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Comment se préparer à une récession : Guide pour survivre à une période de ralentissement économique

Anticipation d’une récession : Se préparer aux turbulences économiques

À la lecture des nouvelles économiques actuelles, il est difficile de ne pas ressentir une certaine anxiété. De plus en plus d’entreprises procèdent à des licenciements, les prix des articles de première nécessité sont en hausse, et des banques font faillite. Dans la vie quotidienne, nous constatons de plus en plus d’amis dans notre entourage qui éprouvent des difficultés à trouver de nouveaux emplois ou qui luttent pour maintenir leurs entreprises à flot. Les centres commerciaux affichent des rangées de devantures vides de plus en plus visibles.

Depuis l’année dernière, l’idée d’une récession imminente est un thème récurrent, la croissance économique ayant ralenti en raison des hausses de taux d’intérêt des banques centrales visant à lutter contre l’inflation. Bien que les récessions fassent partie intégrante du cycle économique, puisqu’une économie ne peut pas toujours être en croissance, savoir comment se préparer à une récession peut contribuer à surmonter tout ralentissement économique.

Cet article explore les stratégies optimales pour survivre à une période de récession économique, mettant en lumière les erreurs clés à éviter lors de l’élaboration d’un plan financier résilient et à l’épreuve de la récession.

Faits intéressants sur les récessions

Bien que les périodes de ralentissement économique soient indubitablement effrayantes, être conscient de certains faits clés peut aider à apprendre comment se préparer à une récession.

  • Les récessions sont des événements économiques relativement rares. Entre 1960 et 2007, le Fonds monétaire international (FMI) a recensé 122 récessions dans 21 économies avancées.
  • Alors que les économies se redressent généralement après une récession, elles ne retrouvent pas toujours leurs niveaux de croissance d’avant la récession.
  • La durée des récessions varie, allant de aussi peu que deux mois à aussi longtemps que 18 mois.
  • La récession aux États-Unis de 2007-2009 détient le record de la plus longue de l’histoire récente, tandis que la récession de 2020, déclenchée par la pandémie de COVID-19, a été la plus courte, ne durant que deux mois.
  • Depuis la Seconde Guerre mondiale, il y a eu cinq récessions mondiales : en 1975, 1982, 1991, 2009 et 2020.
  • La récession de 2020 a été particulièrement sévère, étant la plus étendue et interconnectée depuis la crise financière de 2008-2009.

Comment se Préparer à une Récession : Protégez vos Finances !

Les économistes annoncent l’approche d’une récession, mais il reste difficile de prédire son timing et son ampleur. Cela souligne l’importance de se préparer à une récession pour maintenir la stabilité financière et trouver un certain réconfort en période difficile.

Hany Gungoro, fondateur de Beyond Numbers, un cabinet de conseil financier basé à Jakarta, estime que la pratique de la discipline financière, englobant l’épargne, l’investissement, la gestion des dépenses et de la dette, devrait constituer la base de toute préparation à une baisse économique.

Le consultant financier et expert en carrière, basé à Jakarta, déclare à Techopedia :

“L’économie peut traverser une récession, mais vous pouvez toujours vous en sortir financièrement. À l’inverse, l’économie peut être florissante, mais vos finances peuvent être en difficulté. Cependant, si vous avez instauré la discipline de gérer votre budget, cela n’a pas d’importance, que ce soit une période favorable ou difficile.”

Des experts en gestion de patrimoine ont partagé diverses stratégies pour survivre à une période de ralentissement. Examinons la meilleure manière de faire face à une récession.

Améliorer la sécurité de l’emploi et des revenus

Pendant une récession, la crainte majeure pour la plupart des individus est la perte de revenus, qu’elle résulte de la perte d’emploi ou, pour les entrepreneurs, de la fermeture de leur entreprise. Bien que les licenciements ou les faillites soient souvent hors du contrôle de chacun, il existe des moyens de minimiser les risques de perte de revenus.

Sulad Sri Hardanto, expert en gestion de patrimoine et fondateur de l’Institut des conseillers financiers familiaux à Jakarta, souligne :

“Si vous êtes employé, assurez-vous de respecter les indicateurs clés de performance (KPI) et évitez les conflits au bureau pour protéger votre source de revenus.”

Pour les propriétaires d’entreprises, trouver des méthodes innovantes pour stimuler les ventes de l’entreprise et gérer les dépenses en capital, comme l’utilisation des médias sociaux ou du commerce électronique, pourrait les aider à surmonter une période de ralentissement, selon Sulad.

Apprendre de nouvelles compétences pourrait également aider les individus à améliorer leur employabilité, à accéder à des emplois mieux rémunérés et à apporter une valeur ajoutée aux entreprises.

Gungoro ajoute à cette narration : “Les récessions seront difficiles pour les individus qui n’apportent pas de valeur ajoutée, par exemple, un responsable d’entrepôt. Si vous n’aspirez pas à plus, que ce soit dans votre carrière ou votre entreprise, vous risquez la faillite.”

Construire votre fonds d’urgence

Chaque période de récession se distingue par sa singularité. Certaines peuvent s’étendre sur plus d’un an, tandis que d’autres ne durent que quelques mois. Par conséquent, il est crucial d’accroître la provision pour les urgences, car la durée des jours difficiles demeure incertaine.

Les économies accumulées pendant la pandémie de COVID-19 ont permis aux ménages américains de faire face aux défis économiques post-pandémiques.

comment se préparer récession

La règle générale suggère qu’un fonds d’urgence devrait couvrir trois à six mois de dépenses essentielles, dépendant de la situation individuelle. Sulad précise :

“Cela dépend de votre situation familiale, que vous soyez célibataire ou avec des enfants, ainsi que de votre statut de propriétaire ou locataire. Si vous êtes marié avec des enfants ou que vous louez votre logement, vos réserves d’urgence devraient être plus conséquentes.”

Cependant, même épargner le strict minimum pour couvrir trois mois de dépenses essentielles peut être un défi. De plus, il est plus fréquent que les gens épargnent ce qui reste de leur revenu plutôt que de fixer un montant cible pour constituer leur trésor de guerre.

Hany Gungoro de Beyond Numbers suggère d’inverser l’ordre d’allocation des revenus, en privilégiant l’épargne, suivie de l’investissement, puis de la satisfaction des besoins de base. La séquence peut également débuter par l’épargne, puis la couverture des besoins de base ou essentiels, et enfin l’investissement. Dans tous les cas, l’épargne devrait être la priorité.

Avoir davantage de liquidités à disposition est le meilleur moyen de survivre à une récession, affirme Sulad de l’Institut FFA.

“Chaque fois que vous gagnez un surplus, il vaut mieux l’ajouter à vos économies plutôt que de l’investir.”

Diversifier les fonds d’urgence dans un autre panier

Placez vos fonds d’urgence dans des actifs faciles à liquider tout en offrant un rendement supérieur aux comptes d’épargne traditionnels. Sulad recommande d’investir dans des dépôts à terme ou dans l’or, offrant une protection potentielle contre la récession.

Gérer vos dépenses avec sagesse

Il est fortement recommandé d’organiser vos priorités de dépenses à tout moment, que nous soyons en période de récession ou non. Cela implique de savoir quand dépenser de l’argent en fonction de vos besoins réels ou de vos envies.

Analysez vos dépenses mensuelles et identifiez les biens et services dont vous avez absolument besoin, ainsi que ceux que vous pouvez négliger. Gungoro suggère de créer un plan ou un budget pour vous aider à suivre vos dépenses :

“Vous pouvez utiliser des feuilles Excel, PowerPoint, ou simplement des notes budgétaires classiques, tout ce qui fonctionne pour vous afin de maîtriser votre budget.”

Gestion de vos dettes

Les personnes peuvent rencontrer des difficultés pour rembourser leurs dettes pendant une récession, que ce soit à cause de la perte d’emploi ou des taux d’intérêt élevés résultant d’un resserrement monétaire de la part de la banque centrale. Lorsque l’économie ou la situation financière personnelle est favorable, il est toujours judicieux de réduire progressivement les dettes en prévision d’une récession.

Sulad de l’Institut Family Financial Advisor (FFA) recommande de passer en revue toutes les dettes et de les classer en fonction de leurs taux d’intérêt et de leurs échéances.

“Classez vos dettes en fonction des taux d’intérêt les plus bas et les plus élevés. Tenez également compte de celles qui ont la durée la plus longue ou la plus courte. Une fois que vous avez établi cette cartographie, vous pouvez déterminer lesquelles doivent être remboursées en priorité.”

Si vous ne parvenez pas à rembourser vos dettes en raison de la récession, vous pouvez discuter avec votre banque pour envisager un refinancement. En cas d’échec des négociations avec la banque, il est préférable de contacter une autorité de services financiers et de solliciter leur intervention en tant que médiateur avec la banque.

Dans le pire des cas, si vous disposez toujours d’actifs, Gungoro de Beyond Numbers recommande de les vendre pour rembourser vos dettes.

Gestion de vos investissements

Faites l’inventaire de vos investissements pour évaluer la possibilité de convertir rapidement des actifs en liquidités pendant une récession. “Parfois, nous ouvrons un compte d’épargne, souscrivons une assurance liée à des unités ou un fonds commun de placement, puis les oublions complètement. Nous pouvons créer une liste des actifs prêts à être vendus en cas de récession”, explique Sulad.

Gungoro a un conseil pour minimiser les pertes d’investissement pendant une récession : investissez dans des actifs que vous connaissez bien. “Avant de décider d’investir dans un actif, que ce soit des actions, du forex, ou autre chose, posez-vous la question : avez-vous les connaissances nécessaires ? Renseignez-vous sur les actifs dans lesquels vous souhaitez investir si vous ne les connaissez pas déjà. Les personnes qui comprennent bien leurs investissements les gèrent bien à tout moment, que ce soit en période favorable ou défavorable.”

Les risques et le rendement de l’investissement sont également des facteurs importants à considérer. Quel niveau de risque de perte êtes-vous prêt à accepter par rapport au rendement de l’investissement ?

Erreurs à éviter pendant une récession

Pendant les périodes difficiles, nous laissons souvent nos émotions prendre le dessus, ce qui nous conduit à prendre des décisions contre-productives. Nous pouvons éviter cela en apprenant quelles erreurs éviter pendant une récession.

Prendre de nouveaux prêts

Contracter de nouveaux prêts peut aider à colmater les déficits pendant un court laps de temps, mais les coûts d’intérêt cumulés deviendront pesants car les dettes entameront nos actifs. La dernière chose que nous voulons, c’est avoir plus de dettes que de revenus en période d’incertitude. “Si vous devez obtenir de nouveaux prêts, assurez-vous d’avoir payé vos factures existantes”, précise Sulad.

Ne pas suivre votre plan d’investissement

Les marchés boursiers ont tendance à baisser pendant une récession. Bien souvent, constater une baisse de nos investissements boursiers nous pousse à paniquer. Cependant, si vous détenez des actions avec des fondamentaux solides, maintenez votre position au lieu de les vendre rapidement pour éviter des pertes supplémentaires. Les marchés montent et descendent constamment, vous voudrez peut-être conserver vos investissements lorsque les marchés remontent.

Manquer de Prudence

Il est vivement conseillé de bien réfléchir avant de se lancer dans une nouvelle entreprise ou de changer d’emploi pendant une récession. Pour les entrepreneurs, il est préférable de générer des variations fraîches et uniques de produits existants plutôt que de créer une toute nouvelle entreprise. “Que ce soit un bon ou un mauvais moment pour changer d’emploi ou démarrer une entreprise, il est essentiel d’avoir les bonnes raisons. Ne démissionnez pas pour de mauvaises raisons ; au contraire, lancez-vous dans une nouvelle aventure pour de bonnes raisons”, explique Gungoro.

En savoir plus sur les récessions

Qu’est-ce qu’une Récession ?

Une récession est généralement définie comme un déclin large et prolongé de l’activité économique dans une région ou un pays. Cependant, la plupart des économistes conviennent qu’un pays ou une région est en récession lorsque son produit intérieur brut (PIB) réel diminue pendant deux trimestres consécutifs. Le Fonds monétaire international (FMI) ajoute qu’une récession est couramment définie comme une baisse de 2 % du PIB.

Le Bureau national de recherche économique (NBER), une organisation privée et non partisane qui suit les récessions aux États-Unis, définit une récession comme “un déclin significatif de l’activité économique qui se propage dans l’ensemble de l’économie et dure plus de quelques mois. Cela affecte le revenu personnel, l’emploi, la production industrielle, les ventes au détail et les dépenses de consommation.”

De nombreux facteurs, y compris des facteurs externes, peuvent provoquer des récessions. La pandémie de COVID-19 en 2020, lorsque les confinements ont pratiquement interrompu l’activité économique mondiale, en est un exemple.

Un effondrement dans un secteur particulier de l’économie peut également conduire à une récession. Par exemple, la Grande Récession dans l’économie mondiale de 2007 à 2009 a été provoquée par l’effondrement du marché immobilier aux États-Unis.

Un resserrement monétaire visant à lutter contre l’inflation galopante peut potentiellement déclencher une récession lorsque les entreprises et les particuliers réduisent leur activité commerciale en raison des coûts d’emprunt élevés. C’est ce qui se passe actuellement.

Que se passe-t-il pendant une récession ?

Pendant une récession, les entreprises ont tendance à réduire leur production ou à ralentir leurs activités en raison d’une demande des consommateurs faible et pour réduire les coûts si la hausse des prix des matières premières contribue à la récession. Une production industrielle réduite peut restreindre les exportations, ce qui aura un impact négatif sur l’économie globale en raison de la perte potentielle de recettes en devises étrangères.

Le chômage pourrait augmenter car les entreprises peuvent licencier des travailleurs ou même fermer leurs activités. La perte d’emplois affaiblit par la suite les dépenses des consommateurs, car les gens réduiront leurs dépenses sur des biens et services non essentiels.

Les marchés peuvent chuter alors que les investisseurs, craignant les pertes potentielles dans leurs portefeuilles, commencent à vendre leurs actifs.

Sommes-nous en récession actuellement ?

Au cours de la dernière année, les économistes ont émis des projections sur la probabilité d’une récession. Cependant, les prévisions récentes montrent que l’économie mondiale devrait éviter une récession, bien que la croissance puisse ralentir davantage en raison du contexte de taux d’intérêt élevés et de la croissance modérée dans deux grandes économies, les États-Unis et la Chine.

Le Conference Board, un groupe de réflexion mondial à but non lucratif, dans ses perspectives économiques publiées le 18 octobre, indique :

“La croissance économique mondiale se modère, alourdie par les effets continus de l’inflation élevée et du resserrement de la politique monétaire. Une récession mondiale est improbable, mais une croissance économique plus modérée est prévue au cours de l’année à venir.”

Il a projeté une réduction de la croissance mondiale du PIB réel, passant de 3,3 % en 2022 à 2,9 % en 2023 à 2,5 % en 2024. Au cours de la prochaine décennie, la croissance de l’économie mondiale était attendue à 2,5 % annuellement.

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Cependant, le groupe prévoyait que l’économie américaine connaîtrait une récession courte et légère au cours des six premiers mois de 2024 à mesure que la faiblesse économique s’intensifierait en raison de la politique continue de relèvement des taux d’intérêt de la Réserve fédérale.

Les dernières projections du FMI voient également une décélération de la croissance économique mondiale à 3 % cette année et à 2,9 % en 2024, contre 3,5 % en 2022. Cependant, le Fonds n’a pas prévu de risque de récession.

Conclusion

Il est primordial de reconnaître l’importance de se préparer à une récession afin d’atténuer les répercussions d’une baisse économique sur vos finances. En adoptant une approche proactive et en élaborant des stratégies financières solides, vous pouvez renforcer votre résilience face aux difficultés économiques, qu’elles soient causées par une récession ou d’autres défis financiers.

La discipline financière joue un rôle central dans ce processus. En gérant vos dépenses de manière réfléchie, en établissant un budget réaliste et en évitant les comportements impulsifs, vous pouvez exercer un meilleur contrôle sur vos finances et vous préparer à faire face à des périodes de turbulence économique.

Disposer d’une source de revenus stable est d’une importance cruciale. En développant des compétences recherchées sur le marché du travail, en investissant dans votre formation et en diversifiant vos sources de revenus, vous pouvez réduire votre vulnérabilité en cas de perte d’emploi ou de diminution de vos revenus.

Foire aux questions (FAQ)

Voici les réponses aux interrogations les plus posées sur la préparation à une récession.

Combien de temps peut durer une récession ?

La durée d’une récession dépend de plusieurs facteurs économiques et politiques, ainsi que des actions entreprises pour en atténuer les conséquences. Chaque récession étant unique, il n’y a pas de règle stricte quant à sa durée. Cependant, elle peut se prolonger sur une période aussi courte que deux mois ou s’étirer jusqu’à 18 mois.

Sommes-nous actuellement en récession ?

Selon les prévisions récentes, une récession semble improbable, bien que la croissance économique mondiale puisse ralentir davantage. Les principales économies, telles que les États-Unis, le Royaume-Uni et la zone euro, pourraient traverser une récession brève et modérée en raison de la hausse prolongée des taux d’intérêt.

Quels sont les meilleurs investissements pendant une récession ?

En temps de récession, il est judicieux de privilégier des actifs liquides que vous pouvez rapidement convertir en liquidités en cas de nécessité. Deux options à considérer sont l’or et les dépôts à terme. Leur nature procure une stabilité relative et une disponibilité immédiate des fonds, des qualités particulièrement précieuses en période d’instabilité économique.

Comment prévoir une récession ?

Prédire avec précision une récession est une tâche ardue en raison de la complexité des facteurs économiques impliqués. Cependant, certains indicateurs peuvent donner des signaux avant-coureurs, tels que les variations du PIB, l’augmentation du chômage ou la baisse de la production industrielle. Bien que ces indicateurs puissent indiquer une possible récession, leur présence ne garantit pas son occurrence. Toutefois, une surveillance attentive de l’évolution économique et une prudence dans les décisions financières peuvent contribuer à anticiper et à se préparer aux éventuelles turbulences financières.

Quel est le comportement de la bourse durant une récession ?

En période de récession, les marchés boursiers ont tendance à subir des perturbations significatives. La baisse de la confiance des consommateurs et des entreprises entraîne une diminution de la consommation et des investissements, ce qui peut aggraver la récession et prolonger la reprise économique. Par conséquent, il est fréquent d’observer une baisse des cours boursiers et une volatilité accrue sur les marchés financiers durant ces périodes difficiles.

Crise financière : Quelles stratégies pour protéger ses finances ?

Pour protéger ses finances lors d’une crise financière, il est recommandé d’opter pour des solutions sûres à court terme, comme les livrets d’épargne (tel que le livret A ou le livret jeune). Cependant, il est important de rester vigilant quant au niveau d’inflation, car la rémunération de ces placements est souvent modeste. Diversifier ses investissements et maintenir un portefeuille équilibré sont également des pratiques judicieuses pour réduire les risques lors de périodes de crise financière.

Comment tirer profit d’une récession ?

Pendant une récession, il peut être opportun d’investir dans des sociétés de haute qualité dotées de fondamentaux solides, tels qu’un bilan sain et un faible endettement. Les actions destinées à résister à une récession devraient également se caractériser par des flux de trésorerie stables et prévisibles. Une stratégie d’investissement prudente et réfléchie, axée sur la qualité des actifs et la diversification du portefeuille, peut aider les investisseurs à tirer parti des opportunités offertes par une récession économique.

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Fitri Wulandari
Financial Journalist

Fitri has over 20 years of experience in financial journalism. She has contributed to various international media outlets, including Dow Jones Newswires, Bloomberg, and Reuters, before joining Techopedia. She spent the first 15 years of her career covering commodity and energy news, later transitioning to general financial writing. These days, she conducts interviews with industry players and analysts and reports on international conferences. Fitri holds a degree in International Relations, supporting her expertise in financial journalism. She occasionally serves as a guest trainer for journalistic training and as a moderator for panel discussions.