Diversifier son portefeuille boursier : Les stratégies en 2024

La diversification d’un portefeuille boursier est l’un des principes élémentaires des investisseurs, mais beaucoup se demandent s’il vaut mieux ouvrir des positions en cryptomonnaies, plans d’épargne, ETF ou sur d’autres types d’actifs pour équilibrer ses risques.

Évidemment, il n’existe aucune recette magique pour diversifier vos investissements, étant donné que beaucoup d’éléments peuvent faire varier vos décisions. C’est pourquoi l’équipe de rédaction de Techopedia a décidé de vous guider pas à pas pour trouver la stratégie de diversification boursière qui vous ressemble !

En lisant attentivement notre article, vous devriez repartir avec d’excellentes bases pour diversifier votre portefeuille en 2024 et pour « ne pas mettre vos œufs dans le même panier ».

Sommaire Sommaire

Diversifier son portefeuille : Qu'est-ce que ça signifie ?
Quelle est la meilleure stratégie pour diversifier son portefeuille ?
Comment définir une stratégie de diversification personnelle ?
Conclusion sur les meilleures stratégies pour diversifier son portefeuille boursier
FAQ
Références

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Diversifier son portefeuille : Qu'est-ce que ça signifie ?
Quelle est la meilleure stratégie pour diversifier son portefeuille ?
Comment définir une stratégie de diversification personnelle ?

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Conclusion sur les meilleures stratégies pour diversifier son portefeuille boursier
FAQ
Références

Diversifier son portefeuille : Qu’est-ce que ça signifie ?

Diversifier son portefeuille signifie détenir différents types d’actifs (actions, crypto-monnaies, ETF, obligations, immobilier, plans d’épargne…) dans le but de réduire ses risques. En choisissant des actifs qui ne sont pas directement liés et qui proviennent de différents secteurs, des pertes de certains investissements peuvent être compensées par d’autres.

Comme le dit parfaitement l’expression « Ne pas mettre ses œufs dans le même panier », la diversification du portefeuille permet de réduire considérablement les risques de tout perdre. Beaucoup de financiers et investisseurs célèbres ont longtemps parlé de la puissance de cette stratégie, qui consiste simplement à être présent sur un maximum de secteurs porteurs :

John C.Bogle (le fondateur de Vanguard Group) a par exemple dit :

Ne cherchez pas l’aiguille dans la botte de foin, achetez tout simplement la botte de foin .

Cependant, d’autres ont toujours sensibiliser sur l’importance de ne pas « surdiversifier » son portefeuille, au risque de ne pas pouvoir bien s’en occuper ou de rester même dans une certaine ignorance. C’est le cas de Warren Buffet, qui a exprimé une phrase très puissante à ce sujet :

La diversification est une protection contre l’ignorance. Cela a très peu de sens pour ceux qui savent ce qu’ils font.

En ayant conscience de cela, vous devez tout de même savoir qu’une diversification est également très importante pour tous les investisseurs, et peut avoir énormément d’avantages :

Se protéger contre la volatilité : En achetant plusieurs classes d’actifs et en se plaçant sur divers marchés, les investisseurs atténuent considérablement les effets de la volatilité sur l’ensemble du portefeuille.
Réduire son risque global : Se diversifier permet également de s’assurer qu’une perte de valeur d’un actif du portefeuille puisse être compensée par la prise de valeur d’un autre actif, plus performant à ce moment précis.
S’exposer à diverses opportunités : Évidemment, la diversification dans l’investissement permet d’explorer de nombreux secteurs, de nombreux pays et de nombreux actifs à potentiel. Vous ne restez pas cloisonné et vous pouvez détecter d’excellentes opportunités.
Résistance aux potentielles crises : C’est un aspect que cherchent beaucoup d’investisseurs en quête de diversification. Si une crise économique ou une bulle se produisent dans un pays ou un secteur, votre portefeuille sera beaucoup plus résistant aux chocs en étant placé sur diverses classes d’actifs.

Une chose est certaine : la diversification du portefeuille doit être effectuée dans le seul et unique but de réduire ses risques à long terme, et d’investir sur des actifs à potentiel. Comme l’a parfaitement exprimé Warren Buffet (DG de Berkshire Hathaway et plus grand financier de tous les temps), vous ne devez pas seulement l’utiliser pour combler votre ignorance.

Quelle est la meilleure stratégie pour diversifier son portefeuille ?

Soyons très clairs, il n’existe pas une seule recette pour diversifier efficacement son portefeuille. La plupart des personnes qui décident d’investir pensent cependant qu’il suffit de s’élargir au niveau des classes d’actifs, mais en réalité, vous pouvez également agir à d’autres niveaux.

Les stratégies suivantes dévoilées par Techopedia peuvent être utilisées indépendamment, ou peuvent être combinées ensemble :

Diversifier les types d’actifs

La stratégie la plus logique est de diversifier les types actifs détenus sur votre portefeuille. Ces titres ou contrats transmissibles donnant droit à la propriété d’un actif depuis les différents marchés sont accessibles aux particuliers comme aux professionnels

Selon différents rapports, l’actif le plus utilisé par les Français serait l’assurance-vie, avec plus de 38 millions de personnes qui l’utilisent et plus de 1 900 milliards d’euros d’encours à la fin 2023. Prisé par sa facilité d’accès et sa caractéristique de transmission.

L’étude du courtier en ligne eToro menée en 2024 révèle quant à elle que les français placent à 22 % sur des liquidités, 12 % sur des actions cotées nationalement, 10 % sur les crypto-monnaies, 7 % sur les matières premières, 6 % sur des actions étrangères, 3 % sur des obligations étrangères et 3 % sur le forex.

Avec l’ensemble de ces données, Techopedia peut notamment vous recommander de vous intéresser aux classes d’actifs suivantes pour vous diversifier dès maintenant :

Actions: Acheter une part d’une entreprise et recevoir des dividendes, afin d’espérer faire des plus-values si jamais la valorisation de celle-ci augmente (comme l’Action Airbus).
Obligations: Investir dans un titre de dette émis par un gouvernement ou une entreprise pour recevoir des intérêts réguliers (comme l’OAT).
Immobilier: Une part du portefeuille investi dans de la pierre et l’immobilier peut également mener à une diversification intéressante (comme le locatif, Loi Pinel ou SCPI).
Fonds d’investissement : Investir sur un actif qui comporte déjà une certaine diversification, par rapport à un secteur, une technologie, un marché financier ou même un pays (comme ETF Monde, ou FCP).
Matières premières : L’un des actifs les moins volatiles et les plus intéressants pour se diversifier, acheter des matières premières en physique ou en ligne (comme l’Or, le Pétrole ou des Métaux précieux).
Forex: Il est également possible d’investir sur le Forex en 2024 et donc sur des paires de devises pour diversifier au maximum ses placements (comme l’EUR/USD ou l’EUR/JPY).
Cryptomonnaies : L’un des nouveaux actifs préférés des investisseurs en quête de nouvelles technologies, investir sur la blockchain et les actifs numériques peut être intéressant pour l’avenir (comme le Bitcoin, Ethereum ou Bittensor).
Épargne: Un actif qui permet de recevoir un taux fixe de rendement et qui limite la volatilité d’un portefeuille, sous forme d’un compte épargne protégé par une banque (comme le Livret A ou PEL).

En réalité, il existe des dizaines d’actifs financiers accessibles aux investisseurs particuliers en 2024 et les possibilités pour se diversifier sont très nombreuses. Vous pourriez également vous intéresser aux comptes à terme offerts par certaines banques, aux titres de créances structurés ou encore aux hedge funds.

Concrètement, la première stratégie consiste à sélectionner quelques classes d’actifs de cette liste sur lesquelles vous avez des connaissances et sur lesquelles vous avez un moyen de vous placer : en étant inscrit sur l’un des meilleurs courtiers en ligne ou sur un exchange crypto par exemple.

Diversifier les pays où l’on investit

Les investisseurs particuliers n’y pensent pas assez, mais il est également possible de diversifier les pays vers lesquels notre argent est directement placé. Cette stratégie permet notamment de réduire les risques de chute de votre portefeuille lors d’une crise nationale, d’une guerre ou d’un quelconque problème économique.

L’équipe de Techopedia vous recommande simplement d’acheter des actifs provenant du monde entier, d’acheter par exemple des actions ou ETF liés à des entreprises ou même de l’immobilier, situés dans divers pays.

Les plus appréciés par les investisseurs qui se diversifient sont notamment :

Les États-Unis : Première économie mondiale, ce pays développé permet d’investir notamment au NYSE (New York Stock Exchange) et NASDAQ et donne accès à des entreprises de tous secteurs et technologiques.
La Chine : Deuxième économie mondiale, ce pays émergent affiche un excellent potentiel de croissance pour les investisseurs et affiche différents marchés financiers, tels que le SSE, SZSE et HKEX.
L’Allemagne : Première économie européenne, ce pays développé connaît une grande stabilité à travers le temps et permet d’investir sur de nombreux secteurs au FSE (Frankfurt Stock Exchange).
L’Inde : Ce pays émergent connaît l’une des plus grandes croissances au monde avec son secteur de la technologie et sa jeunesse. Il est possible d’investir sur les plus grandes entreprises indiennes au BSE (Bombay Stock Exchange) ou NSE (National Stock Exchange).
Le Brésil: Ce pays émergent peut également être intéressant pour investir sur un autre continent (Amérique latine) et pour ses opportunités dans le monde agricole et énergétique. Sa bourse principale est le B3 (Bovespa).
Le Japon : Troisième économie mondiale, ce pays développé est l’un des plus intéressants pour une diversification efficace. Ses plus grands marchés financiers pour investir sur des actions automobiles ou technologiques sont le TSE (Tokyo Stock Exchange) et OSE (Osaka Exchange).

Comme vous le comprenez : un investisseur français ne doit pas seulement se contenter d’investissement sur son propre pays. Vous pouvez acheter des actions, de l’immobilier et beaucoup d’autres actifs sur des pays en développement, des pays émergents ou même des pays développés !

En étant placé sur plusieurs continents, vous devriez avoir beaucoup moins de risques de subir les crises, et votre portefeuille devrait vous remercier.

Diversifier les secteurs d’investissements

La 3^ème stratégie que l’on souhaite absolument partager aujourd’hui, c’est celle qui consiste simplement à investir dans différents secteurs d’activité. Cela vous permet de profiter potentiellement de l’émergence et la croissance de certains, et d’éviter de trop subir l’impact d’une bulle ou d’une crise d’un secteur.

Selon une étude du courtier en ligne eToro menée du 15 mai au 5 juin 2024 sur 10.000 investisseurs particuliers français, le secteur bancaire serait celui le plus représenté dans les portefeuilles en France, suivi de l’immobilier (38%), l’énergie (29%), la santé (27%) et les technologies (25%).

Dans tous les cas, vous devez vous intéresser à divers secteurs porteurs en 2024 pour que votre portefeuille boursier soit efficace à moyen et long terme, comme notamment :

Secteur de la Technologie : Intelligence artificielle, blockchain (crypto-monnaies), logiciels ou même cybersécurité.
Secteur des Énergies renouvelables : Solaire, éolien, hydraulique, biomasse ou même géothermie.
Secteur de la Santé : Biotechnologies, soins et services de santé, dispositifs médicaux ou même les industries pharmaceutiques.
Secteur de la Consommation : Industries qui produisent des biens comme des aliments, boissons, produits ménagers ou autres consommables.
Secteur de la Finance : Banques, fintechs, sociétés d’assurance et beaucoup d’autres entreprises.
Secteur du Transport : Compagnies aériennes, constructeur automobile, et bien d’autres.

Nous pensons également que les secteurs de la communication, des matériaux et de l’énergie sont très intéressants pour avoir un portefeuille parfaitement diversifié en 2024. Mais attention : vous devez absolument analyser les différents marchés et juger par vous-même ceux qui ont une marge de croissance.

Même la diversification des secteurs de vos investissements peut vous éviter de prendre trop de risques, mettez toutes les chances de votre côté pour attirer les meilleures performances en effectuant des recherches notamment grâce à des études de marché.

Comment définir une stratégie de diversification personnelle ?

Chaque investisseur en France doit pouvoir décider de lui-même quelle stratégie de diversification lui convient réellement. En effet, en fonction des risques que vous êtes capable de prendre, des types d’investissement et de votre niveau d’autonomie, tout peut changer.

L’équipe de rédaction de Techopedia souhaite vous partager ses meilleurs conseils en 2024 pour trouver sa stratégie.

Estimer son portfolio

Avant toute chose, vous devez évidemment estimer le montant de votre portefeuille et de votre capacité d’investissement pour les prochains mois. C’est une étape indispensable pour connaître le montant que vous allez pouvoir placer sur les différents actifs que vous souhaitez acheter.

Vous devez dans un premier temps estimer la valeur globale de votre portefeuille avec vos investissements actuels et noter également l’argent que vous allez injecter mensuellement sur vos prochaines prises de position.

Si vous avez 1 000 € à investir ou 100 000 € à investir, ce n’est pas la même chose, puisque certaines classes d’actifs pourraient être plus ou moins accessibles. Acheter des crypto-monnaies ou des actions est possible avec n’importe quel montant, mais acheter de l’immobilier n’est pas forcément accessible avec un petit portefeuille.

Établir son appétence pour le risque

Ce point dépend de chaque investisseur et peut modifier complètement votre stratégie de diversification de portefeuille boursier. Vous devez simplement identifier le niveau de risque que vous êtes capable de gérer de manière rationnelle.

Le faible risque correspond plutôt à un portefeuille axé sur des rendements faibles mais sécurisés, beaucoup moins volatiles voire garantis, comme les comptes Épargnes ou l’assurance-vie.
Le risque modéré correspond plutôt à un portefeuille axé sur des obligations d’entreprises offrant un rendement plus élevé, des fonds d’investissements déjà diversifiés comme les ETF ou même l’immobilier.
Le risque élevé correspond plutôt aux investisseurs qui sont prêts à subir la volatilité les actions d’entreprises individuelles, des marchés émergents ou d’autres classes d’actifs qui affichent des potentiels rendements plus importants.
Le risque très élevé correspond plutôt à un portefeuille qui se diversifie sur des nouveaux secteurs extrêmement volatiles comme les crypto-monnaies, mais également des actions, des dérivés ou du trading avec effet de levier.

Concrètement, nous vous recommandons d’analyser vos différents comportements face aux pertes d’argent que vous avez déjà pu subir.

Si jamais vous êtes affecté profondément par certaines chutes, nous recommandons plutôt un risque modéré. Si au contraire vous avez intégré le fait que vous ne comptez pas sur l’argent investi et que rien ne vous impacte personnellement, vous pouvez viser des risques plus élevés.

Étudier les différents types d’investissement

Pour établir votre future stratégie de diversification, vous devez absolument prendre le temps de vous former et vous intéresser aux différents types d’investissements possibles. C’est seulement après avoir saisi parfaitement les tenants et aboutissants de chacun d’entre eux que vous pouvez savoir sur lesquels vous êtes assez à l’aise pour commencer à investir.

Techopedia pense qu’il est primordial de toujours investir en ligne de façon éclairée. Que vous soyez un investisseur long terme, moyen terme ou court terme, les compétences et connaissances nécessaires ne sont absolument pas les mêmes.

Pour les débutants, nous recommandons simplement d’étudier les Actions, Crypto-monnaies, ETF et comptes Épargnes pour commencer à investir sur le long terme. Vous pouvez notamment profiter des académies de formation gratuites des meilleurs broker s forex tels que eToro ou XTB.

Surtout, ne commencez pas à vous lancer dans du trading avec effet de levier ou à vous frotter aux professionnels sur le marché du Forex par exemple.

Faire appel à un conseiller en investissement

Beaucoup de membres de la communauté de Techopedia n’ont pas réellement le temps de définir et mettre en place une stratégie de diversification, même si elle semble indispensable en 2024 pour lutter contre la volatilité et réduire ses risques.

Si vous vous reconnaissez dans cette situation, nous vous recommandons de faire confiance à un professionnel et d’appeler un conseiller en investissement.

En échange d’une taxe sur vos performances ou d’un montant fixe pour ce service de conseil, vous pouvez être guidé pas à pas pour placer votre argent de manière diversifiée.

Vous pouvez simplement prendre contact avec votre banque, votre courtier en ligne ou un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) pour commencer à constituer le portefeuille parfait pour votre profil.

Conclusion sur les meilleures stratégies pour diversifier son portefeuille boursier

Comme l’a dit Warren Buffet :

La diversification est une protection contre l’ignorance. Cela a très peu de sens pour ceux qui savent ce qu’ils font.

Le plus grand financier de notre ère a toujours encouragé les investisseurs à s’informer et à se former avant d’effectuer toute diversification de portefeuille. Dans le cas contraire, cela pourrait s’apparenter à une façon de se protéger de sa propre méconnaissance des actifs et de l’économie.

Techopedia est tout à fait d’accord avec cette citation de l’homme qui vaut aujourd’hui 141.1 milliards de dollars. Vous devez constituer votre stratégie de diversification de portefeuille boursier de manière éclairée et intelligente, et ne surtout pas acheter divers actifs à l’aveugle. Se diversifier ne signifie pas être placé partout, mais être placé sur des opportunités que vous avez détecté sur différents marchés, différents pays et différents actifs.