Hva er DeFi-lån?
Desentralisert finans (DeFi) – lån gir deg en måte å låne på uten de vanlige hindringene som finnes med tradisjonelle lån. Her kan du låne mot sikkerhet i krypto, noe som gir deg øyeblikkelig tilgang til midler.
Virksomheten i DeFi-utlånskategorien blomstrer, med en estimert totalverdi på 24,62 milliarder amerikanske dollar låst i smarte kontrakter.
Techopedia forklarer
DeFi-lån går ut på å bruke smarte kontrakter, dataprogrammer som kjører på blockchain-nettverk, for å låne mot sikkerhet i kryptovaluta. I tillegg til å ta opp lån, så støtter de fleste plattformer også utlån, som lar innskytere tjene en avkastning.
Tradisjonelle lån baserer låneberettigelse på en rekke faktorer, ofte inkludert kredittpoeng, inntekt, gjeldsgrad og sikkerhet. Derimot vurderer DeFi-lån vanligvis bare sikkerhet.
Det er heller ikke nødvendig å be en bank eller långiver om et lån. Med noen få klikk og nok kryptosikkerhet, kan du låne øyeblikkelig.
I tillegg behøver du ikke å forklare hvordan du vil bruke de lånte midlene eller til og med oppgi navnet ditt. Adressen til din kryptolommebok blir identiteten din i forbindelse med lånet.
Hvordan fungerer DeFi lån?
Kryptolån kommer i ulike former, inkludert de beste sentraliserte utlånsplattformene som Nexo, eller desentraliserte plattformer som Aave eller Compound Finance.
DeFi lån bruker desentraliserte plattformer, noe som betyr at det ikke er noe selskap eller ledergruppe som tar utlånsbeslutningene.
I stedet bruker DeFi-lån smartkontrakter som fungerer likt for alle, uavhengig av inntekt, nasjonalitet eller andre faktorer. Selve DeFi-utlånsprotokollene drives ofte av det globale samfunnet, som bruker kryptotokener til å stemme over forslag.
- Utlånsprotokoller som Aave bruker kryptovaluta som sikkerhet for lånet.
La oss si at du har 10 ETH og ikke ønsker å selge ETH for å skaffe penger. Som et alternativ kan du sette inn ETH på Aave eller en lignende plattform og deretter låne mot ETH du har satt inn som sikkerhet. På Aave tjener du også renter på innskuddet ditt. Alle innskudd går inn i en pool som låntakere kan ta opp lån fra.
I dette eksempelet er du imidlertid ikke begrenset til å låne ETH. Du kan for eksempel bruke ETH som sikkerhet og låne USDT, en populær stablecoin som følger verdien av den amerikanske dollaren.
- Du betaler renter basert på låneetterspørselen i bassenget i forhold til tilbudet.
DeFi-låneprotokoller som Aave krever ikke faste månedlige betalinger. Du betaler tilbake når du er klar, men vær oppmerksom på at lånet fortsetter å påløpe renter, noe som øker låneverdien din. Det er også lurt å følge med på rentenivået, som kan øke lånekostnadene hvis låneetterspørselen øker.
Belåningsgraden, på engelsk “Loan-to-Value” (LTV), spiller en viktig rolle i DeFi-utlån. Når LTV øker, det vil si at lånets verdi i forhold til sikkerhetsverdien øker, nærmer lånet seg likvidasjon, som er et automatisk salg av sikkerheten din.
Fordeler og ulemper ved DeFi-lån
Fordeler | Ulemper |
– DeFi-lån gjør lån tilgjengelig for alle med kryptosikkerhet. – Låntakere kan låne uten faste tilbakebetalingsvilkår. – Rentene er ofte lavere sammenlignet med personlige lån. – Lånte midler kan brukes til alle formål. |
– Lån må tilbakebetales i den samme kryptovalutaen som er lånt, noe som kan føre til ekstra kostnader. – Volatilitet kan redusere verdien av sikkerheter, noe som kan føre til likvidasjon. – Smartkontrakter som brukes av DeFi-plattformer, kan være sårbare for hacking. |
Hva er DeFi-låneplattformer?
DeFi-utlånsplattformene tilbyr en brukervennlig frontend til komplekse smartkontrakter som gjør det mulig å låne og låne ut penger. Teknisk sett er kontraktene også tilgjengelige uten frontend ved hjelp av tredjepartsverktøy eller tilpasset programvare hvis du er flink til å kode.
Noen populære plattformer er:
- Aave, som støtter 10 blokkjeder;
- JustLend, som bare er tilgjengelig på Tron-nettverket;
- og Compound Finance, som støtter fire blokkjeder.
Disse plattformene lar deg koble til en kompatibel kryptolommebok for å sette inn penger og deretter låne etter behov. Mange ser like ut, med et lettnavigerbart design i to kolonner som fremhever eiendeler som støttes for innskudd og eiendeler som er tilgjengelige for lån.
Hvordan kan jeg låne med DeFi?
For å se på hvordan låneprosessen fungerer, la oss bruke et trinn-for-trinn-eksempel.
- Kjøp en kryptovaluta som kan brukes som sikkerhet: Om du ikke allerede har noe krypto, bør du undersøke hvilke typer krypto som kan brukes som sikkerhet. Vanlige støttede alternativer inkluderer ETH, USDT og USDC. Mange plattformer tilbyr imidlertid et mye bredere utvalg av mynter eller tokens som kan brukes som sikkerhet. Det kan være lurt å utsette dette trinnet til du har valgt en plattform.
- Velg en plattform og et nettverk: I dette tilfellet bruker vi Aave, fordi protokollen støtter 10 nettverk. Hvilket nettverk du velger, kan avhenge av hvordan du vil bruke midlene. Hvis du for eksempel trenger å bruke de lånte midlene dine på Abitrum-nettverket, vil du sannsynligvis ønske å sette inn og låne på Aave ved hjelp av Arbitrum for å spare på de totale kostnadene og unngå broavgifter på tvers av kjeder.
- Sjekk tilgjengelighet: DeFi-låneplattformer bruker ofte tilbuds- og lånetak. Sørg for at protokollen har nok kapasitet til at du kan sette inn og låne. Vanligvis kan du se det på et øyeblikk.
- Gjør innskuddet ditt: Koble kryptolommeboken din til utlånsprotokollen og se etter en innskuddsknapp. Skriv inn innskuddsbeløpet ditt.
- Lån midlene du trenger: Trykk på låneknappen for å ta opp et lån. Men husk at markedsprisbevegelser og påløpte renter kan påvirke belåningsgraden din, så det er ofte tryggere å låne mindre. De lånte midlene sendes til kryptolommeboken din.