Know Your Customer (KYC)

Wat is Know Your Customer (KYC)?

Know Your Customer (KYC) is het proces dat financiële instellingen zoals banken gebruiken om de identiteit van klanten of cliënten te verifiëren als onderdeel van de inspanningen om het witwassen van geld (AML) en de financiering van terrorisme (CTF) tegen te gaan. KYC-procedures omvatten het verzamelen van specifieke informatie over personen of entiteiten voordat ze een rekening kunnen openen en financiële transacties kunnen uitvoeren.

Het primaire doel is om ervoor te zorgen dat deze personen of entiteiten legitiem zijn en niet betrokken zijn bij illegale of frauduleuze activiteiten zoals het witwassen van geld en het misbruiken van financiële rekeningen.

Als je een nieuwe rekening opent bij een dienstverlener, moet je waarschijnlijk een KYC-controle uitvoeren voordat je verder kunt gaan.

Techopedia legt uit

De Financial Action Task Force (FATF), een internationale organisatie die in 1989 is opgericht, stelt de normen op voor de bestrijding van witwaspraktijken, zoals KYC. Het mandaat werd in 2001 uitgebreid met de financiering van terrorisme.

De belangrijkste onderdelen van KYC zijn:

• Identiteitscontrole. Om een nieuwe rekening te openen, moeten personen een geldig, door de overheid uitgegeven, identiteitsbewijs kunnen aantonen.In Nederland kan dit een paspoort, rijbewijs of nationale identiteitskaart zijn.
• Adresverificatie. Een bewijs van adres, zoals rekeningen van nutsbedrijven of bankafschriften, is nodig om de woonplaats van de klant te bevestigen.
• Klantonderzoek. Financiële instellingen en bedrijven moeten grondige due diligence uitvoeren op hun klanten. Dit omvat het beoordelen van het risicoprofiel van de klant, zijn zakelijke activiteiten en de bron van zijn fondsen.
• Voortdurende controle. KYC is geen eenmalig proces. Financiële instellingen en dienstverleners zijn verplicht om transacties van klanten voortdurend te controleren om verdachte activiteiten te identificeren en te rapporteren.

KYC in cryptocurrency markten

Door de gedecentraliseerde aard van cryptocurrencies konden de markten aanvankelijk met enige anonimiteit opereren. Financiële regelgevers over de hele wereld hebben echter de noodzaak ingezien om deze markten onder hun toezicht te brengen om illegale activiteiten te ontmoedigen.

Als gevolg hiervan zijn KYC-procedures steeds gangbaarder geworden in de cryptocurrency sector.

De meeste gerenommeerde cryptocurrency exchanges vereisen nu dat gebruikers KYC-procedures doorlopen voordat ze een account kunnen openen om geld te storten, te verhandelen of op te nemen. Gebruikers moeten meestal identificatiedocumenten indienen en een identiteitsverificatie ondergaan. Dit helpt exchanges om te voldoen aan AML- en CTF-regelgeving.

Cryptoprojecten die initial coin offerings (ICO’s) of de verkoop van de token lanceren, implementeren vaak KYC-procedures om ervoor te zorgen dat investeerders niet betrokken zijn bij illegale activiteiten. Dit zorgt ook voor transparantie voor investeerders en bouwt vertrouwen op in het project.

Hoewel Decentralized Finance (DeFi) platforms tot doel hebben om tussenpersonen te elimineren, implementeren sommige van hen ook KYC-maatregelen – met name gedecentraliseerde exchanges (DEX’s) die willen voldoen aan wettelijke vereisten.

Sommige aanbieders van cryptocurrency-wallets kunnen gebruikers ook verplichten om KYC in te vullen, vooral als ze diensten aanbieden die fiat-naar-cryptoconversies of toegang tot DEX’en inhouden.

Conclusie

Know Your Customer is een belangrijk hulpmiddel om illegale activiteiten te ontmoedigen en de integriteit van het financiële systeem te handhaven.

In de cryptocurrency markt, waar anonimiteit ooit een kenmerk was, hebben KYC-procedures aan belang gewonnen nu regelgevers een balans proberen te vinden tussen innovatie en veiligheid.

Naarmate de regelgeving voor de crypto-industrie zich verder ontwikkelt, zal KYC waarschijnlijk een centraal aspect blijven dat helpt om de sector te legitimeren en gebruikers te beschermen tegen frauduleuze activiteiten.