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In un mondo sempre più incentrato sulle criptovalute, colpito da conflitti geopolitici e sanzioni e alle prese con i moderni gruppi criminali informatici internazionali, il riciclaggio di denaro moderno è diventato una minaccia particolarmente complessa e impegnativa.
Queste pratiche illegali non colpiscono solo le economie e le vittime dirette, ma anche la popolazione globale, e con l’espansione della fintech (tecnofinanza o tecnologia finanziaria), la diversificazione dell’ecosistema blockchain, l’emergere del digital banking e il prosperare degli e-store, i rischi aumentano di giorno in giorno.
Pertanto, i programmi di conformità e antiriciclaggio portati avanti dalle forze dell’ordine, dai governi e dalle grandi banche sono ormai un must per un’ampia gamma di settori che operano online.
Nuove tecnologie come l’intelligenza artificiale (IA) e l’apprendimento automatico vengono utilizzate per monitorare le frodi e rilevare le attività sospette, offrendo alle aziende un vantaggio competitivo.
Tuttavia, anche i criminali informatici utilizzano queste nuove tecnologie per riciclare i guadagni illeciti.
I crimini economici si nascondono dietro le operazioni commerciali legittime
Pubblicata il 12 giugno, la Global Economic Crime Survey 2024 di PwC ha concluso che i rischi legati alla criminalità economica sono più complessi che mai.
Dalla corruzione alla concussione, dal lavoro forzato alle responsabilità ESG e al riciclaggio di denaro moderno, le aziende e le loro catene di fornitura faticano a individuare i crimini economici nascosti nelle loro operazioni.
Più della metà (55%) dei dirigenti C-suite intervistati, di cui il 40% lavora per aziende con ricavi superiori a 1 miliardo di dollari, ha dichiarato che le frodi sono un problema diffuso nel loro Paese, ma solo una minoranza utilizza le nuove tecnologie per identificarle e contrastarle.
Il 42% non ha un programma di gestione del rischio di terze parti o una qualsiasi forma di risk scoring come parte del proprio programma, e solo il 33% ha dichiarato che la valutazione del “forced labour” (lavoro forzato) nella propria catena di fornitura è una priorità assoluta per la propria azienda.
Inoltre, quasi un quinto delle aziende non utilizza in alcun modo l’analisi dei dati per identificare le frodi negli acquisti.
Justin Offen, Direttore di PwC U.S., ha spiegato il ruolo delle nuove tecnologie nella lotta contro la criminalità economica.
“Le soluzioni di monitoraggio delle transazioni che utilizzano algoritmi sofisticati e tecniche di apprendimento automatico (machine learning – ML) possono rilevare attività e pattern sospetti, aiutando a mitigare il rischio di sovrafatturazioni, tangenti e collusioni […] Le analisi grafiche possono rafforzare l’analisi visualizzando le relazioni complesse tra fornitori, dipendenti e terze parti”.
Riciclaggio di denaro moderno: Epidemia globale legata al traffico di esseri umani
Greg Pinn, esperto di antiriciclaggio (AML) e direttore del Name Screening di Babel Street, una società di threat intelligence, ha dichiarato a Techopedia che le autorità di regolamentazione continuano a concentrarsi su schemi di riciclaggio di denaro moderno ben noti.
Questi schemi includono gli oligarchi russi che eludono le sanzioni, l’occultamento della proprietà tramite società di comodo e i trafficanti di esseri umani, compresi gli scafisti che portano illegalmente i migranti in Italia dall’Africa.
“Tuttavia, nell’ultimo anno è emersa una nuova e insidiosa truffa: la cosiddetta “Pig Butchering” (macellazione dei maiali)”.
Le truffe della macellazione dei maiali e il riciclaggio di denaro moderno sono strettamente collegate. Le prime sottraggono denaro alle vittime, spesso sotto forma di criptovaluta, che diventa “denaro sporco” da ripulire prima che i criminali possano utilizzarlo liberamente.
Nel marzo 2024, l’INTERPOL ha avvertito che le truffe Pig Butchering sono in costante aumento, con il crimine organizzato che sfrutta le vittime della tratta di esseri umani per portare avanti le loro attività fraudolente e arricchirsi.
La Global Anti-Scam Alliance afferma che i truffatori online hanno sottratto alle vittime oltre 1.000 miliardi di dollari, mentre il meccanismo di blocco dei pagamenti I-GRIP (Global Rapid Intervention of Payments) dell’INTERPOL ha intercettato oltre 500 milioni di dollari di fondi criminali legati al cyberspazio dal 2022.
L’indagine dell’INTERPOL ha inoltre rilevato un’espansione globale del traffico di esseri umani a scopo di criminalità forzata nei call center, in particolare per realizzare truffe di “macellazione di maiali”.
In un comunicato stampa, il Segretario Generale dell’Organizzazione Internazionale della Polizia Criminale Jürgen Stock ha dichiarato che il Pig Butchering è fuori controllo.
“Siamo di fronte a un’epidemia di frodi finanziarie in costante crescita, che porta a frodare individui, spesso persone vulnerabili, e aziende su scala massiccia e globale”.
Jürgen Stock ha poi affermato che con la diffusione dell’IA e delle criptovalute, la situazione non potrà che peggiorare se non si interviene con urgenza.
Pinn per Babel Street ha aggiunto che i progressi della tecnologia stanno complicando le cose.
“Man mano che i criminali si adattano all’era digitale, questa nuova tipologia di crimini finanziari abilitati dalla tecnologia rappresenta una sfida significativa per le autorità di regolamentazione e di polizia”.
Riciclaggio di denaro moderno: Ponti blockchain, dropper e falsificazioni delle reti neurali
Mentre Wall Street abbraccia le criptovalute attraverso gli ETF e sempre più banche diventano cripto-friendly, la finanza centralizzata tradizionale si sta fondendo con le reti decentralizzate, creando opportunità di modernizzazione, inclusione finanziaria e investimenti.
Tuttavia, queste connessioni aprono anche la porta a rischi di riciclaggio di denaro.
Inoltre, i bridge della finanza decentralizzata (Defi) – protocolli che consentono il trasferimento di beni e dati digitali tra diverse blockchain – hanno registrato un aumento esponenziale nel corso del 2022 e del 2023.
Deniss Kudrjašov, AML Compliance Officer presso la neobank Keytom, ha parlato a Techopedia delle tattiche e delle tecnologie utilizzate dai cybercriminali per ripulire il denaro sporco.
“Recentemente, i sistemi di riciclaggio combinati che utilizzano sia la finanza centralizzata che quella decentralizzata (CeFi e DeFi) sono diventati più diffusi. L’introduzione dei ‘bridge’ nella DeFi è ciò che ha facilitato questa tendenza, consentendo il trasferimento senza soluzione di continuità di beni tra diverse reti blockchain”.
Kudrjašov ha poi aggiunto che le catene di riciclaggio di denaro moderno stanno ora incorporando anche gli NFT.
“In genere si tratta di collezioni “oscure” che hanno guadagnato terreno durante il periodo di boom degli NFT, dove il loro valore poteva salire a decine o centinaia di migliaia di dollari”.
Secondo Kudrjašov, gli schemi di riciclaggio di denaro moderno stanno anche aumentando l’uso di “dropper“, ossia individui che facilitano il ritiro del denaro riciclato.
A preoccupare gli esperti sono anche le nuove tecnologie, come la falsificazione di documenti tramite reti neurali AI.
Mentre la tecnologia delle reti neurali viene utilizzata per individuare firme e documenti falsi, i criminali utilizzano questi strumenti per aggirare i protocolli Know Your Customer (KYC).
“In alcuni casi, anche gli exchange crypto tendono a chiudere un occhio su transazioni sospette, suggerendo una potenziale collusione con i riciclatori”.
Il rapporto Sumsub sui furti di identità ha rilevato che il riciclaggio di denaro moderno è uno degli schemi di frode in più rapida crescita e più popolari nel 2023. Europol, Interpol ed Eurojust hanno identificato 10.759 money mules e 474 reclutatori nel 2023.
Il Times ha recentemente condotto un’affascinante inchiesta sul contrabbando di oro a Dubai (paywall).
A differenza dei dropper che aprono conti appositamente per i crimini finanziari, i money mule (spesso confusi con i dropper) possono essere ingannati o trasferire/spostare volontariamente i fondi rubati.
Ilya Brovin, Chief Growth Officer di Sumsub, una piattaforma di verifica, ha dichiarato a Techopedia che persone apparentemente innocenti vengono reclutate per trasferire fondi ottenuti illegalmente.
Brovin ha anche parlato del riciclaggio legato alle ONG.
“I truffatori approfittano degli enti di beneficenza e delle ONG, utilizzando impropriamente fondi e risorse per transazioni illecite o istituendo un falso ente di beneficenza che funge da copertura per il riciclaggio di denaro moderno”.
Applicazione della legge e regolamenti: Un invito all’azione
L’Year in Review del FinCEN per il 2023 evidenzia i progressi compiuti in materia di riciclaggio di denaro moderno. Il rapporto ha rilevato che oltre il 15% dei casi dell’FBI erano legati a segnalazioni di attività sospette (SAR) o a segnalazioni di transazioni in valuta (CTR).
Il 37% delle indagini della FBI Organized Crime Drug Enforcement Task Force erano collegate a SAR o CTR e sono stati sequestrati oltre 1,25 miliardi di dollari in contanti, beni virtuali e denaro liquido.
Ma quanto sono efficaci le forze dell’ordine e le normative? Secondo Pinn di Babel Street, si tratta di una situazione “un po’ contrastante“.
“Con 4,6 milioni di segnalazioni SAR presentate nello stesso periodo, è chiaro che il settore privato e le forze dell’ordine stanno collaborando per il successo.
Tuttavia, Pinn ha anche avvertito che, d’altro canto, l’Ufficio delle Nazioni Unite contro la Droga e il Crimine (UNODC) stima che l’importo totale del denaro riciclato ogni anno sia pari al 2-5% del PIL globale, ovvero da 800 a 2.000 miliardi di dollari.
“Dato che il PIL degli Stati Uniti è di circa 28,26 trilioni di dollari, ciò equivale a una cifra compresa tra 565 e 1,43 trilioni di dollari di fondi riciclati solo negli Stati Uniti […] Il riciclaggio di denaro moderno è profondamente intrecciato con una serie di attività illegali e sfide geopolitiche. Due delle aree più significative in cui il riciclaggio di denaro gioca un ruolo fondamentale sono il commercio globale di stupefacenti e il finanziamento del terrorismo e della destabilizzazione regionale”.
Anche i mercati del dark web e le valute virtuali private, utilizzate per attività illegali fin dalla loro nascita, svolgono un ruolo importante nel riciclaggio di denaro moderno.
Le aziende e le organizzazioni possono promuovere un cambiamento positivo identificando e colpendo le più importanti operazioni di riciclaggio di denaro armate di strumenti ad alta tecnologia.
Tuttavia, come spiega Pinn di Babel, il gioco del gatto e del topo non finirà presto.
“Il sistema finanziario globale non è nuovo al costante braccio di ferro tra privacy e sicurezza. È un equilibrio delicato che i criminali cercano sempre di sfruttare”.
