In sommige gevallen verdienen we inkomsten wanneer een lezer via onze pagina’s of via een partner-website een aankoop doet of een formulier invult. We hanteren strikte Wat is Traditional finance (TradFi)?
Traditional finance, of TradFi, wordt gedefinieerd als het reguliere financiële systeem en de bekende instellingen zoals retail-, investerings- en commerciële banken, verzekeringsmaatschappijen, makelaars en andere gereguleerde entiteiten die hierin actief zijn.
In de wereld van cryptocurrency wordt de term gebruikt om onderscheid te maken tussen traditionele financiële systemen en gedecentraliseerde financiële (DeFi) platforms. Deze maken gebruik van gedecentraliseerde blockchain-technologie en opereren onafhankelijk van gereguleerde, gecentraliseerde entiteiten.
Techopedia legt uit
De meeste mensen maken dagelijks gebruik van het TradFi-systeem. Voorbeelden van TradFi-diensten zijn hypotheken, bankrekeningen, creditcards, leningen, verzekeringen en valutadiensten (FX). Deze diensten worden nauwlettend geruguleerd door de overheid, en er gelden strikte nalevingseisen om de financiële belangen van klanten te waarborgen.
DeFi heeft de financiële dienstenindustrie ontwricht en wil TradFi vervangen door op blockchain gebaseerde digitale activa, die kunnen worden gebruikt in peer-to-peer transacties zonder dat hier gecentraliseerde tussenpersonen voor nodig zijn.
Het heeft nieuwe mogelijkheden geopend voor financiële innovatie en kan mogelijk de financiële inclusie voor niet bankierende individuen en gemeenschappen vergroten.
TradFi vs. CeFi
Centrale financiering (CeFi) heeft enkele overeenkomsten met TradFi doordat diensten worden verzorgd door gecentraliseerde aanbieders die de activa van gebruikers in bewaring nemen.
CeFi draait echter op blockchaintechnologie en biedt veel van de soorten rekeningen en diensten die beschikbaar zijn bij DeFi.
| Aspecten | Traditional Finance (TradFi) | Centralized Finance (CeFi) |
| Controle | Sterk gereguleerd door overheidsinstanties | Gecontroleerd door gecentraliseerde entiteiten/bedrijven |
| Tussenpersonen | Vertrouwt op verschillende tussenpersonen (banken, makelaars, enz.) | Vertrouwt op gecentraliseerde platforms/uitwisselingen |
| Toegang | Vooral toegankelijk via fysieke filialen of tussenpersonen | Online toegankelijk via platforms/websites/apps |
| Transacties | Over het algemeen handmatige en papieren processen | Transacties zijn digitaal en geautomatiseerd |
| Snelheid | Processen kunnen traag zijn door handmatige stappen en bureaucratie | Transacties zijn meestal sneller en efficiënter |
| Censuur | Beperkte censuurbestendigheid; transacties kunnen worden gecensureerd of gecontroleerd | Onderhevig aan censuur en controle door het platform |
| Privacy | Beperkte privacy; transacties zijn vaak traceerbaar en gekoppeld aan identiteiten | Privacy is afhankelijk van platformbeleid en -praktijken |
| Innovatie | Traag om nieuwe technologieën en innovaties toe te passen | Omarmt technologische vooruitgang en innovaties |
| Globale Toegankelijkheid | Kan beperkte wereldwijde toegankelijkheid en inclusiebelemmeringen hebben | Biedt wereldwijde toegankelijkheid en bevordert financiële inclusie |
| Tegenpartij risico | Blootstelling aan tegenpartijrisico door afhankelijkheid van tussenpersonen. | Het tegenpartijrisico verschuift naar het gecentraliseerde platform. |
| Regulatie | Onderworpen aan uitgebreide financiële regelgeving en nalevingsvereisten | Onderhevig aan verschillende gradaties van regelgevend toezicht |
| Decentralisatie | Werkt binnen gecentraliseerde systemen en instellingen | Werkt binnen een gecentraliseerd platform; niet echt gedecentraliseerd |
| Voorbeelden | Traditionele banken, aandelenmarkten, verzekeringsmaatschappijen | Gecentraliseerde beurzen zoals Coinbase, Binance en gecentraliseerde leenplatforms |
Kan DeFi TradFi vervangen?
DeFi wint aan populariteit omdat het meer innovatie en inclusiviteit in financiële diensten mogelijk maakt. Het biedt voordelen ten opzichte van TradFi, zoals grotere transparantie, kostenefficiëntie, toegankelijkheid en maatwerk.
Er zijn echter uitdagingen die een massale acceptatie van DeFi in de weg staan. Het is technisch complex, en het ontbreken van regelgeving en centralisatie beperkt de bescherming van gebruikers hebben voor hun financiële middelen.
De kern van de zaak
De op blockchain gebaseerde DeFi heeft het potentieel om het wereldwijde financiële systeem te transformeren en de traditionele financiële sector, of TradFi, uit te dagen.
Hoewel er hoge barrières kunnen zijn voor DeFi om TradFi volledig te vervangen, zou het wel innovatie in de sector kunnen aanmoedigen als conventionele financiële instellingen bepaalde concepten in hun diensten opnemen.
