Decentraliserad finans (DeFi)

Lär dig om decentraliserad finans (DeFi) som eliminerar behovet av banker och mäklare genom smarta kontrakt. Applikationerna använder tjänster som ger användare full kontroll över sina medel och gör finansiella tjänster mer tillgängliga och kostnadseffektiva.

Vad innebär decentraliserad finans?

Decentraliserad finans (DeFi) är ett blockkedjebaserat finansiellt system baserat på blockkedjor. Istället för att förlita sig på banker eller mäklare för att validera finansiella transaktioner använder DeFi-tjänster smarta kontrakt.

Smarta kontrakt är självgående program som verkställer villkoren i ett finansiellt avtal mellan två parter. Den automatiserade tekniken eliminerar inte bara behovet av mellanhänder, den minskar också kostnaderna för traditionella finansiella transaktioner.

I ett DeFi-ekosystem har användarna full kontroll över sina medel utan att behöva använda en bank som tar ut avgifter för finansiella transaktioner eller ett mäklarföretag som kan införa begränsningar för handel. Istället gör användarna transaktioner direkt utan någon tredje parts inblandning.

DeFi-applikationer erbjuder ett brett utbud av finansiella tjänster inklusive utlåning, lån, handel och försäkring. Dessa tjänster är mer inkluderande och tillgängliga för de delar av befolkningen som saknar banktjänster eller har begränsad tillgång till dem, eftersom de är tillgängliga för alla med en internetanslutning och en kompatibel digital plånbok.

Techopedia förklarar decentraliserad finans

DeFis betydelse ligger i dess decentralisering och dess övervakning av samhället. Konceptet med ett decentraliserat finansiellt system är relativt nytt.

MakerDAO anses vara den första DeFi-plattformen som fått tillräcklig användning och trovärdighet. Plattformen lanserades 2014 som ett koncept. Den tillät användare att köpa, byta och låna en kryptovaluta som kallas Dai, som inte släpptes förrän i slutet av 2017. Dai är en stablecoin som är knuten till den amerikanska dollarn och handlas via Ethereums blockkedja.

Komponenterna i ett DeFi-system

Varje DeFi-plattform kräver två grundläggande element: en infrastruktur att fungera på och en valuta att fungera med.

• Infrastruktur för DeFi: En infrastruktur för DeFi måste vara ett blockkedjenätverk som stöder smarta kontrakt. Utvecklare kan skriva decentraliserade program på plattformar som Ethereum eller Polkadot och låta handlare skapa kontrakt för att hantera sina finanser och transaktioner. Projekt som kombinerar decentraliseringskraften hos DeFi med blockkedjeteknik inkluderar Solana, Terra Luna och Avalanche.
• Valuta för DeFi: DeFi-valutan måste vara kompatibel med infrastrukturen och systemet för smarta kontrakt. (Bitcoin är till exempel inte kompatibelt med en Ethereum-infrastruktur.) För att säkerställa stabilitet kan DeFi-kontrakt använda stablecoins, som är kryptovalutor knutna till en fiatvaluta eller handlad råvara som Tether, Paxos Standard, Dai och Binance USD.

Nuvarande och framtida användningsområden för DeFi

DeFi är fortfarande i en tidig fas och experter är överens om att tekniken ännu inte har nått sin fulla potential.

Artificiell intelligens (AI) och maskininlärning (ML) förväntas spela en viktig roll i utvecklingen av DeFi. Förutom att bidra till att göra tekniken mer effektiv, säker och tillgänglig för ett bredare spektrum av användare förväntas AI hjälpa till med:

Riskhantering: Maskininlärning kan användas för att identifiera mönster som indikerar potentiella risker för ett DeFi-ekosystem. Denna kunskap kan användas för att skydda investerare och förhindra säkerhetsutnyttjande och bedräglig verksamhet som penningtvätt.

Optimering av smarta kontrakt: AI-algoritmer kan användas för att analysera och optimera koden för smarta kontrakt, automatisera tester och optimera utformningen och strukturen för smarta kontrakt för att minska komplexiteten och förbättra funktionaliteten.

Förebyggande analys: ML-algoritmer kan användas för att analysera aktuella marknadstrender, förutsäga framtida marknadsrörelser och hjälpa investerare att fatta välgrundade beslut när de köper eller säljer digitala tillgångar.

Detektering av bedrägerier: AI och ML kan användas för att upptäcka bedrägliga aktiviteter i DeFi-ekosystemet, såsom falska tillgångsförteckningar, penningtvätt och pump-och-dump-planer.