Top 4 innowacje fintech w 2024 roku. Czy czeka nas rewolucja w bankowości?

Sektor fintech, w którym finanse spotykają się z najnowszą technologią, błyskawicznie zmienia nasze postrzeganie pieniędzy, oszczędzania, płatności i innych usług bankowych.

Choć wszyscy wiemy, czym jest bank narodowy, i jaką cieszy się estymą, warto być na bieżąco z nowymi rozwiązaniami, które może jeszcze nie zdobyły takiego prestiżu, ale z dnia na dzień zyskują grono zadowolonych użytkowników. Dlatego w poniższym artykule prezentujemy pojęcia, które każdy gdzieś widział, ale niekoniecznie zagłębiał się w ich znaczenie i użyteczność. Bohaterami tego tekstu są płatności peer-to-peer, crowdfunding, neobanki i open banking.

Jeśli ciekawi cię, jakie aplikacje umożliwiają sprawne mobilne usługi bankowe, łatwe transfery międzynarodowe czy szybką obsługę pożyczek, razem z nami odkryj innowacje w świecie fintech, które mogą zrewolucjonizować bankowość XXI wieku.

Top 4 innowacje fintech – rewolucja w bankowości

4. Neobanki

Neobanki to cyfrowe instytucje, które nie mają tradycyjnych oddziałów fizycznych. Zgodnie z założeniem mają oferować szybsze i tańsze usługi, a dodatkowo opierać się na najnowszej technologii, by ułatwić klientom poruszanie się w ich przestrzeni. W neobanku możesz otworzyć rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy I skorzystać z karty debetowej z poziomu telefonu lub komputera. Może się nawet okazać, że nie będzie ci potrzebna plastikowa karta.

Neobanki są popularne, bo oferują intuicyjną obsługę, niższe opłaty, a czasem nawet niżej oprocentowane pożyczki i kredyty. Ludzie, którzy lubią zarządzać swoimi finansami online, często wybierają neobanki i najwyraźniej są z nich zadowoleni. W roku 2023 rynek ten był wyceniany na 98,40 miliarda dolarów, w 2024 roku wartość ta wzrosła już do 143 miliardów, a przewiduje się, że do 2032 roku osiągnie próg 3 406 miliardów!

Jednym ze znanych przykładów neobanku jest Revolut, brytyjska firma z branży fintech, która umożliwia użytkownikom zarządzanie finansami za pomocą prostej aplikacji. Klienci mogą też skorzystać z funkcji kantoru wymiany walut, przelewów międzynarodowych, a także z opcji obrotu kryptowalutami. Można tu żonglować różnymi walutami. Na uwagę zasługują korzystne kursy walutowe i niskie opłaty w przypadku korzystania z karty za granicą.

Niedawno Revolut otrzymał brytyjską licencję bankową, co w praktyce oznacza, że może oferować takie same usługi jak tradycyjne banki. Może się też okazać, że będzie dla nich sporą konkurencją. Dzięki tej licencji wartość Revoluta wzrosła do 45 miliardów dolarów. Sama firma twierdzi, że w tej chwili jest najbardziej wartościową prywatną spółką technologiczną w Europie.

Trzeba jednak wspomnieć, że Revolut ma swoje minusy. Przede wszystkim nie oferuje debetu, a niektórzy klienci narzekali też na jakość obsługi klienta.

3. Płatności P2P (Peer-to-Peer) 

Płatności P2P usprawniają proces przesyłania środków. W ten sposób można przekazać pieniądze bezpośrednio do odbiorcy za pomocą aplikacji, bez konieczności korzystania z pośrednictwa banku.

Popularni operatorzy P2P to na przykład Venmo lub Cash App. Chcąc wysłać komuś płatność, wystarczy znać jego adres mailowy, nazwę użytkownika lub numer telefonu.

Choć tego typu płatności zwykle są bezpieczne, należy pamiętać, by z tej metody korzystać wyłącznie w przypadku ludzi, do których mamy zaufanie. W każdym przypadku sprawdź, czy wysyłasz środki do właściwego odbiorcy, bo jeśli się pomylisz, bardzo trudno będzie ci odzyskać pieniądze.

Aplikacje takie jak Venmo sprawdzają się tylko do transakcji na mniejsze kwoty, najlepiej między członkami rodziny lub przyjaciółmi. Venmo zasadniczo nie nadaje się do użytku biznesowego (z kilkoma wyjątkami).

2. Crowdfunding

Jeśli chcesz stworzyć nowy produkt lub założyć firmę, zwykle idziesz do banku i prosisz o kredyt na uruchomienie działalności. Uzyskanie takiego finansowania może jednak być trudne, a przede wszystkim czasochłonne.

Dzisiaj jednak nie trzeba ograniczać się wyłącznie do oferty banków. Można też poprosić o wsparcie innych ludzi, nawet obcych, pod warunkiem, że przekonasz ich do swojego pomysłu. Takie pozyskiwanie środków to crowdfunding.

W ramach crowdfundingu osoby fizyczne i firmy zdobywają pieniądze od innych. Publikują swój pomysł na produkt lub działalność, a każdy, komu spodoba się ta koncepcja, może dorzucić się do sfinansowania projektu. Nie trzeba wówczas przechodzić skomplikowanej procedury bankowej, a następnie czekać na decyzję.

Choć crowdfunding nie zastępuje banku, w zasadniczy sposób zmienia myślenie o startupach i rozpoczynaniu nowej działalności.

Ma jednak swoje minusy. Po pierwsze, nigdzie nie jest powiedziane, że zbierzesz tyle, ile ci potrzeba. Jeśli nie osiągniesz zakładanego progu, prawdopodobnie nie dostaniesz nic. Poza tym crowdfunding może być tak samo czasochłonny jak ubieganie się o kredyt w banku, jeśli uwzględnimy konieczność promowania własnego projektu i regularnych aktualizacji.

Przykładową platformą crowdfundingową jest Kickstarter. To strona, na której można poprosić społeczność o pieniądze na sfinansowanie kreatywnych projektów. Jeśli masz pomysł na grę wideo, ale nie masz na to własnych środków, możesz stworzyć kampanię na Kickstarterze.

Jeżeli ci się powiedzie i osiągniesz założony cel, otrzymasz fundusze na swoją działalność. W przeciwnym wypadku nikt nie poniesie żadnych kosztów.

1. Open banking (bankowość otwarta)

Open banking to prawdziwa rewolucja w bankowości, jaką znamy. Ta metoda oddaje użytkownikom kontrolę nad własnymi finansami, a także – przynajmniej w założeniu – pozwala im skorzystać z nowych usług, na bardziej korzystnych i dogodnych warunkach.

Usługa polega na tym, że możesz udostępnić swoje dane bankowe innym zaufanym aplikacjom. Możesz na przykład podłączyć swój rachunek bankowy do aplikacji służących do ustalania budżetu, do portali płatniczych, a nawet do innych banków. To oznacza, że zarządzasz swoimi pieniędzmi na różnych rachunkach w jednym miejscu, dzięki czemu łatwiej ci będzie monitorować wydatki i oszczędzać. Przy okazji możesz też wyszukiwać najkorzystniejsze warunki dla usług, których potrzebujesz, na przykład najwyżej oprocentowane konto oszczędnościowe czy najniżej oprocentowane pożyczki.

Załóżmy, że chcesz wziąć pożyczkę. Normalnie trzeba byłoby udać się do kilku banków, złożyć odpowiedni wniosek i podać swoje dane w każdej instytucji oddzielnie.

W formule open banking możesz łatwo porównać dostępne oferty instytucji pożyczkowych. Odpowiednie aplikacje przeanalizują twoje dane finansowe pobrane z różnych banków (za twoją zgodę, rzecz jasna) i na tej podstawie znajdą dla ciebie najlepsze oferty. Dodatkowym atutem jest też oszczędność czasu. Nie musisz w tym przypadku wypełniać kolejnych wniosków w różnych bankach.

Minusem tego rozwiązania jest fakt, że open banking umożliwia innym firmom wgląd w twoje dane. Może się więc okazać, że w przypadku naruszenia bezpieczeństwa danych twoje informacje nie są bezpieczne.

Podsumowanie

Bankowość w trzeciej dekadzie XXI wieku znacznie różni się od pojęcia, z jakim weszliśmy w to milenium. Po pierwsze, pojawiły się kryptowaluty, które znacznie zmieniły rozumienie finansów i inwestycji. Poza tym mamy też do czynienia z coraz to nowymi rozwiązaniami technologicznymi, które oferują sprawną obsługę transakcji.

\W powyższym artykule przedstawiliśmy kilka innowacji, które naszym zdaniem mają przed sobą przyszłość. Neobanki, płatności P2P, crowdfunding czy open banking to koncepcje, które mogą zrewolucjonizować procesy płatności, a przede wszystkim poprawić doświadczenie użytkowników w tym wymagającym segmencie. A przy okazji oddech konkurencji zmusi tradycyjne banki do zrewidowania własnej oferty i zaproponowania czegoś na miarę czasów.