Kreditkortsbedrägerier är fortfarande en viktig fråga globalt och påverkar konsumenter, företag och finansinstitut. Genom att granska den senaste statistiken över kreditkortsbedrägerier kan vi förstå hur vanligt det är med den här typen av bedrägerier och hur många som drabbas av olika typer av bedrägerier.
Kreditkortsbedrägerier, identitetsstöld och kontoövertagande är bara några exempel på de växande hoten. Att förstå statistiken över kreditkortsbedrägerier och identitetsstölder hjälper till att belysa de senaste trenderna och vikten av teknik för att förebygga bedrägerier.
Läs vidare för att hålla dig informerad om bedrägeristatistik, eftersom det är viktigt för att skydda dina pengar.
Viktiga slutsatser från kreditkortsbedrägeristatistik
- Under 2022 rapporterades 33,5 miljarder US-dollar ha gått förlorade i kortbedrägerier världen över, en ökning från 28,4 miljarder US-dollar 2020 och 27,9 miljarder US-dollar 2018 (Nilson, 2023).
- I EU rapporterades 1,53 miljarder euro i korttransaktioner som bedrägliga under 2021, med en minskning på 7% av det totala antalet bedrägliga korttransaktioner jämfört med 2020 (ECB, 2023).
- År 2024 gällde 93% av de bedrägliga debiteringarna amerikanska kreditkort som fortfarande var i ägarens besittning. Denna typ av bedrägeri, som kallas CNP-bedrägeri (card-not-present), uppgick till 174 miljoner dollar i förlust 2023 (Security, 2024; FBI, 2023).
- Under 2023 gjorde konsumenter 368 379 anmälningar om bedrägerier relaterade till online-shopping, vilket resulterade i förluster på 392 miljoner dollar (FTC, 2023).
- Under andra kvartalet 2023 genomfördes 94% av de globala korttransaktionerna via kort med EMV-chip, en ökning från 92% under samma kvartal 2022 (EMVCo, 2023).
- Visa fullständig lista
Årlig finansiell påverkan
Att förstå de årliga ekonomiska konsekvenserna av kreditkortsbedrägerier är avgörande för både företag och konsumenter. En genomgång av den senaste statistiken över kreditkortsbedrägerier hjälper oss att förstå omfattningen av problemet och belyser vikten av teknik för att förebygga bedrägerier.
Beräknade globala förluster
Under 2022 rapporterades 33,5 miljarder dollar ha gått förlorade i kortbedrägerier runt om i världen (Nilson, 2023).
Detta var en ökning från 28,4 miljarder dollar 2020 och 27,9 miljarder dollar 2018.
Samtidigt nådde bedrägerimåttet per volym en topp 2016 på 7,2 cent för att sedan minska något och ligga kvar på 6,8 cent fram till 2022 (Nilson, 2023).
Enkelt uttryckt innebär detta att för varje 100 $ som spenderades 2022 var värdet av kortbedrägerier 6,8 cent. Prognoserna visar att det kommer att fortsätta minska till 6,4 cent 2026 och 2028.
I slutändan har de totala ekonomiska förlusterna till följd av kortbedrägerier ökat och förväntas fortsätta att öka och uppgå till 43,47 miljarder dollar år 2028 (Nilson, 2023).
Även om de totala bedrägeriförlusterna ökar har bedrägerifrekvensen per 100 $ i transaktionsvolym stabiliserats och förväntas sjunka något. Detta tyder på att även om det totala antalet bedrägliga transaktioner ökar, kan bättre säkerhetsåtgärder eller högre transaktionsvolymer bidra till att kontrollera den relativa bedrägerifrekvensen.
Regional fördelning
Nordamerika
Under 2023 rapporterades totalt 466 miljoner dollar som bedrägliga transaktioner via kredit- eller betalkort i USA (FTC, 2024).
Detta motsvarade totalt 197 785 rapporter om kortbedrägerier under 2023.
År 2024 rapporterade 60% av de amerikanska kreditkortsinnehavarna att de minst en gång hade haft misstänkta transaktioner på sina kort (Security, 2024).
Den totala andelen offer har minskat något sedan 2022 (65%), men medianutgiften per bedrägeri ökade med 26% mellan 2022 och 2024 (från 79 $ till 100 $). Detta uppgår till cirka 5 miljarder dollar i kriminella inköp varje år.
Europa
I Europeiska unionen (EU) rapporterades korttransaktioner till ett värde av 1,53 miljarder euro som bedrägliga under 2021 (ECB, 2023).
Värdet på kortbedrägerierna sjönk dock med 11% i 2021 jämfört med 2020. Som en följd av detta minskade också andelen bedrägliga transaktioner av det totala transaktionsvärdet till 0,028% 2021 från 0,036% i 2020.
Det totala antalet bedrägliga korttransaktioner i EU uppgick till 23,9 miljoner 2021 (ECB, 2023).
Detta var en minskning med 7% jämfört med 2020.
I Storbritannien tillskrevs 45% av de ekonomiska bedrägeriförlusterna under 2022 kredit- eller betalkortsbedrägerier (UK Finance, 2022).
Detta uppgick till cirka 540 miljoner pund som förlorades på grund av kredit- eller betalkortsbedrägerier.
Asien och Stillahavsregionen
Under 2023 registrerades 11,9 miljarder dollar som kreditkortsbedrägerier i Asien och Stillahavsregionen (APAC) (Nasdaq, 2024).
Detta var den mest populära typen av betalningsbedrägeri, följt av bedrägerier med förskottsavgifter och checkbedrägerier.
År 2023 var faktiskt 22% av de bedrägliga transaktionerna debetbetalningar, medan ytterligare 25% av transaktionerna var kreditbetalningar (LexisNexis, 2023).
Andra typer av finansiella bedrägerier involverade nya betalningsmetoder (såsom digitala plånböcker, betalningsappar m.m. – 26%), samt krypto (8%).
Latinamerika
Betalningsinfrastrukturen i Latinamerika drivs ofta lokalt och kreditkort används mer sällan, vilket gör att bankernas modeller för att upptäcka bedrägerier är svagare jämfört med andra regioner (Stripe, 2022).
Dessutom tenderar lokala regler att gynna kortinnehavare i tvister, vilket gör företag mer sårbara för bedrägerier.
Faktum är att uppgifterna visar att Latinamerika mellan 2019 och 2022 hade de högsta kortbedrägerifrekvenserna i världen (Stripe, 2022).
Företag i Latinamerika hade en 97% högre bedrägerifrekvens jämfört med företag i Nordamerika och en 222% högre bedrägerifrekvens än företag i Asien och Stillahavsområdet.
Marknaden flyttar också alltmer online, vilket skapar fler möjligheter för bedrägerier (Stripe, 2022).
Under 2021 ökade till exempel antalet nya företag som startades på Stripe i Latinamerika med 518%, vilket belyser den växande onlinenärvaron och de därmed sammanhängande riskerna för bedrägerier.
Olika typer av kreditkortsbedrägerier
Att förstå de olika typerna av kreditkortsbedrägerier är viktigt för att förstå hur vanligt det är med kreditkortsbedrägerier och hur många som drabbas av olika typer av bedrägerier. Statistik över kreditkortsbedrägerier från 2023 och 2024 visar en rad olika metoder som används av brottslingar, från bedrägeri med kort som inte är närvarande till identitetsstöld och kontoövertagande.
Genom att granska dessa fall av kreditkortsbedrägerier och de senaste fallen av identitetsstöld från 2023 framhävs bedragarnas förändrade taktik.
CNP-bedrägerier (card-not-present)
År 2024 involverade 93% av de bedrägliga debiteringarna amerikanska kreditkort som fortfarande var i ägarens besittning – de var inte förlorade eller fysiskt stulna (Security, 2024).
Detta är en typ av bedrägeri som kallas card-not-present fraud (CNP), där brottslingar faktiskt inte behöver ett fysiskt kreditkort för att kunna debitera en bedräglig transaktion på det.
Faktum är att det i USA rapporterades 13 718 fall av kreditkorts- eller checkbedrägerier som utfördes online (alltså utan fysisk närvaro av ett kort) under 2023 (FBI, 2023).
Detta innebar att totalt 174 miljoner dollar gick förlorade på grund av CNP- eller checkbedrägerier 2023.
I EU var den övervägande delen av kortbedrägerierna relaterade till CNP-transaktioner 2021 (ECB, 2023).
Under 2020 och 2021 stod CNP-bedrägerier för cirka 84% av det totala värdet av kortbedrägerier, och andelen ökade stadigt fram till 2020.
Det totala värdet av CNP-bedrägerier i EU uppgick till 1,3 miljarder euro 2021 (ECB, 2023).
Detta innebär en minskning med 12% jämfört med 2020.
Kortbedrägeri vid fysisk betalning
Kortbedrägeri vid fysisk betalning (card-present) sker när bedragare behöver det faktiska kortet för att begå sina brott. Två vanliga metoder är skimming och kloning.
I EU uppgick värdet av kortbedrägerier som begicks i uttagsautomater till omkring 74 miljoner euro 2021 (ECB, 2023).
Detta innebär en nedgång med 4% jämfört med 2020.
Vidare uppgick värdet av kortbedrägerier som begicks vid POS-terminaler till omkring 177 miljoner euro (ECB, 2023).
Detta innebär också en nedgång jämfört med 2020 (-7%).
Sammantaget minskade kortbedrägerierna vid uttagsautomater och POS-terminaler i EU under 2021 (-6% jämfört med 2020) (ECB, 2023).
Detta följer på en minskning med 28% under 2020 jämfört med 2019.
Den huvudsakliga typen av kortbedrägerier i EU som registrerades under 2021 var fortfarande förluster till följd av förlorade eller stulna kort (ECB, 2023).
Borttappade eller stulna kort stod för 88% av alla ATM-bedrägerier och 56% av alla POS-bedrägerier.
Identitetsstöld och övertagande av konto
År 2023 var kreditkortsbedrägerier den vanligaste typen av identitetsstöld som rapporterades i USA (FTC, 2024C).
FTC mottog 416 582 rapporter från personer som uppgav att någon missbrukat deras information för att öppna ett nytt kreditkortskonto eller för att göra ändringar i deras befintliga kreditkortskonto utan deras tillstånd.
Majoriteten av dessa rapporter gällde nya konton (381 122 rapporter; en minskning med 7% jämfört med 2022) (FTC, 2024C).
Men 44 855 rapporter gällde befintliga konton, en ökning med 14% jämfört med 2022.
Vidare rapporterades majoriteten av identitetsstölderna relaterade till kreditkort av personer i åldern 30-39 år (FTC, 2024C).
Denna åldersgrupp registrerade 122 246 rapporter.
Här är en uppdelning av alla åldersgrupper:
- 19 och yngre: 2 501 rapporter
- 20 – 29: 71 900
- 30 – 39: 122 246
- 40 – 49: 84 604
- 50 – 59: 54 438
- 60 – 69: 27 974
- 70 – 79: 10 899
- 80 och äldre: 2 852
Bedrägerier på nätet och inom e-handel
Under 2023 gjorde konsumenter 368 379 anmälningar om bedrägerier relaterade till onlineshopping och negativa recensioner (FTC, 2024C).
Dessa uppgick till 392 miljoner dollar i förluster, med en medianförlust på cirka 125 $.
Faktum är att 2,9% av e-handelsintäkterna gick förlorade på grund av betalningsbedrägerier globalt (Merchant Risk Council, 2023).
Detta var en minskning från 3,6% år 2022.
KPI:erna för bedrägerier förbättrades överlag under 2023 jämfört med 2022:
- Andel inhemska e-handelsorder som visade sig vara bedrägliga: 2,6% 2023 (3,1% 2022)
- Andel internationella e-handelsorder som visade sig vara bedrägliga: 3,0 % (3,4 %)
- Andel e-handelsorder som lett till chargebacks på grund av bedrägeri: 2,6% (3,1%).
Globalt sett fortsatte handlarna att spendera ungefär en tiondel av sina årliga e-handelsintäkter på att hantera betalningsbedrägerier (Merchant Risk Council, 2023).
Intressant nog skedde en anmärkningsvärd ökning av utgifterna för bedrägerihantering bland de minsta handlarna i studien – små och medelstora företag som genererar mellan 50 000 och 5 miljoner dollar i årlig e-handelsförsäljning. Dessa handlare fördubblade sina uppskattade utgifter för bedrägerihantering under det senaste året, från 6% till 12% av e-handelsintäkterna.
Demografiska och beteendemässiga insikter
Statistik över kreditkortsbedrägerier avslöjar betydande demografiska och beteendemässiga insikter som hjälper till att förstå hur vanligt kreditkortsbedrägerier är och vem som drabbas mest.
Genom att granska statistik över kreditkortsbedrägerier för 2023 och 2024, tillsammans med statistik över identitetsstölder 2023, får man en tydligare bild av antalet personer som påverkas av olika typer av bedrägerier. Genom att analysera bedrägeristatistiken kan vi identifiera trender och mönster, bland annat hur bedrägerier med kort som inte är närvarande, bedrägerier med kort som är närvarande och bedrägerier online varierar mellan olika åldersgrupper och kön.
Dessa insikter är avgörande för att utveckla effektiv teknik för att förebygga bedrägerier, förbättra systemen för att upptäcka bedrägerier och förbättra företagens strategier för att förebygga bedrägerier. Medvetenhet och utbildning om säkra metoder spelar också en viktig roll för att minska antalet bedrägliga transaktioner och skydda konsumenterna.
Ålders- och könsfördelning
År 2024 varierade effekterna av kredit- och betalkortsbedrägerier betydligt mellan olika åldersgrupper (FTC, 2024B).
Andelen personer som drabbades av kortbedrägerier minskade med åldern, men medianförlusterna ökade betydligt. Här är en uppdelning:
- 19 år och yngre: rapporterade medianförluster på 187 $, varav 38% av dem gjorde inköp med betalkort eller kreditkort
- 20 – 29: 400 $, 39%
- 30 – 39: 415 $, 46%
- 40 – 49: 465 $, 46%
- 50 – 59: 500 $, 45%
- 60 – 69: 500 $, 45%
- 70 – 79: 900 $, 39%
- 80 år och äldre: 1 360 $, 35%.
År 2021 noterades dessutom en skillnad mellan könen i fråga om bedrägerier i USA (Finder, 2021).
21,8 miljoner män erkände att de hade fallit offer för kreditkortsbedrägerier minst en gång i livet, jämfört med nästan 15,3 miljoner kvinnor.
Konsumentmedvetenhet och rapportering
Majoriteten av de amerikanska kortinnehavarna (80%) erkände minst en osäker kreditkortsvana 2024 (Security, 2024).
Samtidigt uppvisade 57% två eller flera osäkra metoder:
- Använder samma kreditkort för automatisk betalning och vardagliga utgifter – 52%.
- Använder samma lösenord för mer än ett onlinekonto – 40%.
- Lagrar kreditkortsinformation i webbläsaren eller på webbplatser – 41%.
- Använda offentliga Wi-Fi-anslutningar – 34%.
- Använder ett gratis VPN – 8%.
Men 95% av kreditkortsinnehavarna hade minst en god vana kring kreditkortsäkerhet (Security, 2024).
Samtidigt använde 81% regelbundet två eller fler:
- Granska kreditkortsutdrag – 79%
- Prenumerera på e-post-/sms-varningar för mina kredit- och betalkort – 61%
- Använder multifaktorautentisering eller ansikts-ID för att komma åt kreditkortskonton online – 55
- Använder en lösenordshanterare online – 37%.
- Prenumererar på en kreditbevakningstjänst – 31
År 2024 rapporterade 96% av amerikanska kreditkortsinnehavare att de hade fått tillbaka pengarna för sin senaste bedrägliga debitering (Security, 2024).
Nästan hälften (49%) uppgav att debiteringen så småningom återbetalades eller återfördes, medan de övriga 47% uppgav att kreditkortsföretaget omedelbart blockerade transaktionen.
Metoder för bedrägeribekämpning
Att förhindra kreditkortsbedrägerier är avgörande för att skydda konsumenter och företag. Olika strategier har utvecklats för att bekämpa bedrägliga transaktioner. Genom att granska statistik över kreditkortsbedrägerier och teknik för att upptäcka bedrägerier kan vi förstå hur vanligt det är med kreditkortsbedrägerier och hur effektiva olika åtgärder är.
Bedrägeriförebyggande teknik, som EMV-chip och artificiell intelligens i bedrägeridetektering, spelar en viktig roll för att minska kortbedrägerier och bedrägerier online. Dessutom är reglerande åtgärder som PCI DSS-efterlevnad avgörande för att förebygga bedrägerier i företag.
Teknologiska åtgärder
EMV-chip har kraftigt minskat bedrägerier med kort. Till skillnad från kort med magnetremsa skapar EMV-chip en unik transaktionskod för varje köp, vilket gör det svårt för bedragare att kopiera kortdata.
Faktum är att under andra kvartalet 2023 (Q2 2023) genomfördes 94% av de globala korttransaktionerna via kort med EMV-chip (EMVCo, 2023).
Detta var en ökning från 92% under samma kvartal 2022.
Vidare är avancerade AI- och maskininlärningsalgoritmer avgörande för att upptäcka och förebygga bedrägerier. Dessa tekniker analyserar transaktionsmönster i realtid, hittar avvikelser och markerar misstänkta aktiviteter. Genom att lära sig från stora datamängder förbättrar AI-systemen kontinuerligt sin träffsäkerhet, vilket gör det svårare för bedragare att undvika upptäckt.
Faktum är att nästan en fjärdedel av de organisationer som tillfrågades 2023 uppgav att de för närvarande undersöker eller använder AI för att upptäcka bedrägerier (IBM, 2024).
Detta uppgick till 22% av företagen.
Lagstiftningsåtgärder
Två viktiga bestämmelser som har stor inverkan på kortbedrägerier är PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) och GDPR (General Data Protection Regulation).
Dessa regler har haft stor inverkan på minskningen av kortbedrägerier och förbättringen av datasäkerheten. Implementeringen av PCI DSS har lett till ett bättre skydd av kortinnehavarnas data, vilket minskar sannolikheten för dataintrång som kan leda till bedrägerier. Genom att införa strikta säkerhetsåtgärder hjälper PCI DSS organisationer att hitta och åtgärda svagheter i sina system.
GDPR:s fokus på dataskydd och anmälan av överträdelser har också bidragit till att sänka bedrägerifrekvenserna. Företag är nu mer försiktiga med att skydda personuppgifter och hålls ansvariga för eventuella misslyckanden. Detta har lett till fler investeringar i säkerhetsinfrastruktur och bästa praxis, vilket minskar risken för att data stjäls.
Framtida trender inom kreditkortsbedrägerier
Statistik över kreditkortsbedrägerier visar hur bedrägerierna utvecklas. Under 2024 är det viktigt att förstå hur vanligt det är med kreditkortsbedrägerier och hur många människor som drabbas av olika typer av bedrägerier.
Ökningen av kreditkortsbedrägerier och de senaste fallen av identitetsstöld under 2023 understryker behovet av robust teknik för att förebygga bedrägerier och avancerade system för att upptäcka bedrägerier.
Uppkommande hot
Under 2024 väntas nya typer av kortbedrägerier öka och påverka det finansiella landskapet.
- Bedrägeri med syntetisk identitet: Denna typ av bedrägeri innebär att man skapar falska identiteter med hjälp av en blandning av verklig och fiktiv personlig information. Dessa identiteter ser legitima ut för leverantörerna, vilket gör dem mycket svåra att upptäcka. Det är ett av de snabbast växande ekonomiska brotten i USA, och finansinstituten har svårt att upptäcka dessa falska identiteter under onboardingprocessen (Deloitte, 2023).
- Generativ AI och Deepfake-teknik: Bedragare använder generativ AI för att skapa realistiska falska ljud-, video- och bildinspelningar, så kallade deepfakes. Dessa deepfakes kan utge sig för att vara människor, vilket leder till identitetsstölder och andra typer av bedrägerier. Denna teknik används allt oftare för att manipulera känslig information och transaktioner (Deloitte, 2023).
- Bedrägeri som tjänst (FaaS): FaaS innebär att cyberbrottslingar erbjuder bedrägerirelaterade tjänster, verktyg och infrastruktur till andra brottslingar eller individer som vill begå bedrägerier men saknar de tekniska färdigheterna. Dessa tjänster är vanligtvis tillgängliga på dark web, där användarna kan vara anonyma, och betalningar görs i kryptovaluta, vilket gör det svårare för myndigheter att upptäcka bedragare (Comply Advantage, 2024).
- Kontaktlösa bedrägerier: I takt med att allt fler enheter använder NFC-teknik (Near Field Communications) kommer användningen av mobiltelefoner för betalningar sannolikt att fortsätta öka. Men dessa innovationer skapar också fler möjligheter för brottslingar att begå bedrägerier (Comply Advantage, 2024).
Framsteg inom bedrägeridetektering
Utvecklingen av teknik för bedrägeridetektering är avgörande för att bekämpa alltmer sofistikerade bedrägerier. Här är några viktiga trender och statistik från den senaste forskningen:
- Sammansatta modeller för maskininlärning: Att kombinera flera maskininlärningsalgoritmer, t.ex. Support Vector Machine (SVM), K-Nearest Neighbor (KNN) och Random Forest (RF), i en ensemble-modell har visat sig ge bättre resultat när det gäller att upptäcka kreditkortsbedrägerier. Detta tillvägagångssätt hanterar vanliga problem som obalans i data och falska positiva/negativa värden, vilket gör bedrägeridetektering mer exakt och effektiv (Khalid et al., 2024).
- Beteendebiometri och avancerad analys: Beteendebiometri spårar användarnas beteende för att upptäcka ovanliga aktiviteter som kan tyda på bedrägeri. Denna teknik blir allt viktigare eftersom bedragare använder avancerade metoder för att kringgå traditionella säkerhetskontroller. Avancerad analys, som använder komplexa algoritmer och dataanalys, hjälper till att hitta bedrägerimönster och förbättrar upptäcktsnoggrannheten (Deloitte, 2023).
- Ökade utgifter för bedrägeribekämpning: Finansinstitut och handlare ökar sina investeringar i bedrägeriförebyggande teknik avsevärt. Under 2022 ökade utgifterna för att upptäcka och förebygga bedrägerier online till 9,3 miljarder dollar, en ökning med 22% (Juniper Research, 2022).
Slutsatsen om statistiken över bedrägerier inom kortbetalning
Den senaste statistiken understryker att bedrägerier är en föränderlig verksamhet och att det finns ett stort behov av robust teknik för att upptäcka bedrägerier. En genomgång av statistiken över kreditkortsbedrägerier 2024 visar hur många människor som drabbas av olika typer av bedrägerier, från identitetsstöld till bedrägerier med kort som inte är närvarande och bedrägerier med kort som är närvarande.
Ökningen av kreditkortsbedrägerier och onlinebedrägerier kräver avancerad teknik för att förebygga bedrägerier och strikt efterlevnad av bedrägeriregler som PCI DSS. Trenderna för finansiella bedrägerier visar på en ökning av antalet bedrägliga transaktioner, vilket innebär att företagen måste investera i system för att upptäcka bedrägerier och överväga att använda artificiell intelligens för att skydda sig mot ekonomiska förluster och förbättra förebyggandet av bedrägerier.