central boliviano prohibió al sector bancario utilizar, comercializar o realizar transacciones con activos de criptodivisas para proteger al público de «riesgos, fraudes y estafas» y del «riesgo de generar pérdidas económicas».

Mientras tanto, en 2014, Ecuador se convirtió en uno de los primeros países en introducir su propio CBDC, el «Sistema de Dinero Electrónico», y prohibió el uso de criptodivisas descentralizadas como moneda de curso legal.

País	Prohibición introducida
Afganistán	Los talibanes prohibieron el comercio de criptomonedas en agosto de 2022.
Argelia	En 2018, el parlamento argelino aprobó la Ley Financiera, que prohíbe la compra, venta, uso y posesión de criptomonedas.
Bangladesh	En 2017, el Banco de Bangladesh declaró que los activos criptográficos son ilegales y emitió un aviso en 2022 de que no reconoce las monedas virtuales.
Bolivia	El Banco Central de Bolivia ha prohibido el uso de criptomonedas desde 2014 y reiteró su posición en 2022, prohibiendo al sector bancario cualquier transacción relacionada con criptomonedas.
China	En 2021, el gobierno extendió las restricciones anteriores para prohibir la minería, ilegalizar las transacciones de criptomonedas y bloquear que los intercambios extranjeros ofrezcan servicios a los ciudadanos chinos.
Egipto	En 2022, el banco central renovó su advertencia contra las criptomonedas debido a sus altos riesgos, valor fluctuante y uso en delitos financieros.
Ghana	En 2022, el gobierno reiteró su prohibición de 2018 sobre el uso de criptomonedas en todas las transacciones financieras mientras evalúa cómo encaja la tecnología blockchain en el sistema de pagos.
Irak	El Banco Central de Irak prohibió las criptomonedas en 2017, y en 2018, el Consejo Supremo de Fatwas del Gobierno Regional del Kurdistán dictaminó en contra del uso de la criptomoneda OneCoin.
Kuwait	En julio de 2023, la Autoridad de Mercados de Kuwait prohibió las transacciones de activos virtuales, incluidas las criptomonedas, como parte de los esfuerzos contra el lavado de dinero.
Lesoto	El banco central ha afirmado desde 2018 que las criptomonedas no están reguladas ni autorizadas, por lo que está prohibido promover inversiones en criptomonedas.
Libia	En 2018, el Banco Central de Libia declaró que las monedas virtuales son ilegales, pendientes de regulación, ya que pueden utilizarse para llevar a cabo actividades criminales. En junio de 2023, se arrestaron a 50 ciudadanos chinos en una redada contra la minería ilegal.
Marruecos	El Ministerio de Economía y Finanzas prohibió todas las transacciones de criptomonedas en 2017 como violaciones de las regulaciones de intercambio. Pero en enero de 2023, el banco central anunció un proyecto de ley de regulación de criptomonedas.
Myanmar	En 2020, el Banco Central de Myanmar declaró una prohibición, afirmando que cualquier persona atrapada comerciando con criptomonedas podría ser encarcelada o multada. En julio de 2023, el gobierno en la sombra estableció un banco de criptomonedas para interrumpir los flujos de divisas extranjeras hacia la junta militar gobernante.
Nepal	El banco central, Nepal Rastra Bank, prohibió el uso, intercambio y minería de criptomonedas en 2017, y en 2021, declaró que el comercio de criptomonedas y alentar a otros a usar criptomonedas son ilegales. En enero de 2023, la Autoridad de Telecomunicaciones de Nepal instruyó a todos los proveedores de servicios de Internet a bloquear todos los sitios web, aplicaciones o redes en línea relacionados con criptomonedas.
Macedonia del Norte	El gobierno ha prohibido completamente el uso de criptomonedas desde 2016.
República del Congo	Según el Fondo Monetario Internacional (FMI), el gobierno ha prohibido completamente las criptomonedas.
Arabia Saudita	En 2017, la Agencia Monetaria de Arabia Saudita (SAMA) declaró que las instituciones financieras están prohibidas de realizar transacciones con criptomonedas, y el gobierno emitió una advertencia en 2019 sobre transacciones de activos criptográficos no sancionados por el estado. En 2022, SAMA contrató a un líder de activos virtuales para desarrollar regulaciones.
Sierra Leona	El Banco de Sierra Leona prohibió dos compañías de criptomonedas en 2019 y anunció que no ha otorgado licencias ni permitido que ninguna empresa o institución financiera tome depósitos para invertir o comerciar con criptomonedas.
Túnez	Túnez ha prohibido estrictamente el uso de criptomonedas. Ha habido llamados para despenalizarlo desde que se arrestó a un adolescente en 2021 por usar criptomonedas en una transacción en línea.

Al igual que China, varios países han adoptado posturas cambiantes sobre la legalidad de las criptomonedas dentro de sus fronteras. Por ejemplo, el banco central de Bangladesh anunció en 2017 que las transacciones de criptomonedas son ilegales en virtud de la normativa sobre blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

Sin embargo, el gobierno publicó su Estrategia Nacional Blockchain en 2020, reconociendo “la necesidad de explorar la tecnología blockchain para avanzar en su capacidad técnica, aumentar la eficiencia en e-Governances, y fomentar innovaciones… para guiar a Bangladesh hacia una nación habilitada para blockchain.” Pero en 2022, el Banco de Bangladesh emitió un aviso que establecía que las transacciones con activos virtuales, incluidas las monedas virtuales, no están permitidas.

Las autoridades egipcias critican desde hace tiempo las monedas digitales. En 2018, los líderes religiosos emitieron una declaración en la que afirmaban que las monedas virtuales están prohibidas por la ley islámica. En 2020, el Banco Central de Egipto publicó normas de concesión de licencias para emitir, negociar o promover criptomonedas, lo que indicaba que potencialmente estaba en camino de regular su uso legal. Sin embargo, en 2023, el banco central reiteró sus “advertencias anteriores contra el comercio de todo tipo de criptomonedas, ya sea a través de particulares, empresas, aplicaciones o plataformas digitales”.

De este modo, el Banco Central de Egipto hace hincapié en que nunca se ha emitido ni concedido ninguna licencia para participar en tales actividades comerciales en el mercado egipcio debido a los altos riesgos que comprenden, incluyendo pero no limitado a las fluctuaciones y la volatilidad significativa de los precios, así como su uso en delitos financieros, y la piratería electrónica.”

En varios países donde los activos digitales están oficialmente prohibidos, los particulares siguen comerciando activamente con ellos o manteniéndolos como depósito de valor o forma de generar ingresos. Y la naturaleza descentralizada de las criptomonedas puede dificultar la aplicación de restricciones.

En Etiopía, el banco central declaró en junio de 2022, reiterando que el negocio de criptodivisas era ilegal. Pero menos de tres meses después, en agosto, parecía haber dado marcha atrás en su decisión, declarando que los operadores de criptodivisas debían registrarse en la Administración de Seguridad de Redes de Información (INSA), la agencia gubernamental de ciberseguridad, en un plazo de 10 días.

La INSA reconoció que “existe interés entre particulares y entidades en prestar servicios de criptomoneda, incluidos la minería y la transferencia. Para regular adecuadamente este campo, la INSA ha empezado a registrar a las personas y entidades que se dedican a las operaciones (servicios) de cripto”.

¿Por qué algunos países prohíben las criptomonedas?

La decisión de varios gobiernos de prohibir el comercio o el uso de criptomonedas en sus países se basa en una combinación de preocupaciones económicas, normativas y de seguridad. A continuación se exponen algunas de las principales razones por las que algunos países han optado por la cautela o por la prohibición total:

Estabilidad financiera: Una de las principales preocupaciones de los gobiernos es el impacto potencial de las criptomonedas en sus sistemas financieros nacionales. Su naturaleza descentralizada y a menudo volátil puede plantear riesgos para la estabilidad financiera, ya que las subidas o caídas repentinas de los precios de las criptomonedas pueden tener un grave impacto en los inversores y las instituciones financieras.
Protección del consumidor: La falta de mecanismos de protección de los inversores en los mercados de criptomonedas puede dejar a los consumidores vulnerables al fraude, las estafas y la manipulación del mercado. Los inversores inexpertos pueden ser víctimas de esquemas Ponzi o perder sus ahorros debido a la naturaleza especulativa de los mercados de criptomonedas.
Blanqueo de dinero y actividades ilícitas: Las criptomonedas ofrecen un cierto grado de anonimato, lo que las hace atractivas para los delincuentes en el blanqueo de dinero, la evasión fiscal y las transacciones ilegales. A los gobiernos les preocupa que las criptomonedas se utilicen para financiar el terrorismo, el tráfico de drogas y otras actividades ilícitas.
Evasión fiscal: Las transacciones con criptomonedas pueden ser difíciles de rastrear, lo que suscita preocupación por la evasión fiscal. A algunos gobiernos les preocupa que el aumento de personas o empresas que utilizan criptomonedas para evitar el pago de impuestos pueda reducir sus ingresos.
Falta de control: Las criptomonedas operan fuera del control de los bancos centrales y los gobiernos. Algunos gobiernos ven esto como un desafío a su soberanía, reduciendo el control sobre la oferta monetaria y la política monetaria.
Fraude financiero: Los mercados de criptomonedas están plagados de estafas, ofertas iniciales de monedas (ICO) fraudulentas y esquemas Ponzi. Los gobiernos suelen prohibir las criptomonedas para evitar que sus ciudadanos sean víctimas y pierdan su dinero.
Algunos países están desarrollando sus propias monedas digitales de banco central (CBDC) y ven las criptomonedas privadas como una amenaza potencial para su adopción. Pueden optar por prohibir o regular fuertemente las criptomonedas privadas para promover el uso de sus propias monedas digitales.

Conclusión

Aunque las criptomonedas han ganado una gran popularidad como forma de moneda digital descentralizada y sin fronteras, no todos los países las han acogido con los brazos abiertos. Las posturas reguladoras cambian con frecuencia, y algunos gobiernos prohíben las criptomonedas por completo mientras intentan evaluar las implicaciones de la tecnología blockchain y los activos digitales en sus sistemas financieros.

Estas restricciones a menudo surgen de preocupaciones sobre la estabilidad financiera, la protección de los consumidores y el potencial de actividades ilegales como el blanqueo de dinero. Todo esto, argumentando que existe la mentira de las criptomonedas.

El rápido desarrollo del sector de las criptomonedas significa que los enfoques reguladores pueden seguir evolucionando en el futuro, a medida que los gobiernos tratan de encontrar el equilibrio adecuado entre la aceptación de la innovación y la mitigación de los riesgos potenciales.

La buena noticia para los amantes de estos activos digitales es que en la gran mayoría de los países, las criptomonedas son legales o por lo menos aún no cuentan con un marco regulatorio que las prohibe.