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디지털 파운드 CBDC, 현실에 가까워지다: 왜 관심을 가져야 할까?

 

영국은 사람들이 돈과 상호작용하는 방식에 혁명을 일으킬 준비가 되어 있으며, ‘디지털 파운드 CBDC ‘의 도입으로 영국은 블록체인 기술을 금융 시스템에 도입하는 국가의 선두에 서게 될 것으로 예상된다.

3월 1일, 영국은행과 HM 재무부는 광범위한 공개 협의에 대한 답변과 함께 CBDC 참여 포럼의 회의록을 공개하여 CBDC 가 글로벌 금융 시스템을 어떻게 재창조할 수 있는지에 대한 통찰의 장을 마련했다.

미국에서는 와이오밍 주와 같은 개별 주에서 스테이블코인을 출시할 가능성이 있지만, 전 세계 국내총생산의 98%에 해당하는 130개 국가가 CBDC 를 검토하고 있다.

디지털 파운드가 현실화될 것으로 보이는 가운데, 영국 중앙은행과 영국 정부, 암호화폐 분석가들은 로드맵이 어떻게 진행되고 있는지, 다른 국가들이 영국에서의 논의를 통해 어떤 교훈을 얻을 수 있는지 살펴보자.

주요 내용

  • 디지털 파운드 CBDC 는 안전하고 신뢰할 수 있는 디지털 금융을 위한 영국의 노력에 발맞춰 개인정보 보호와 사용자 통제에 중점을 두고 발전하고 있다.
  • 50,000명 이상의 영국 시민과 단체가 영국 경제에 국가 디지털 화폐를 어떻게 도입해야 하는지에 대한 설문조사에 응답했다.
  • 리사 카메론 하원의원이 강조한 바와 같이 CBDC 시행에 있어 혁신과 잠재적 위험의 균형을 맞추기 위해서는 평가와 세심한 테스트가 필수적이다.
  • 전문가들은 금융 포용성과 효율성을 향상시킬 수 있는 CBDC 의 잠재력을 지적하는 동시에 프로그래밍 가능성과 금융 감시, 즉 정부가 사용자의 돈 사용 방식을 지시할 수 있다는 우려를 제기한다.
  • 하지만 영국은행은 디지털 파운드의 최전선에 프라이버시를 두겠다고 약속한다.
  • 디지털 파운드는 디지털 통화를 핵심 금융 및 사회적 가치와 통합하는 광범위한 글로벌 내러티브를 반영하는 영국의 중요한 디지털 순간을 의미한다.

디지털 파운드의 탄생: 영국은 어떻게 여기까지 왔나?

디지털 파운드 CBDC 를 향한 여정은 2023년 2월 영국은행과 영국 재무부가 금융의 새로운 장에 대한 인사이트를 수집하고 대중의 우려를 해소하기 위해 시작한 포괄적인 자문 보고서에서 시작되었다.

이 간담회는 디지털 시대에 국가 통화의 궤도에 대한 대중의 기득권을 반영하여 활발한 대화를 촉발시켰다.

51,000건 이상의 응답을 통해 이 시도는 대중과 업계 이해관계자 모두에서 전례 없는 수준의 참여를 보여주었으며, 디지털 파운드의 혁신적 잠재력과 광범위한 영향을 강조했다.

“디지털 스털링”, 심지어 “브리트코인” 등의 이름이 제안되었지만, 영국은행은 디지털 파운드에 안주하는 것처럼 보이지만, 이 계획의 한 가지 안심할 수 있는 측면은 새로운 CBDC에 대한 대중의 신뢰를 얻기 위한 핵심 테마로 떠오른 프라이버시에 초점을 맞추고 있다는 점이다.

응답자들은 정부의 감시 가능성과 개인 금융 데이터 보호의 필요성에 대해 우려를 표명했다.

이에 대해 영국 당국은 디지털 파운드 설계의 초석으로 프라이버시 보호를 약속했으며, 은행이나 정부가 사용자의 개인 정보에 자유롭게 접근할 수 없도록 보장했다.

이러한 약속은 기본법에 명시되어 디지털 경제에서 개인의 프라이버시와 자율성을 지키기 위한 정부의 노력을 강화할 것이다.

전 세계적으로 정부가 승인한 CBDC 가 개인의 모든 거래를 감시하거나 심지어 개인의 지갑을 동결하거나 비우는 등 개인의 자유를 제한할 수 있다는 우려가 존재한다.

이러한 두려움은 법정화폐에도 존재할 수 있지만, 영국이 이러한 두려움을 인정하고 디지털 파운드가 다른 국가들이 지향해야 할 벤치마크가 될 수 있다는 점에서 안심이 된다.

영국 디지털 화폐를 위한 혁신적인 기능과 사용자 권한 부여

디지털 파운드는 개인정보 보호와 사용 편의성에 대한 사용자의 선호도에 맞춰 다양한 수준의 신원 확인과 거래 한도를 제공하는 계층형 지갑을 비롯한 몇 가지 혁신적인 기능을 도입할 예정이다.

거래 한도는 12월 초에 재무위원회가 발표한 우려에 대한 대응으로 등장한 것으로, 고속 뱅크런을 방지하기 위해 10,000~20,000파운드(12,660~25,330달러 또는 11,690~23,375유로)의 한도가 필요하다는 내용이 강조되었다.

또한, CBDC 의 설계에는 개인정보 보호 강화 기술(PET)이 통합되어 사용자 개인정보 보호와 규제 표준 준수라는 두 가지 목표의 균형을 맞출 것이다.

이는 계층형 지갑 시스템에 반영되며, 지갑 보유량이 적을수록 고객알기제도(KYC) 요건이 낮아질 것으로 예상된다.

이러한 기능은 최고 수준의 보안과 투명성을 준수하면서 사용자에게 권한을 부여하는 디지털 화폐를 설계하기 위한 사려 깊은 접근 방식을 반영한다.

영국은 경제적 영향과 앞으로 나아갈 길에 어떻게 대처하고 있는가?

영국은행과 HM 재무부는 디지털 파운드 프로젝트를 추진하면서 광범위한 경제적 영향, 특히 금융 안정성과 은행 부문에 미칠 수 있는 잠재적 영향을 예민하게 인식하고 있다.

재무위원회에서 제기한 뱅크런과 CBDC 도입이 금리에 미치는 영향에 대한 우려는 디지털 파운드의 신중한 보유 한도를 설정하여 과도한 위험을 초래하지 않고 기존 금융 생태계를 보완할 수 있도록 하는 논의를 촉발시켰다.

디지털 파운드가 앞으로 나아가야 할 길에는 추가적인 공개 협의, 입법적 기반 마련, 지속적인 기술 개선이 포함된다.

영국 당국은 이러한 미지의 바다를 헤쳐나가는 과정에서 투명성, 포용성, 혁신에 대한 헌신을 바탕으로 국가가 민주주의와 개인의 자유 원칙에 충실하면서 화폐의 미래를 포용할 수 있는 선례를 제시하고 있다.

영국의 CBDC 관심에 대한 앤디 우드의 균형 잡힌 관점

크립토 택스 디겐스의 앤디 우드는 디지털 파운드의 잠재적 이점과 함정에 대해 균형 잡힌 시각을 제시한다.

그는 테크피디아와의 인터뷰에서 CBDC 의 혁신적 잠재력을 인정한다: “중앙은행 디지털 화폐(CBDC)는 금융계를 뒤흔들 잠재력을 가지고 있다.”

우드는 금융 포용성을 강화할 수 있는 잠재력을 강조하며 다음과 같이 말했다:

“CBDC 는 기존 은행 계좌가 없는 사람들에게 디지털 결제 시스템과 금융 서비스에 대한 액세스를 제공함으로써 금융 포용성을 크게 높일 수 있다.”

그는 또한 잠재적인 효율성 향상에 주목하며 “CBDC는 24시간 연중무휴 실시간 결제 및 정산 시스템을 제공하여 송금과 관련된 시간과 비용을 절감할 수 있다”고 설명했다.

그러나 그는 특히 암호화폐 커뮤니티의 관점에서 볼 때 발생할 수 있는 단점에 대해서도 경고했다.

우드는 CBDC와 관련된 우려에 대해 언급하는 것을 주저하지 않는다. 그는 프로그래밍 가능성의 범위에 대해 비판적인 질문을 던지며 다음과 같이 제안한다:

“특정 프로필이나 지역을 가진 특정 사람들이 특정 품목에 화폐를 사용할 수 없도록 CBDC 를 프로그래밍하면 어떻게 될까?”

그는 잠재적인 제한에 대해 더 자세히 설명한다:

“프로그래밍 가능한 CBDC가 작동하는 COVID 사태를 상상해 보자. 집 반경 밖에서 돈을 쓰는 것이 금지될 수도 있다.”

리사 카메론 MP 박사: 신중한 CBDC 평가 요청

암호화폐 및 디지털 자산 APPG에서 저명한 의견을 내고 있는 리사 카메론 박사는 디지털 파운드 개발에 대한 세심한 접근의 중요성을 강조한다.

카메론은 아래와 같이 말한다:

“영국 CBDC 또는 ‘디지털 파운드’의 잠재적 혜택과 위험에 대한 의문이 여전히 존재하며, 정부의 지속적인 협의를 환영하며 이러한 의문 중 일부를 해결하는 데 도움이 되기를 희망한다.

“그러나 현 단계에서 분명한 것은 영국이 디지털 파운드를 추진하기로 결정할 경우 잠재적 위험을 완화하기 위한 신중한 고려와 테스트는 물론 강력한 평가를 기반으로 해야 한다는 것이다.”라고 말했다.

강력한 평가와 위험 완화를 강조하는 카메론 총재의 발언은 디지털 화폐라는 미지의 영역을 탐색하는 신중한 접근 방식을 반영한다.

“그럼에도 불구하고 전 세계 정부와 중앙은행이 이미 자체 CBDC를 시범 발행하고 출시하고 있으며, 국제결제은행(BIS)에 따르면 설문조사에 참여한 중앙은행의 90%가 어떤 형태로든 CBDC 관련 업무를 진행하고 있는 것으로 파악되고 있다.

“따라서 영국이 이 분야에서 국제적으로 진행되고 있는 작업에 보조를 맞추고 미래의 디지털 파운드가 어떤 모습일지 탐구하는 것은 매우 중요한다.”

우리 눈앞에서 상상되는 미래

영국이 디지털 파운드화 도입을 앞두고 금융 혁명의 문턱에 서 있는 지금, 앞으로의 여정은 희망과 신중함으로 가득 차 있다.

영국은행과 HM 재무부의 최신 업데이트와 리사 카메론 하원의원과 앤디 우드 박사의 통찰력 있는 관점을 통해 디지털 화폐의 선구적인 벤처에 대한 다양한 전망을 살펴볼 필요가 있다.

디지털 화폐가 자율성과 기밀성의 가치를 지키는 것이 가장 중요하며, 이는 영국 당국이 개인 데이터가 정부의 손이 닿지 않는 곳에 남아있을 것이라는 확신을 제공한 데서도 잘 드러난다.

개인정보 보호에 대한 이러한 노력은 대중의 우려를 해소할 뿐만 아니라 안전하고 신뢰할 수 있는 디지털 금융 생태계를 조성한다는 광범위한 비전과도 일치하다.

그러나 리사 카메론 하원의원이 지적했듯이, 디지털 파운드의 이점과 위험을 구분하기 위해서는 “강력한 평가”가 필요하다.

신중한 고려와 테스트가 필요하다는 그녀의 주장은 영국이 전 세계적으로 경쟁력을 유지하기 위해 CBDC 작업에 참여하는 것이 중요하지만, 세심한 조사와 실사를 희생해서는 안 된다는 점을 상기시켜 준다.

앤디 우드의 분석은 이러한 논의에 한 층 더 깊이를 더하며 CBDC의 양면성을 강조한다.

금융 포용성과 결제 효율성을 향상시킬 수 있는 디지털 파운드의 잠재력은 은행 서비스를 이용하지 못하는 사람들에게 힘을 실어준다는 암호화폐의 본래 정신에 부합하는 매력적인 사례이다.

그러나 우드가 제기한 프로그래밍 가능성과 금융 감시에 대한 우려는 혁신과 개인의 자유 사이에서 균형을 잡아야 하는 복잡한 문제를 드러낸다.

전반적으로 디지털 파운드는 단순한 기술 업그레이드가 아니라 사회적 가치, 경제 참여, 글로벌 금융 무대에서 영국의 입지라는 핵심을 건드리는 모험이라는 점이 분명해졌다.

영국은 이 미지의 길을 걸어가면서 국가의 금융 인프라를 강화할 뿐만 아니라 민주주의와 개인의 권리 원칙을 보호하는 CBDC 를 만들어야 할 책임을 안고 있다.

결론

디지털 파운드화의 여정은 디지털 시대의 발전과 신뢰, 포용성, 무결성이라는 지속적인 가치를 조화시키려는 오늘날 금융계에서 펼쳐지고 있는 광범위한 이야기의 축소판이라고 할 수 있다.

영국이 앞으로 나아가면서 전 세계는 전통과 혁신의 조화가 글로벌 금융에서 어떻게 펼쳐질지 기대하며 지켜보고 있다.

Hyunwoo Kim
편집자

본 작가는 MIT에서 컴퓨터과학을 전공한 후 지난 5년 동안 자연어 처리에 중점을 두고 다양한 소프트웨어 엔지니어링 프로젝트에 깊이 파고들었습니다. 자신의 엔지니어링 기술과 글쓰기에 대한 열정을 결합하여 통찰력 있고 유익한 콘텐츠를 통해 복잡한 기술 세계를 이해하기 쉽게 설명합니다. 주로 인공지능과 신규 기술 분야 관련 혁신적인 변화에 대한 기사를 작성하고, 독자들에게 정보를 전달하는 역할을 수행하고 있습니다.