DeFi-laina eli hajautettu rahoitus tarjoaa ihmisille mahdollisuuden lainata varoja ilman perinteisiä keskitettyjä toimijoita, kuten pankkeja. Lainan ottaminen on mahdollista tällaisilta alustoilta, mikäli käyttää kryptovaluuttoja vakuutena. Näin lainasopimuksia voi tehdä suoraan alustan toisten käyttäjien kanssa.
DeFi-markkinat ovat kasvaneet nopeasti, mutta lopullista läpimurtoa ne eivät ole ainakaan vielä tehneet. Mikäli kryptovaluutat jatkavat yleistymistään, tulevaisuudessa nämä palvelut saattavat olla merkittävässä roolissa rahoitusmarkkinoilla.
Mikä on DeFi-laina?
DeFi-lainaus tarjoaa mahdollisuuden lainata rahaa ilman perinteisiä keskitettyjä pankkeja tai rahoituspalveluita. Sen sijaan ihmiset voivat lainata kryptoja DeFi-palveluista, mikä antaa heille nopean ja helpon tavan ottaa lainaa.
DeFi-markkinat kasvavat nopeasti, ja ne herättivät paljon mielenkiintoa varsinkin vuonna 2021, jolloin niihin liittyviä palveluita tuli paljon kryptomarkkinoille.
Tällä hetkellä niissä on arviolta noin 24 miljardia dollaria sijoittajien tallennettuja varoja.
Techopedia selittää DeFi-lainauksen
DeFi-laina perustuu älysopimusten käyttöön, jotka toimivat lohkoketjuissa. Niiden avulla voi ottaa lainan kryptoihin perustuvaa vakuutta vastaan. Useimmat alustat tukevat myös lainojen tarjoamista yhteisen likviditeettipoolin kautta, jolloin tallettajat voivat ansaita tuottoa talletusten avulla.
Perinteisessä lainanannossa lainakelpoisuus perustuu useisiin tekijöihin, kuten hakijan luottokelpoisuuteen, tuloihin, velan ja tulojen suhteeseen sekä vakuuksiin. DeFi-lainojen osalta otetaan yleensä huomioon vain lainanhakijan antamat vakuudet.
Lainaa varten ei tarvita keskitettyä pankkia tai muuta lainanantajaa. Muutamalla hiiren klikkauksella ja riittävän suurella vakuudella voi lainata kryptoja lähes välittömästi.
Lisäksi lainan käyttötarkoitusta ei tarvitse määritellä, eikä edes hakijan henkilötietoja tarkasteta. Lainaa varten kryptolompakon osoite toimii tunnisteena.
Miten DeFi-laina toimii?
DeFi-lainauspalveluita on erilaisia, kuten keskitetyt lainausalustat ja hajautetut alustat. Tunnettuja lainanantajia ovat esimerkiksi Aave, Nexo ja Compound Finance.
DeFi-lainaus käyttää hajautettuja alustoja, mikä tarkoittaa sitä, että lainapäätöksiä ei tee mikään yksittäinen yhtiö tai johtoryhmä. Sen sijaan DeFi-lainaus käyttää hyväkseen älysopimuksia, jotka toimivat samalla tavalla kaikille – tulotasosta, kansallisuudesta tai muista vastaavista tekijöistä riippumatta.
DeFi-protokollaa hallinnoi usein globaali yhteisö, joka käyttää hallintotokeneita äänestääkseen siihen liittyvistä parannusehdotuksista.
Esimerkiksi Aave käyttää kryptovakuuksia lainojen takaamiseksi. Jos sinulla on 10 ETH:tä ja et halua myydä niitä, voit aina tallettaa ne Aaveen likviditeettipooliin tai johonkin toiseen vastaavaan alustaan. Sen kautta muut käyttäjät voivat lainata tallettamiasi kryptoja. Aaveessa ansaitset korkoa talletuksellesi, joten niistä on mahdollista saada tietysti myös hyötyä itselleen.
Ylipäätään kaikki tällaisille alustoille tehdyt talletukset menevät yhteiseen likviditeettipooliin, josta lainanottajat voivat ottaa velkaa tiettyjä ehtoja vastaan.
DeFi-laina – hyvät ja huonot puolet
Plussat | Miinukset |
---|---|
DeFi-lainaus mahdollistaa lainojen saamisen kaikille, joilla on kryptovakuuksia | Lainat on maksettava takaisin samassa kryptovaluutassa, mikä voi aiheuttaa lisäkuluja ja kauppoja |
Lainoja voidaan ottaa ilman kiinteitä takaisinmaksuaikoja | Volatiliteetti voi vähentää vakuuden arvoa, mikä saattaa johtaa lainan likvidointiin |
Korkotasot ovat usein alhaisemmat verrattuna henkilökohtaisiin lainoihin | DeFi-alustojen käyttämät älysopimukset voivat olla alttiita hakkeroinneille |
Lainatut varat voidaan käyttää mihin tahansa tarkoitukseen |
Tunnetuimmat DeFi-lainausalustat
DeFi-lainausalustat tarjoavat käyttäjäystävällisen käyttöliittymän älysopimuksille, jotka mahdollistavat lainauksen ja lainanoton. Älysopimukset ovat myös käytettävissä ilman käyttöliittymää käyttämällä kolmannen osapuolen työkaluja tai ohjelmistoja.
Suosittuja alustoja ovat esimerkiksi
- Aave, joka tukee 10 lohkoketjua
- JustLend, joka on saatavilla vain Tron-verkossa
- Compound Finance, joka tukee neljää eri lohkoketjua
Nämä alustat mahdollistavat käyttäjän kryptolompakon yhdistämisen, varojen tallettamisen ja tarvittaessa rahan lainaamisen. Ne on pyritty tekemään mahdollisimman helppokäyttöisiksi, jotta aloittelevatkin kryptosijoittajat osaisivat käyttää niitä.
Miten voin käyttää DeFi-palveluita?
DeFi-laina toimii seuraavasti:
- Osta vakuudeksi kelpaavaa kryptovaluuttaa: Jos sinulla ei vielä ole kryptoja, pyri ottamaan selvää, mitkä kryptot kelpaavat vakuudeksi. Yleisiä vaihtoehtoja ovat ETH, USDT ja USDC. Monet alustat tarjoavat laajemman valikoiman vakuudeksi kelpaavia kryptoja tai tokeneita. Voit halutessasi lykätä tätä vaihetta, kunnes olet valinnut sopivan alustan.
- Valitse alusta ja verkko: Käytetään tässä tapauksessa esimerkkinä Aavetta, joka tukee yhteensä kymmentä eri lohkoketjua. Valitsemasi lohkoketju voi riippua siitä, miten aiot käyttää varojasi. Jos sinun tarvitsee ottaa lainaa esimerkiksi Abitrum-verkkoa käyttäen, voit tehdä talletuksia ja ottaa lainaa Aavetta käyttäen.
- Tarkista saatavuus: DeFi-lainat käyttävät usein lainakattoja. Varmista, että protokollalla on riittävästi likviditeettiä lainalle. Tämä on usein helposti nähtävissä alustan verkkosivuilta.
- Tee talletus: Yhdistä kryptolompakkosi DeFi-lainauspalveluun ja ota selvää, miten voit tallettaa varoja alustalle.
- Lainaa tarvitsemasi varat: Tämän jälkeen voit ottaa varsinaisen lainan. Seuraa alustalla olevia ohjeita ja tee jokainen askel tarkasti niiden mukaisesti. Muista, että markkinahintojen muutokset ja kertynyt korko voivat vaikuttaa LTV-arvoon (Loan-to-Value), joten pienet lainat ovat usein turvallisempia. Kun kaikki tarvittavat askeleet on tehty, varat lähetetään kryptolompakkoosi.
DeFi-laina – UKK
Onko DeFi-laina riskialtis?
Miten DeFi-laina suojelee käyttäjien yksityisyyttä?
Mitä eroa on DeFi-steikkauksella ja lainoilla?
Lähteet