Is DeFi een oplossing voor de obstakels van de huidige banken?

Stel je een scenario voor waarin je geld wil lenen aan een vriend in een ver land, snel een lening wil afsluiten of wil investeren in een veelbelovende startup zonder afhankelijk te zijn van banken of een andere tussenpersoon.

Traditioneel zijn dit langdurige processen met tientallen hindernissen, maar dit zijn barrières die worden neergehaald door decentrale financiën (DeFi).

DeFi is een aanzienlijke verschuiving van de gebruikelijke manier waarop we financiën doen, waarbij mensen blockchain kunnen gebruiken om rechtstreeks met elkaar te lenen, uit te lenen en te handelen — zonder tussenpersonen.

DeFi werkt over het algemeen op ethereum (ETH) en vertrouwt op drie fundamentele technologieën: blockchain, smart contracts en gedecentraliseerde apps (dApps). Deze componenten werken samen om de toegankelijkheid, veiligheid en openheid in de wereld van financiën te verbeteren.

Hoe kan DeFi bankieren transformeren?

Er is aanzienlijke concurrentie tussen traditionele banken en de opkomende DeFi-sector in het huidige financiële domein. Terwijl traditioneel bankieren geleidelijk is geëvolueerd met de voortschrijdende technologie, biedt DeFi een radicale verschuiving van de norm, gericht op een inclusief financieel systeem dat de status quo van bankieren uitdaagt.

Traditioneel bankieren vertoont verschillende nadelen, waaronder trage internationale geldtransfers en beperkte toegankelijkheid.

DeFi heeft het potentieel om de banksector op verschillende manieren te transformeren:

• Traditionele bankprocessen, met name internationale geldtransfers, hebben vaak last van vertragingen. DeFi lost dit probleem op door bijna directe transacties aan te bieden, wachttijden aanzienlijk te verkorten en overdrachtsnelheden te verbeteren.
• Door tussenpersonen zoals banken te elimineren, verlaagt DeFi transactiekosten. Dit betekent dat gebruikers wereldwijd geld kunnen verzenden zonder hoge kosten te maken, waardoor financiële diensten kosteneffectiever worden.
• Bovendien is DeFi wereldwijd actief en is alleen internettoegang vereist voor deelname. Deze inclusieve aanpak opent financiële kansen voor een breder publiek, waardoor financiën worden gedemocratiseerd.

Zijn er nadelen aan DeFi?

Ondanks de verschillende genoemde voordelen, heeft DeFi bepaalde uitdagingen die aandacht van verschillende belanghebbenden behoeven. Hoewel blockchain technologie de beveiliging verbetert, kunnen DeFi-applicaties nog steeds kwetsbaar zijn vanwege gebreken in smart contracts. Daarom moeten gebruikers voorzichtig zijn en de juiste due diligence uitvoeren om hun activa te beschermen.

Daarnaast opereert DeFi in een grijs gebied van regelgeving in veel rechtsgebieden. Het navigeren door deze complexe regelgeving landschappen brengt daarom uitdagingen en onzekerheden met zich mee, wat zorgvuldige naleving overwegingen vereist.

Bovendien staan ​​DeFi-markten bekend om hun volatiliteit, waarbij de prijzen van cryptovaluta onderhevig zijn aan snelle schommelingen. Dit vereist dat gebruikers zich bewust zijn van dit inherente risico en voorzichtig in DeFi-investeringen stappen.

Populaire DeFi-platforms

Het succes van verschillende DeFi-platforms toont het transformatieve potentieel van deze technologie. Hieronder worden enkele populaire platforms uitgelicht:

• Het Aave-platform heeft lenen en uitlenen opnieuw gedefinieerd, waardoor gebruikers rente kunnen verdienen door liquiditeit te bieden of toegang te krijgen tot directe leningen.
• Uniswap transformeert, via een gedecentraliseerde beurs, cryptocurrency-handel, waardoor gebruikers meer controle krijgen over hun activa.
• Compound Finance toont de kracht van algoritmische rentetarieven, door activa efficiënt toe te wijzen en concurrerende opbrengsten te bieden.
• Op dezelfde manier vereenvoudigen platforms zoals Yearn en Harvest Finance het vermogensbeheer, waardoor gebruikers hun opbrengsten kunnen optimaliseren via geautomatiseerde strategieën.

Een voorbeeld van DeFi-verzekering

Een geweldige toepassing van DeFi is verzekering, waarmee mensen hun digitale activa kunnen beschermen.

Laten we “Matt” eens bekijken, een fervent voorstander van DeFi. Matt heeft aanzienlijk geïnvesteerd in een leenprotocol en kent de risico’s die gepaard gaan met smart contracts. Om zijn investeringen te beschermen, kiest hij ervoor om gedecentraliseerde verzekeringsdekking te kopen via een DeFi-verzekeringsplatform.

Na enkele maanden leidde een ongelukkige kwetsbaarheid van een smart contract tot aanzienlijke verliezen voor Matt. Als reactie hierop diende hij een claim in bij zijn DeFi-verzekeringsplatform, waarbij hij alle benodigde informatie en bewijsmateriaal verstrekte.

Het claimbeoordelingsproces in DeFi-verzekering omvat een gedecentraliseerde gemeenschap van risicobeoordelaars bestaande uit tokenhouders. Samen beoordelen ze de geldigheid van de claim en bepalen ze de dekkingsvoorwaarden.

Zodra er consensus is bereikt, komt Matt mogelijk in aanmerking voor een uitbetaling uit de gedecentraliseerde verzekerings-pool, waardoor zijn verliezen effectief worden beperkt.

De rol van governance in DeFi

Hoewel het complex is, speelt governance een cruciale rol in DeFi. Gebruikers, voornamelijk werkzaam binnen Decentralized Autonomous Organizations (DAO’s), oefenen beslissingsbevoegdheden uit door te stemmen, inclusief protocolwijzigingen. Het is echter essentieel om te erkennen dat geschillen ook kunnen leiden tot forks en meningsverschillen.

Bovendien blijft het handhaven van de juiste balans tussen decentralisatie en efficiëntie een voortdurend onderwerp van discussie, vooral gezien de diverse gebruikersbasis. Niettemin vormt governance fundamenteel de regels en protocollen van DeFi op een gedecentraliseerde manier, wat de betekenis ervan voor deelnemers en belanghebbenden benadrukt.

Conclusie

DeFi vertegenwoordigt een potentieel transformerende kracht in de financiële sector, die efficiëntie, toegankelijkheid en inclusiviteit biedt. Hoewel het uitdagingen en onzekerheden met zich meebrengt, kan het in de loop der jaren de manier waarop we over traditioneel bankieren denken veranderen.

Naarmate DeFi zich blijft ontwikkelen, kan de relatie met traditioneel bankieren het toekomstige financiële landschap bepalen, wat mogelijk leidt tot een dynamisch hybride ecosysteem.