고객확인제도(KYC)

고객확인제도(KYC)란?

고객확인제도(Know Your Customer, KYC)는 은행과 같은 금융기관에서 고객의 신원을 확인하는 과정으로, 자금 세탁 방지(AML) 또는 테러 자금 조달 방지(CTF)를 위해 시행하는 절차다. KYC 인증 절차에는 개인이나 법인이 금융 거래를 위해 계좌를 개설하기 전에 특정 정보를 수집하는 절차가 포함된다.

주요 목적은 해당 개인이나 법인이 합법적인지, 자금 세탁이나 금융 계좌 오용과 같은 불법 또는 사기 행위에 연루되지 않았는지 확인하는 것이다.

서비스 제공업체에서 새 계좌를 개설할 때는, KYC 인증을 완료해야만 한다.

테코피디아의 설명

1989년에 설립된 국제기구인 자금세탁방지기구(FATF)는 KYC와 같은 자금 세탁 방지를 위한 표준을 설정한다. 2001년에는 테러 자금 조달 방지도 임무에 포함되었다.

KYC의 주요 구성 요소는 다음과 같다:

• 신원 확인. 새 계좌를 개설하려면 여권, 운전면허증, 주민등록증 등 정부에서 발급한 유효한 신분증을 제시하여 신원을 확인해야 한다.
• 주소 확인. 고객의 거주지를 확인하기 위해 공과금 청구서나 은행 명세서 등의 주소 증명이 필요하다.
• 고객 실사. 금융 기관과 기업은 고객에 대한 철저한 실사를 수행해야 한다. 여기에는 고객의 위험 프로필, 비즈니스 활동 및 자금 출처에 대한 평가가 포함된다.
• 지속적인 모니터링. KYC는 일회성 절차가 아니다. 금융 기관과 서비스 제공업체는 고객 거래를 지속적으로 모니터링하여 의심스러운 활동을 식별하고 보고해야 한다.

가상화폐 시장에서의 KYC

가상화폐의 탈중앙화 특성으로 인해 초기에는 시장이 어느 정도 익명성을 유지하며 운영될 수 있었다. 그러나 전 세계 금융 규제 당국은 불법 활동을 억제하기 위해 이 시장을 감독해야 할 필요성을 인식하게 됐다.

그 결과, 가상화폐 분야에서도 고객신원확인 절차가 점점 더 보편화되고 있다.

현재 대부분의 유명 가상화폐 거래소는 사용자가 계좌를 개설하여 자금을 입금, 거래 또는 출금하기 전에 KYC 절차를 완료하도록 요구한다. 사용자는 일반적으로 신분증을 제출하고 신원 확인을 거쳐야 한다. 이를 통해 거래소는 AML 및 CTF 규정을 준수할 수 있다.

초기 코인 공개(ICO)나 토큰 판매를 시작하는 가상화폐 프로젝트는 참여자가 불법적인 활동에 관여하지 않도록 하기 위해 KYC 절차를 시행하는 경우가 많다. 이는 투자자에게 투명성을 제공하고 프로젝트에 대한 신뢰를 구축하는 데에도 도움이 된다.

탈중앙화 금융(DeFi) 플랫폼은 중개자를 없애는 것을 목표로 하지만, 일부 플랫폼, 특히 규제 요건을 준수하고자 하는 탈중앙화 거래소(DEX)나 대출 프로토콜에서도 KYC 조치를 시행하고 있다.

일부 가상화폐 지갑 제공업체도 법정화폐를 가상화폐로 전환하거나 DEX에 접근하는 서비스를 제공하는 경우 사용자에게 KYC를 완료하도록 요구하기도 한다.

신원 확인이 필요하지 않은 높은 등급의 가상화폐 거래소도 있지만, 수수료가 다를 수 있다.

결론

고객확인제도는 불법 활동을 억제하고 금융 시스템의 무결성을 유지하기 위해 고안된 중요한 도구다.

한때 익명성이 특징이었던 가상화폐 시장에서, 규제 당국이 혁신과 보안 사이의 균형을 맞추기 위해 노력하면서 KYC 절차가 각광 받고 있다.

가상화폐 산업에 대한 규제가 계속 발전함에 따라 KYC는 이 분야를 합법화하고 사기 행위로부터 사용자를 보호하는 데 중요한 역할을 할 것이다.