Ponzi-svindel

Lær deg hva som menes med Ponzi-svindel. I denne artikkelen forklarer vi hva Ponzi-svindel er, hvordan det fungerer, og hvordan du kan kjenne igjen advarselstegnene.

Hva er Ponzi-svindel,  pyramidespill?

Et pyramidespill er en type investeringssvindel som lover investorer høy avkastning med liten eller ingen risiko, men som betaler dem fra midlene som mottas fra nye investorer.

Ettersom de ikke genererer lovlig fortjeneste fra forretnings- eller investeringsaktivitet, trenger slike ordninger en konstant strøm av nye midler for å fortsette. Arrangørene fokuserer vanligvis på å verve nye investorer for å betale eksisterende investorer og hente ut midler til personlig berikelse. Svindelen kollapser når det ikke finnes nye investorer som kan betale tidligere investorer, som da mister pengene sine.

Kryptovalutaer har blitt en ny aktivaklasse som investorer potensielt kan tjene penger på, men høy volatilitet og mangel på regulering har også tiltrukket seg mange svindlere og bedragerske aktiviteter, inkludert Ponzi-svindel.

Hvor stammer begrepet Ponzi-opplegg fra?

Navnet kommer fra Charles Ponzi, en svindler som ble beryktet på begynnelsen av 1900-tallet for å ha lovet hundrevis av ofre at de ville få stor avkastning på investeringer i internasjonale svarkuponger (IRC) for frimerker. Han hadde til hensikt å bruke valutaarbitrasje for å generere fortjeneste.

Men da Verdenspostforeningen stanset salget av IRC-er, fortsatte Ponzi svindelen i over ett år, og betalte investorene med pengene han fikk fra nye investeringer.

Er Ponzi-opplegg lovlige?

Ponzi-svindel er ulovlig, men loven kan være vanskelig å anvende på kryptovalutaer som kjører på desentraliserte blokkjeder uten én enkelt jurisdiksjon eller sentraliserte kjeder i områder med mindre streng overvåkning.

Ifølge U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) bruker organisatorer av pyramidespill ofte den nyeste teknologien eller innovasjonen for å lokke investorer, ettersom de har en tendens til å være mindre skeptiske til en mulighet som lover noe nytt eller «banebrytende».

I kryptovalutamarkedene hevder organisatoren av et pyramidespill å ha en innovativ blokkjedeprotokoll eller en unik tokenomics-modell som kan gjøre det mulig for kjøpere av mynter eller tokener å oppnå betydelig, garantert fortjeneste – ofte urealistisk høy.

Kryptovaluta er i ferd med å bli et vanlig mål for pyramidespill, ettersom mange gjennomsnittlige investorer ikke forstår blokkjedeteknologien fullt ut eller hvordan de skal evaluere kryptovaluta som en aktivaklasse. I tillegg har kryptotransaksjoner større personvern og mindre regulatorisk tilsyn enn fiat-valutaer. Dette skaper muligheter for svindlere som hevder at de er eksperter på teknologien.

Hvordan fungerer et pyramidespill?

• Tiltrekke investorer. Arrangørene bruker ofte markedsføring i sosiale medier eller nettfora for å skape et inntrykk av eksklusivitet og lokke investorer til å tro at de blir med i en eksklusiv gruppe i en sofistikert investering som vil gi dem høy avkastning for å være med på første etasje. Denne avkastningen er vanligvis mye høyere enn legitime investeringer kan gi, noe som bør være et rødt flagg.
• Betaler tidlige investorer. For å skape et skinn av legitimitet utbetaler arrangøren avkastning til tidlige investorer, som deretter kan spre ryktet om at muligheten er reell. Disse utbetalingene gjøres fra investeringene til nye deltakere i stedet for fra faktisk fortjeneste.
• Oppmuntring til reinvestering. Operatøren av ordningen kan oppmuntre investorer til å reinvestere fortjenesten sin med løfte om enda høyere avkastning. Denne taktikken holder ordningen i gang og har som mål å hindre investorene i å ta ut pengene sine.
• Kollaps og forsvinning. Ponzi-svindel i en sen fase kjennetegnes ofte av at investorene har problemer med å få tilgang til midlene eller gjøre uttak. Opplegget opphører når det til slutt ikke klarer å tiltrekke seg nok nye investorer til å betale tidligere investorer, eller når operatørene trekker seg ut med pengene, slik at resten av investorene sitter igjen med betydelige tap.

Advarselstegn på et pyramidespill

Det finnes noen vanlige faresignaler som indikerer at en potensiell investering kan være et pyramidespill:

• Løfter om høy avkastning med lav risiko
• Løfter om jevn avkastning til tross for markedsvolatilitet
• Komplekse, hemmelighetsfulle strategier
• Vanskeligheter med å motta betalinger
• Mangel på likviditet

Slik beskytter du deg mot kryptoponzi-svindel

Det finnes noen tiltak du kan gjøre for å unngå å bli offer for et kryptopyramidespill:

• Undersøk. Du bør alltid undersøke enhver kryptoinvesteringsmulighet grundig før du risikerer pengene dine, og være skeptisk til alt som virker for godt til å være sant. Still spørsmål om investeringsmuligheten, utviklingsteamet og deres merittliste. Legitime prosjekter bør ha åpen og veldokumentert informasjon om driften og strategien deres. Som en generell regel bør du unngå å investere i prosjekter du ikke forstår, eller som det ikke finnes fullstendig informasjon om.
• Diversifiser. Unngå å plassere alle midlene dine i én enkelt investering. En diversifisert portefølje kan bidra til å redusere risikoen for store tap.
• Stol på instinktene dine. Hvis du blir presset til å investere raskt, eller hvis du føler deg usikker fordi noe ikke virker riktig, bør du ta et skritt tilbake og tenke deg om. Svindlere bruker ofte pressende taktikker for å presse potensielle ofre til å ta forhastede beslutninger.
• Overholdelse av lover og regler. Sjekk at investeringen eller plattformen du vurderer, er i samsvar med relevante regler i din jurisdiksjon. Mange pyramidespill opererer utenfor lovens grenser.

Konklusjon

Kryptovalutamarkedet gir investorer mulighet til å oppnå betydelig avkastning, men det er også forbundet med risiko, inkludert pyramidespill. Hvis du forstår hvordan disse svindelforsøkene fungerer og tar de nødvendige forholdsreglene, kan du beskytte deg mot å bli offer for svindel.

Husk at hvis en investeringsmulighet virker for god til å være sann, så er den sannsynligvis det. Utfør alltid due diligence før du investerer i kryptomarkedet.