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L’une des stratégies les plus populaires en 2024 est l’investissement à court terme. Ceux qui ont par exemple investi sur le CAC40 le 1er janvier ont réussi à obtenir un rendement de près de +10% seulement six mois plus tard, évitant la correction qui a suivi.
Techopedia souhaite aujourd’hui vous éclairer sur le sujet de l’investissement à court terme sur les différentes classes d’actifs disponibles. Cela devrait vous permettre de vous préparer à prendre des décisions éclairées pour dynamiser votre portefeuille sur une petite période de temps.
Qu’est-ce qu’un investissement à court terme : Définition
Un investissement à court terme représente le fait de placer son argent sur un ou plusieurs actifs (comme des actions ou crypto-monnaies) sur une période de temps relativement courte : entre 0 et 6 mois.
Beaucoup de personnes privilégient aujourd’hui le placement à court terme pour ses caractéristiques particulières :
- Durée : Entre 0 et 6 mois, et toujours inférieure à 1 an. Ce qui demande moins de patience pour les investisseurs les plus pressés.
- Liquidité : Accéder rapidement aux fonds avec des options de retrait faciles et aucuns frais pour se retirer rapidement.
- Risque : Faible à modéré, étant donné que les investissements à court terme sont moins susceptibles de faire face à des événements macro-économiques défavorables ou des changements majeurs.
- Rendement : Limité, mais peut dépendre des actifs sélectionnés dans le portefeuille. Il est difficile de viser des rendements élevés à court terme.
- Flexibilité : Très flexibles, les placements à court terme peuvent connaître de nouvelles allocations en fonction des différentes opportunités sur le marché.
Selon nous, l’investissement sur une courte période de temps est plutôt adapté à des profils qui cherchent de la sécurité et qui veulent accéder à tout moment à leurs fonds. Les risques sont moindres, mais les rendements à espérer le sont également : c’est important de le comprendre.
Parmi les types d’investissements à court terme à considérer absolument en 2024, nous comptons notamment les Comptes d’épargne, les certificats de dépôt (CD), obligations à court terme, comptes à termes, bons du trésor à court terme, crypto-monnaies ou même des actions. En réalité, la majorité des actifs financiers peuvent être utilisés pour une stratégie à court terme.
Un investissement à court terme peut-il être rentable ?
L’investissement à court terme affiche une rentabilité limitée, étant donné que la faible prise de risque et la courte durée d’exposition de l’argent. Les performances à espérer dépendent cependant aux types d’investissements que vous décidez d’effectuer durant cette période.
Le meilleur moyen pour que le placement à court terme soit vraiment rentable, c’est évidemment d’identifier une opportunité de marché et de l’exploiter. C’est souvent le cas lorsqu’une crise financière, une panique sur les marchés ou un événement macro-économique fait chuter les marchés de plusieurs points en seulement quelques jours.
Pour prendre un exemple précis, lors que le COVID a bloqué la France et le monde en début d’année 2020, le CAC40 a chuté de -40 % en l’espace de 28 jours (entre février et mars 2020), passant de 6 029.72 € à 4 049.90 €. Il s’agissait là d’une opportunité de placement à court terme avec un rendement potentiel élevé.
Six mois plus tard, en septembre 2020, les personnes qui avaient pris le pari d’investir en bourse et identifié cette opportunité de marché ont profité d’une hausse de +26.04 %. Avec des risques plus élevés dans une période où les investisseurs font face à la peur, il est logique d’être récompensé avec des rendements beaucoup plus élevés que la moyenne.
En dehors de ces moments, les rendements d’un investissement à court terme s’avèrent tout de même limités. Beaucoup de types d’actifs permettent notamment de profiter d’un taux fixe pendant une courte période, ce qui évite de s’exposer et d’être dépendant de l’incertitude économique qui pourrait planer.
Les types de placement à court terme les plus populaires
Si vous souhaitez initier une stratégie de placement à court terme en 2024, il est important de connaître toutes les possibilités existantes et de les comparer. Techopedia a sélectionné les plus populaires utilisés par les investisseurs particuliers en France, et souhaite vous donner toutes les informations importantes à connaître :
Livret A
Le Livret A est un compte d’épargne réglementé qui est accessible à tous les français. En 2023, plus de 55 millions de Livrets A étaient détenus, soit plus de 81 % de la population. Ce produit d’épargne sécurisé peut être ouvert sans aucune condition d’âge ou de salaire, et permet de profiter d’avantages fiscaux.
Vous pouvez placer à court terme un maximum de 22 950 € sur un Livret A et vos fonds sont disponibles à tout moment.
Le taux d’intérêt est fixé par l’État français et fait l’objet de révisions périodiques en fonction des conditions actuelles du marché. Récemment, nous avons cependant pu observer un rendement moyen à 3 % (très faible, étant donné l’économie actuelle). Le Livret A affiche donc des rendements inférieurs à beaucoup d’autres types de placements.
Si le Livret A attire beaucoup d’investisseurs à court terme malgré ses rendements limités, c’est pour d’excellentes raisons :
- Facilité d’accès pour les personnes qui débutent dans l’investissement à court terme.
- Possibilité de retirer ou déposer de l’argent à tout moment, parfait pour du court terme.
- Sécurité totale des fonds déposés, étant donné que le Livret A est garanti par l’État.
- Aucuns impôts sur les intérêts du Livret A et aucuns prélèvements sociaux appliqués.
LDDS
Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) est également un produit d’épargne réglementé dans l’hexagone. Il possède beaucoup de similitudes avec le Livret A, mais est destiné à financer des projets écologiques ou solidaires à travers le pays. Il peut faire l’objet d’un placement à court terme pour les résidents fiscaux français de plus de 18 ans.
Vous pouvez placer à court terme un maximum de 12 000 € sur le LDDS.
Le taux d’intérêt du LDDS est similaire à celui du Livret A (décidé par l’État), à une moyenne de 3 % en 2023. Celui-ci est assez faible, mais peut faire l’objet d’un investissement à court terme grâce à des caractéristiques qui peuvent vous intéresser :
- Les fonds déposés sur un compte épargne LDDS sont disponibles et retirables à tout moment.
- LDDS permet de contribuer réellement au financement de projets durables et solidaires.
- Exonération fiscale et de prélèvements sociaux pour les investissements sur LDDS.
- Aucune difficulté pour ouvrir un LDDS ou pour le gérer en étant résident fiscal français.
- Rendement faible mais stable grâce à une garantie de l’État.
Assurance Vie
L’assurance vie est également un produit d’épargne où les fonds peuvent être répartis entre diverses classes d’actifs en fonction des objectifs et besoins de l’épargnant. Fonds en euros pour garantir son capital, ou unités de compte sur les marchés financiers, il existe beaucoup de possibilités pour un placement à court terme.
Vous pouvez investir votre argent autant que vous voulez dans un contrat d’assurance vie, via un montant déposé une seule fois ou des placements réguliers.
Selon les informations recueillies par Techopedia, le rendement moyen pour des fonds en euros d’un contrat en assurance vie était situé entre 1.5 % et 2 % en 2023. Un chiffre faible mais stable, et la possibilité d’augmenter ses potentiels rendements grâce aux unités de compte, qui ont affiché un rendement oscillant entre 5 % et 10 % en 2023.
Même si beaucoup utilisent l’assurance vie pour un placement à long terme, voici les raisons qui peuvent pousser certains particuliers à l’utiliser à court terme :
- Récupérer son capital à tout moment pour investir uniquement à court terme.
- Diversifier ses investissements avec des actifs dynamiques comme les unités de compte.
- Optimisation fiscale possible grâce au PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) ou à un retrait après 8 ans.
- Meilleurs rendements que des comptes épargnes plus classiques.
Cryptomonnaies
Les cryptomonnaies représentent une nouvelle classe d’actif basée sur la technologie de Blockchain. Arrivées en 2008 grâce au Bitcoin, les cryptoactifs affichent une volatilité importante étant donné l’immaturité du marché. Ils peuvent être échangés sur des exchanges cryptos ou de manière décentralisée, à court terme.
Les placements à court terme sur les crypto-monnaies sont devenus très populaires, notamment parce qu’il n’existe aucun plafond de dépôt. Vous pouvez investir 10 euros comme 1 millions d’euros !
Le rendement d’un investissement à court terme sur les cryptos dépend totalement du moment de la phase du cycle (liée au Halving du Bitcoin, qui a lieu tous les quatre ans) et des conditions de l’économie mondiale. Pour les six premiers mois de l’année 2023, Bitcoin (BTC) a affiché un rendement entre +30 % et +60 %, tandis qu’Ethereum (ETH) a affiché un rendement entre +20 % et +50 %.
En 2024, plusieurs millions de français s’intéressent à l’investissement court terme sur les crypto-monnaies, pour d’excellentes raisons :
- Risques plus élevés = rendements plus élevés
- Flexibilité et possibilité de se retirer à tout moment, au bout de quelques minutes ou quelques mois.
- Facilité d’accès de certains exchanges cryptos comme Binance ou MEXC.
- Importante volatilité du marché qui permet de les revendre rapidement.
- Investissement sur l’avenir des technologies.
Compte à terme
Le compte à terme (CAT) est un produit d’épargne avec une date d’échéance déterminée par l’investisseur à court terme, en échange d’un taux d’intérêt fixe. L’argent y est bloqué tout au long de cette période, et est débloqué avec intérêt une fois qu’elle est passée. C’est l’un des types d’investissements court terme les plus populaires en 2024.
Le montant qu’il est possible de placer sur un CAT dépend uniquement de la banque par laquelle vous passez. Il n’existe aucune règle universelle, mais Techopedia a pu remarquer que les comptes à terme peuvent permettre de placer des montants très élevés.
Le rendement d’un compte à terme est plus élevé que certains comptes traditionnels étant donné que l’investisseur bloque son argent pendant une durée déterminée. Pour une période de blocage entre 6 mois et 1 ans, certains CAT proposaient en moyenne entre 1.5 % et 3 % de rendement. Ce taux est garanti et vous connaissez en avance les bénéfices réalisés à court terme !
Selon la rédaction de Techopedia, le compte à terme peut être intéressant à court terme pour de nombreuses raisons :
- Taux d’intérêt garanti et fixé en avance, permettant de connaître ses rendements exacts à court terme.
- Négociation possible avec votre banque pour augmenter le taux en fonction du montant de votre dépôt ou de la durée de blocage.
- Sécurité des fonds pendant des périodes d’incertitudes économiques.
- Obligation d’aller au bout de son CAT une fois qu’il est initié.
