Pourquoi la plateforme de tokenisation des actifs de Visa pour les banques est une bonne nouvelle ?

Fiabilité
À RETENIR

  • Visa lance la plateforme Visa Tokenized Asset Platform (VTAP) pour aider les institutions financières à émettre des tokens adossés à des fiats sur Ethereum.
  • La plateforme permet le développement de tokens adossés à des fiats et fonctionnant avec des smart contracts.
  • La banque espagnole Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) devrait piloter la plateforme sur Ethereum en 2025.
  • Mais le défi des plateformes de tokenisation fragmentées existe, Visa plaidant pour des normes mondiales.

Visa a introduit une nouvelle plateforme destinée à aider les institutions financières à émettre des tokens adossés à des fonds sur le réseau Ethereum.

La plateforme Visa Tokenized Asset Platform (VTAP), dirigée par la division crypto de Visa sous la direction du Head of Crypto Cuy Sheffield, offre aux banques un environnement réglementé pour explorer et adopter la technologie de tokenisation.

La plateforme permettra de développer des tokens adossés à des fiats et fonctionnant avec des smart contracts, qui aideront à numériser et à automatiser les processus existants et à stimuler l’échange d’actifs du monde réel (RWA).

Cette initiative intervient alors que les grandes institutions financières et les banques prennent des mesures importantes dans le domaine de la tokenisation. Goldman Sachs, par exemple, prévoit de lancer trois nouveaux produits de tokenisation plus tard cette année, sous l’impulsion de l’intérêt croissant des clients.

Nous pensons que cela crée une opportunité significative pour les banques d’émettre leurs propres tokens adossés à des fiats sur des blockchains, de le faire de manière réglementée et de permettre à leurs clients d’accéder et de participer à ces marchés de capitaux sur la blockchain“, a déclaré Catherine Gu, responsable de la CBDC et des actifs tokenisés de Visa, à Blockworks.

Visa aide les banques à tokeniser leurs actifs

L’un des premiers utilisateurs de cette plateforme est la banque espagnole Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA). BBVA devrait lancer un projet pilote sur la blockchain Ethereum en 2025 et a testé le sandbox VTAP cette année.

Les applications potentielles des tokens adossés à des devises sont vastes. Les banques pourraient utiliser ces tokens pour faciliter les transferts d’argent entre clients, à l’instar du JPM Coin System, qui fonctionne comme un moyen de paiement autorisé.

Dans les régions où les banques centrales développent des monnaies numériques de banque centrale (CBDC) de gros, ces tokens pourraient également jouer un rôle crucial dans les transferts interbancaires, rationalisant ainsi davantage les transactions financières.

“Pour les entreprises multinationales qui déplacent de l’argent 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, les rails actuels sont limités”, a ajouté M. Gu.

La technologie Blockchain offre une solution en permettant des transactions plus rapides et plus efficaces, ce qui en fait une option intéressante pour les grandes banques. Grâce à cette plateforme, les banques pourraient offrir à leurs clients une solution de mouvement d’argent plus rationalisée, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

En outre, Visa a déclaré que les tokens adossés à des fiats pourraient être utilisés pour interagir avec des actifs réels tokenisés. Les banques pourraient permettre à leurs clients d’utiliser ces tokens pour acheter des matières premières ou des titres d’État, la technologie blockchain assurant un règlement instantané.

En outre, M. Sheffield a souligné que les banques pourraient utiliser des smart contracts pour créer des produits financiers structurés, tels que des prêts automatisés contre des matières premières tokenisées.

Malgré les opportunités, Visa a noté que certains défis subsistent, en particulier la fragmentation des plateformes de tokenisation. Différentes institutions peuvent opter pour des plateformes différentes, en fonction de leurs besoins spécifiques et de leur environnement réglementaire.

Le manque de normalisation constitue un obstacle à l’adoption généralisée, compliquant les interactions entre les institutions. Pour y remédier, Visa plaide en faveur de normes mondiales pour les services financiers basés sur la blockchain, en veillant à ce que les institutions puissent opérer sur différents réseaux.

Visa reste à l’avant-garde de l’innovation en matière de blockchain

Visa a été à la pointe de l’innovation blockchain dans le secteur financier. Plus tôt cette année, la société s’est associée au Web3 fournisseur d’infrastructure Transak pour permettre aux utilisateurs de convertir des crypto-monnaies en monnaies fiduciaires directement par le biais des cartes de débit Visa.

L’intégration permet des retraits en temps réel à partir de portefeuilles tels que MetaMask et permet aux utilisateurs de dépenser leurs soldes de crypto dans plus de 130 millions de sites marchands dans le monde entier.

Visa a également été de plus en plus impliqué dans des projets de tokenisation dans le monde entier.

Plus tôt cette semaine, le géant des paiements a révélé qu’il avait été sélectionné pour participer à la phase 2 du programme pilote e-HKD de l’Autorité monétaire de Hong Kong (HKMA), qui se concentre sur les paiements transfrontaliers et l’investissement dans les actifs par le biais de la tokenisation.

Cette initiative s’appuie sur le succès de la phase 1 et vise à explorer des cas d’utilisation innovants pour la monnaie numérique, tels que l’e-HKD et les dépôts tokenisés. Le projet, baptisé e-HKD+, vise à élargir le champ d’application de la crypto-monnaie pour les particuliers et les entreprises.

Au cours de ce projet pilote de 12 mois, Visa et ANZ testeront une nouvelle solution de tokenisation dans un environnement de type “sandbox” afin de permettre aux entreprises basées en Australie d’investir dans des fonds basés à Hong Kong en utilisant de la crypto-monnaie.

“Permettre des paiements sécurisés à travers les frontières est au cœur de ce que nous faisons chez Visa”, a déclaré Paulina Leong, directrice générale de Visa Hong Kong et Macao.

“De l’envoie de fond et du paiement commercial à l’approvisionnement et au règlement des échanges, nous exploitons des technologies de pointe comme la blockchain et la tokenisation pour renforcer notre infrastructure de paiement et ouvrir la voie à un avenir financier plus transparent, plus sûr et plus inclusif.”

L’essentiel 

Le géant des paiements Visa, qui a travaillé sur de nombreuses initiatives cryptos au cours de l’année écoulée, s’est maintenant tourné vers la tokenisation, que beaucoup saluent comme la prochaine grande chose dans le domaine de la crypto-monnaie.

La plateforme VTAP de l’entreprise permettrait le développement de tokens adossés à des fiats et avec des smart contracts, ce qui pourrait aider à numériser et à automatiser les processus existants et à alimenter l’échange de RWA.

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Alexandre Robert
Administrateur de Techopedia France

L'écriture sous toutes ces formes, voici ce qui dirige une partie de ma vie et de mon travail ! A commencer par mes études, à l'EJCAM (Ecole de Journalisme et de Communication d'Aix-Marseille), pour ensuite avoir la chance d'exercer mon métier durant plus de 3 ans au sein de la Presse Quotidienne Régionale des Bouches du Rhône : La Provence et La Marseillaise. Pour compléter mon apprentissage éditorial, c'est vers le web que je me suis par la suite tourné, où j'ai eu la chance de poser mes mots sur les sites de Superprof, Food Spring, Decathlon et bien d'autres…