Finance Décentralisée (DeFi)

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La DeFi, ou Finance Décentralisée, est un système financier basé sur la blockchain permettant aux utilisateurs d'effectuer des transactions, de prêter, d'emprunter et de gérer leurs actifs sans passer par des institutions financières traditionnelles, en utilisant des contrats intelligents et des technologies décentralisées.

Que signifie la finance décentralisée ?

La “Finance Décentralisée” (DeFi) est un système financier basé sur la blockchain. Au lieu de dépendre des banques ou des courtiers pour valider les transactions financières, les services DeFi utilisent des contrats intelligents.

Les contrats intelligents sont des programmes auto-exécutants qui imposent les termes d’un accord financier entre deux parties. Cette technologie automatisée élimine non seulement le besoin d’intermédiaires, mais réduit également les coûts associés aux transactions financières traditionnelles.

Dans un écosystème DeFi, les utilisateurs ont un contrôle total sur leurs fonds sans avoir à utiliser une banque qui facture des frais pour les transactions financières ou un courtier qui pourrait imposer des restrictions sur les échanges. Au lieu de cela, les utilisateurs effectuent des transactions directement sans aucune implication d’un tiers.

Les applications DeFi offrent une large gamme de services financiers, notamment le prêt, l’emprunt, le trading et l’assurance. Ces services sont plus inclusifs et accessibles aux populations non bancarisées ou sous-bancarisées car ils sont disponibles pour toute personne disposant d’une connexion Internet et d’un portefeuille numérique compatible.

Techopedia explique la finance décentralisé 

L’importance de la DeFi réside dans sa décentralisation et sa surveillance communautaire. Le concept d’un système financier décentralisé est relativement récent. MakerDAO est crédité comme la première plateforme DeFi à recevoir une utilisation et une crédibilité suffisantes. La plateforme a été lancée en 2014 en tant que concept. Elle permettait aux utilisateurs d’acheter, d’échanger et d’emprunter une cryptomonnaie appelée Dai, qui n’a été publiée qu’à la fin de l’année 2017. Dai est une stablecoin liée au dollar américain et échangée via la blockchain Ethereum.

Les composants d’un système DeFi

Chaque plateforme DeFi nécessite deux éléments principaux : une infrastructure pour fonctionner et une devise pour effectuer des transactions.

  • Infrastructure DeFi : Une infrastructure pour la DeFi doit être un réseau blockchain prenant en charge les contrats intelligents. Les développeurs peuvent écrire des programmes décentralisés sur des plateformes comme Ethereum ou Polkadot et permettre aux traders de créer des contrats pour gérer leurs finances et leurs transactions. Des projets combinant la puissance de la décentralisation de la DeFi avec les technologies blockchain incluent Solana, Terra Luna et Avalanche.
  • Devise DeFi : La devise DeFi doit être compatible avec l’infrastructure et le système de contrats intelligents. (Par exemple, Bitcoin n’est pas compatible avec une infrastructure Ethereum.) Pour assurer la stabilité, les contrats DeFi peuvent utiliser des stablecoins, qui sont des cryptomonnaies liées à une devise fiduciaire ou à une matière première négociée, telles que Tether, Paxos Standard, Dai et Binance USD.

Les applications actuelles et futures de la DeFi (Finance Décentralisée).

La DeFi en est encore à ses débuts, et les experts s’accordent à dire que la technologie n’a pas encore atteint son plein potentiel.

L’intelligence artificielle (IA) et l’apprentissage automatique (ML) devraient jouer un rôle significatif dans l’évolution de la DeFi. En plus d’aider à rendre la technologie plus efficace, sécurisée et accessible à un public plus large, l’IA devrait contribuer à :

Gestion des risques : L’apprentissage automatique peut être utilisé pour identifier des motifs indiquant des risques potentiels pour un écosystème DeFi. Ces connaissances peuvent être utilisées pour protéger les investisseurs et prévenir les exploits de sécurité ainsi que des activités frauduleuses telles que le blanchiment d’argent.

Optimisation des contrats intelligents : Les algorithmes d’IA peuvent être utilisés pour analyser et optimiser le code des contrats intelligents, automatiser les tests et optimiser la conception et la structure des contrats intelligents afin de réduire la complexité et d’améliorer la fonctionnalité.

Analyse prédictive : Les algorithmes d’apprentissage automatique peuvent être utilisés pour analyser les tendances actuelles du marché, prédire les mouvements futurs du marché et aider les investisseurs à prendre des décisions éclairées lors de l’achat ou de la vente d’actifs numériques.

Détection de fraude : L’IA et l’apprentissage automatique peuvent être utilisés pour détecter des activités frauduleuses dans l’écosystème DeFi, telles que de fausses annonces d’actifs, le blanchiment d’argent et des schémas de manipulation de marché (pump-and-dump).

Termes connexes

Margaret Rouse
Experte en technologie

Margaret Rouse est une écrivaine technique primée et enseignante reconnue pour sa capacité à expliquer des sujets techniques complexes à un public non technique et commercial. Au cours des vingt dernières années, ses explications ont été publiées sur les sites Web de TechTarget et elle a été citée comme une autorité dans des articles du New York Times, du Time Magazine, de USA Today, de ZDNet, de PC Magazine et de Discovery Magazine. L'idée que Margaret se fait d'une journée amusante est d'aider les professionnels de l'informatique et des affaires à apprendre à parler leurs langages hautement spécialisés respectifs. Si…